养老金融行业深度分析报告2023

• 陈观秋 2023年10月13日 来源：新民晚报 百度 1093 70
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我国65岁以上老年人目前有2亿1000万，每年还以千万量级的速度增长，其中，上海的老龄化又走在中国最前端。深度老龄化社会的到来，令现有金融业机遇与挑战并存。

我国65岁以上老年人目前有2亿1000万，每年还以千万量级的速度增长，其中，上海的老龄化又走在中国最前端。深度老龄化社会的到来，令现有金融业机遇与挑战并存。

中国人寿保险(集团)公司党委书记、董事长白涛认为，养老产业链条长、涉及人数众多、持续时间长，是我国经济增长新的增长点。同时，养老产业涉及金融、地产、医疗、药品、文化、娱乐多个领域，就业容量很大，光护理人员就需要上千万人。

中国太平洋保险(集团)股份有限公司总裁傅帆则表示，保险业在我国老龄化进程中将贡献更大价值，科技创新、产业数字化有望成为养老金融的长期优质主题。个人养老金落地，有助于提升资本市场规模和韧性，形成成熟的市场环境。对于养老金融而言，筹资与投资是基本功能，支撑养老服务是进阶要求，形成“产品-服务-投资”循环是终极追求。

傅帆认为，保险业应把握自身特点，构建养老金融三个核心能力：发挥资负两端业务优势，筑牢保障底线。二是发挥社会管理功能，构建康养产服体系。三是发挥资金融通功能，推动养老生态建设。

养老金融行业深度分析

养老金融的核心是养老财富储备及其投资。公共养老金(第一支柱)覆盖率高但趋于极限，企业年金、职业年金等第二支柱发展快速，第三支柱方兴未艾，特别是个人养老金制度落地后，催化养老金融产品供给日渐丰富。

作为第三支柱，个人养老金已于去年开始试行。截至2023年6月底，个人养老金账户开户人数达4030万人;截至2023年4月底，投入资金人数仅1000万人左右，投入资金量总计约200亿元，平均缴费刚刚超过2000元。

银行业理财登记托管中心数据显示，自今年2月首批个人养老金理财产品推出以来，目前共有14家商业银行代销个人养老金理财产品。从投资者购买情况来看，已有近15万投资者开立个人养老金理财产品行业信息平台账户，累计购买金额近10亿元。

据中研产业研究院《2023-2028年养老金融行业深度分析及投资战略研究咨询报告》分析：

从全市场范围来看，截至9月25日，国家社会保险公共服务平台显示，个人养老金产品共有681只，其中储蓄类产品最多，占比近七成。具体来看，有储蓄类产品465只、基金类产品149只、保险类产品48只、理财类产品19只。

目前关于养老的金融产品已然众多。人社部最新数据显示，截至今年5月25日，金融机构推出的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金四类个人养老金产品总数已超过650只。如果加上税优政策之外的更广义的各类养老保险、养老理财产品以及养老基金等相关产品，养老金融产品更是不计其数。

随着民众养老意识的提升以及人均寿命的延长，民众对于养老的需求也不仅限于养老金储备，养老服务的需求激增正使得其成为养老金融的重要组成部分。

养老金融服务如何创新?

增强投资能力，丰富养老金融产品供给。在养老金体系发展成熟的市场，保险、银行、基金等各类金融机构会根据各自优势，共同为市场提供多元化的养老金融产品，并提供一系列综合金融服务。顺应市场需求，金融机构要进一步丰富产品种类，提升服务质量，打造更多跨周期、长期限、多元化、适配性强的投资产品体系和资产配置模式，同时提升投资组合管理和风险控制能力，为百姓提供更多灵活、稳健、安全的养老金融产品。

完善配套政策，激发投资积极性。规范发展第三支柱养老保险，关键还在于建立和完善个人养老金专有账户。据悉，相关部门正在积极制定个人养老金制度的实施细则。随着产品更趋多元化、覆盖人群更广，税收等相关政策也需更精细、更具可操作性，覆盖多层次收入人群，激发居民投保的积极性。

强化养老金融教育，引导理性投资。与其他理财产品相比，养老产品更具周期长、安全稳健等特点，收益相对稳定，投资者要坚持理性投资，结合自己的年龄阶段选择与投资周期匹配的产品，提前做好养老规划。

在数字经济时代，技术的发展将为养老金融发展赋予更丰富的内涵，养老金融将在技术赋能之下走上发展的“快车道”。

发展养老金融应积极应用数字化技术，建立行业统一信息平台。积极应用数字化技术助力我国养老金体系建设，倡导整合银行、保险、基金等金融行业的管理平台，建立统一的国家养老金融信息平台以集成数据及服务，强化好各信息系统运行，积极开展与人社、税务、参与人群的系统对接，进一步优化系统运行。

本报告对国内外养老金融行业的发展状况进行了深入透彻地分析，对我国行业市场情况、技术现状、供需形势作了详尽研究，重点分析了国内外重点企业、行业发展趋势以及行业投资情况，报告还对养老金融下游行业的发展进行了探讨。

想要了解更多养老金融行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年养老金融行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。

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