中国上市银行分析报告：上市银行资产规模超265万亿元

• 吴澳燕 2023年10月17日 来源：互联网 630 36
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我国59家上市银行资产规模已经超过265万亿元，是银行业支持实体经济的主要力量。

我国59家上市银行资产规模已经超过265万亿元，是银行业支持实体经济的主要力量。

目前我国上市银行包括6家国有大型银行、10家股份制银行、30家城市商业银行和13家农村商业银行。已披露年报的58家上市银行资产规模总计264.48 万亿元，同比增速11.42%，增速较上年提升3.49个百分点，占我国商业银行总资产的82.70%。其中，工商银行资产规模最大，为39.61万亿元;泸州银行资产规模最小，为1486.30亿元;有28家上市银行资产规模超过万亿元。

从资产结构来看，58家上市银行贷款占比为53.03%，较上年提升0.56个百分点，贷款规模共计151.97万亿元。从负债结构来看，58家上市银行存款占比72.97%、较上年提升1.18个百分点，吸收存款余额总计182.43万亿元。

资产质量方面，2022年，58家上市银行不良贷款余额2.01万亿元，同比增长8.13%;不良贷款率为1.40%，较上年有所下降;信用减值损失共计1.40万亿元，同比减少10.69%，信用风险成本有所降低;拨备覆盖率为282.01%，较上年提升7.93个百分点，抵御风险能力增强;平均风险加权资产占比为67.52%，较上年下降0.83个百分点，银行轻型化转型成效显现。

2022年，58家披露年报的上市银行对公贷款余额超过84万亿元，同比增长12.5%;上市银行对公贷款占全部贷款规模比重接近6成。上市银行积极实施逆周期信贷投放，持续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。对制造业企业、科创企业、涉农领域、普惠小微企业、绿色发展等领域给予信贷资源倾斜。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国银行贷款行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示：

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

2022年我国全年人民币贷款增加21.31万亿元，信贷总量增长稳定性增强，为稳定宏观经济大盘提供了适宜的流动性环境。同时，在科技创新再贷款、政策性开发性金融工具等多项结构性货币政策工具引导下，信贷结构持续优化，精准惠及受困群体和重点领域。

数据显示，截至2022年末，投向制造业的中长期贷款余额同比增长36.7%，比各项贷款增速高25.6个百分点;投向基础设施领域的中长期贷款余额同比增长13%，比各项贷款增速高1.9个百分点;科技型中小企业贷款余额同比增长24.3%，比各项贷款增速高13.2个百分点;“专精特新”企业贷款余额同比增长24%，比各项贷款增速高12.9个百分点。

从银行类型来看，大型银行、股份行的个人客户数量较多。其中，农业银行的个人客户数量达到了8.62亿户，位居行业首位;紧随其后的是建设银行，以7.39亿户位居行业第二;工商银行、邮储银行的个人客户数量均超6.5亿户。

而在上市股份行中，招商银行的个人客户数量最多，达到了1.84亿户，同比增长了8.24%;城商行方面，北京银行和上海银行的个人客户数量同比增速均超过了6%。

银行贷款行业市场现状分析

银行个人贷款业务包括个人住房贷款、个人消费贷款以及个人经营贷款等，是上市银行支持金融为民的重要发力点，从不同维度满足广大客户涵盖购房、消费、经营等领域的多元化融资需求，对支持改善民生、着力扩大内需、帮扶小微领域发展以及推动宏观经济增长都具有积极意义。

前三季度我国人民币贷款增加19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。9月份，我国人民币贷款增加2.31万亿元，同比少增1764亿元。

人民银行数据显示，9月末，我国人民币贷款余额234.59万亿元，同比增长10.9%，增速分别比上月末和上年同期低0.2个和0.4个百分点。前三季度，住户贷款增加3.85万亿元;企(事)业单位贷款增加15.68万亿元，其中中长期贷款增加11.88万亿元。

今年1—9月，国家开发银行向城市基础设施领域发放贷款超过3400亿元，为城市交通、防洪排涝、污水和垃圾收集处理、管廊管网、城市有机更新等城市市政及公共设施建设、改造和智慧化升级等提供了有力支持。

国家开发银行围绕国家“十四五”规划提出的重点领域，着力为城市基础设施建设提供金融服务，推动将“廊、网、道”建设、产城融合、生态保护和修复等系统谋划，推动各类基础设施协同互补、融合联动。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息以及银行贷款专业研究单位等公布和提供的大量资料。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国银行贷款行业发展前景及投资风险预测分析报告》。

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