金融服务行业投资潜力及前景研究 金融创新如何促进自贸区提升?

• 吴亚楠 2023年11月7日 来源：互联网 493 26
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金融改革开放一直是上海自贸区改革开放的重要内容。提供良好的营商环境、成长性的市场机会、国际水准的金融服务是自贸区吸引外商投资的重要因素。

中国自贸区从诞生之日起，始终是深层次改革的探索者、高水平开放的引领者、高质量发展的践行者。作为我国首个自贸区，上海自贸区坚持制度创新为核心，发挥开放前沿的优势，做出创新发展的特色。在贸易、投资、金融、政府职能转变等方面探索了一系列创新举措，提供了许多可复制、可推广的改革开放经验。

金融创新如何促进自贸区提升?

自贸区是人民币国际化的加速器。跨境金融规模增长、跨境资金流动便利提高是自贸区能级提升的重要体现。人民币跨境支付系统(CIPS)在金融基础设施中属于关键的基础性底座，扮演着银行间跨行跨境支付转账业务提供者的角色。

刚刚结束的中央金融工作会议提出“要加快建设金融强国”“稳步扩大金融领域制度型开放”。普华永道中国区域经济主管合伙人张立钧建议，自贸区要坚定信心，保持既定的金融改革方向。“过去十年来，自贸区的金融改革是有高度、有前瞻性的，包括2018年以来取消了外资金融机构的持股比例限制等，应该持续推进。”

支持基础设施互通互连、拓宽境外参与者、服务国际大宗商品交易……除此之外，上海国际金融市场还有意想不到的特色优势。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国产业金融服务行业投资潜力及发展前景预测研究报告》显示：

资本市场开放是自贸区金融创新的重要内容。2015年以来，沪港通、深港通、债券通、沪伦通、互换通等资本市场互联互通机制先后落地，推动我国资本市场开放持续迈上新台阶。潘光韬认为，自贸区战略是改革开放的新载体，既为实体经济提供许多市场机遇，也为金融机构提供了丰富的产业场景。

金融改革开放一直是上海自贸区改革开放的重要内容。提供良好的营商环境、成长性的市场机会、国际水准的金融服务是自贸区吸引外商投资的重要因素。

金融服务行业投资潜力及前景研究

激励转型金融投放是对绿色金融支持薄弱环节的有效拓展，工信部、发改委、环境部联合印发的《工业领域碳达峰实施方案》提及需建立符合绿色低碳发展要求、响应资源节约、综合利用的优惠税收政策，对于相关高耗能、高碳排的工业领域而言，激励政策延申至转型端有利于加快行业创新升级、完善能耗计量、环境成本内部标准化，提升绿色金融与碳市场服务能力。

产业金融服务的演进历程大致包括三个阶段,即最初传统的金融服务模式到产业链金融模式,进一步转变为产融生态圈模式。

工业和信息化部最新披露的数据显示，全国目前已经培育专精特新“小巨人”企业逾1.2万家，专精特新中小企业9.8万家，在产业链强链稳链固链中发挥重要作用。截至6月末，专精特新中小企业贷款余额同比增长20.4%，比各项贷款增速高9.1个百分点。

平安集团总经理兼联席首席执行官谢永林示，三十多年来，综合金融始终贯穿平安的发展历程，是平安实现未来愿景的最重要的核心战略之一。依托强大的科技基石，凭借“综合金融+医疗养老”两大商业模式，聚焦中国市场多样化的金融、生活服务需求，平安始终致力于成为国际领先的综合金融、医疗养老服务集团，通过“一个客户、一个账户、多种产品、一站式服务”的解决方案，为2.3亿中国客户带来“省心、省时、又省钱”的专业金融生活产品和服务体验，最终实现客户价值最大化。

从全球范围来看，综合金融是国际金融业模式的重要选项，但因牌照、文化、风险等相关的一系列问题，及科技能力、经营管控等挑战，其复杂度极高、难度巨大，鲜见国际成功的综合金融案例。 综合金融模式下的获客链路更短、摩擦成本更低，沟通效率更高，从而使综合获客成本更低。例如，平安银行、健康险、证券在对内获客的成本，分别仅为对外成本的73%、55%、53%。从黏客上看，综合金融模式可以带来更高的客户留存率。内部数据分析发现，2018-2022年间客户持有的合同数量越多，在平安的黏性越强，留存率也越高。当客户持有合同数超过4个时，留存率高达97%以上。从价值提升上看，综合金融模式可以带来更大的客均利润。

健全农村金融服务体系

《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》(以下简称《意见》)明确提出，助力乡村振兴国家战略有效实施。其中主要举措包括，健全农村金融服务体系;加强对乡村产业发展、文化繁荣、生态保护、城乡融合等领域的金融支持;加大对粮食生产各个环节、各类主体的金融保障力度;强化对农业农村基础设施建设的中长期信贷支持;拓宽涉农主体融资渠道;等等。

近年来，我国县域和农村地区的基础金融服务发展迅速。国家金融监督管理总局最新统计数据显示，目前全国银行机构的网点已覆盖97.9%的乡镇，基本实现了乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。金融服务进村入户，首先得靠农村金融服务体系，其中包含基础金融服务、信用体系建设两个关键内容。

目前，多家金融机构正在探索开展“党建+金融”模式。湖南浏阳农商行与地方政府联合开展“党建引领村官行动”，选派金融村官入驻当地行政村，银行员工下沉到一线，通过驻村办公、全覆盖走访等方式，把金融服务搬到田间地头。

中国农业银行也于近日推出了“党建+金融+科技”信用村信用户综合服务平台。借助该平台，村委会可以通过线上渠道，申请信用村评定、推荐客户。银行则能够更精准地获取客户，监测、管理信用村的创建成效。目前，农业银行海南分行已累计创建“党建+信用村”1030个，在信用村累计投放农户贷款44亿元，惠及4.6万户农户。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的金融服务行业报告对中国金融服务行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了金融服务市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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  2023-2028年中国产业金融服务行业投资潜力及发展前景预测研究报告

  本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息...

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