银行理财行业发展分析与投资研究：银行理财规模企稳回升

• 吴亚楠 2023年11月18日 来源：互联网 1121 72
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进入11月以来，理财市场回暖趋势明显，目前银行伴随市场回暖，近期多家理财公司上调了部分理财产品的募集上限。

“资管新规”颁布5年多来，加快了中国资产管理机构的转型，中国资管行业也迈向更加规范、透明、专业的新发展阶段。今年资产管理行业格局发生一些新的变化，银行理财的行业生态进一步重塑。目前银行理财服务的个人客户已超过1亿。

交银理财党委副书记、总裁陈春晖认为，未来在服务共同富裕和普惠金融的国家战略中必将发挥越来越重要的作用。交银理财尝试建立“1+3”的框架，即产品期限确定后，做好安全性、波动性、盈利性的平衡。

发展权益投资能力既是国家战略对资管机构和银行理财公司的要求，也是银行理财公司自身能力建设的应有之义。

银行理财规模企稳回升

进入11月以来，理财市场回暖趋势明显，目前银行伴随市场回暖，近期多家理财公司上调了部分理财产品的募集上限。例如，上银理财日前发布公告，将“净享利”系列开放式理财产品规模上限调整至200亿元，根据产品说明书，之前该产品的规模上限为95亿元。

理财存续规模已接近于去年年末27.65万亿元。究其原因，既有投资者情绪恢复、产品优化等因素，也有存款回流助力的因素。市场人士预计，银行理财有望重回“资管第一”。数据显示，11月以来银行理财规模回升，11月首周增加1619亿元至27.44万亿元，第二周仍保持千亿级的规模增幅，环比增加1227亿元至27.56万亿元，已经接近于去年年末27.65万亿元的规模。

从外部因素来看，有存款回流的助力。今年6月和9月存款利率经历两轮全面下调，其中9月银行整存整取存款各期限的平均利率出现下跌，其中1年期存款平均利率降至1.988%，跌破2%的整数关口。分析人士认为，存款利率下调可能促使储户资金流向理财。最新金融数据显示，10月人民币存款增加6446亿元，同比多增8312亿元，其中住户存款减少了6369亿元。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》显示：

银行理财行业发展分析与投资研究

在服务实体经济方面，权益投资相对于固收投资更加直接，支持效果更好。未来，理财公司既要增强自身权益投资能力，去更好地支持实体经济，也要围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，积极创设相关产品。

各类理财训练营广告铺天盖地，这些广告宣称，只要购买该类课程学习理财，实现“财务自由”是分分钟的事。其实，财商教育早期多是银行、保险或基金公司为招揽客户而设置的课程，主要为特定产品导流。如今，随着行业细分，财商教育已从中独立出来。

在线理财教育的兴起，从财商教育机构总量规模看，企查查数据显示，截至2021年7月底，财商教育相关企业共9998家，2021年新增了98家。抖音、微信、快手等短视频平台一夜之间充斥大量的信息流广告。

经济分析师指出，要解决居民的理财困境，还要加大力度建设多层次的资本市场，在促进居民储蓄存款转化为实体投资的同时，也为居民理财投资增加更多的机会和渠道。

截至2023一季度末，银行理财市场规模24.92万亿元，同比下降12.14%，环比下降9.87%，当季理财赎回降幅持续扩大。从产品类型来看，开放式产品规模大幅下降2.95万亿元，环比下降12.9%，而封闭式产品实现正增长(0.22万亿元)。从投资类型看，固定收益类产品是最大拖累项，一季度下降2.56万亿元，混合类产品下降0.17万亿元。

2023年三季度，全市场银行理财机构(不包括外资银行)净值型理财产品的存续数量为54806款，较2023年二季度增加4415款，环比上升8.76%;净值型理财产品存续规模估计为25.19万亿元，环比上升2.06%。2023年三季度，全国性理财机构中，理财能力综合排名前五的依次是招银理财、兴银理财、信银理财、光大理财、中银理财。

银行理财市场格局

随着“资管新规”过渡期正式结束，银行理财行业全面进入净值化、规范化发展时代。2022年，相关监管政策文件持续出台，行业管理细则进一步明晰，旨在推动理财行业规范化、高质量转型发展。过去的这一年，对理财行业和投资者都是充满挑战的一年，在复杂严峻的国内外经济形势、底层资产市场持续震荡、“破净”现象频发等多重影响下，我国银行理财市场规模在增速有所放缓的情况下还是保持了稳健增长态势。

整体而言，以理财公司为主力军的市场格局已经形成，固收类产品仍占主导地位，市场风险偏好以稳健为主，产品期限日益多元，产品投向逐步外延。各机构进一步拓展丰富营销渠道，加强打造差异化竞争优势，多层次的理财市场格局正逐步成型。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的银行理财行业报告对中国银行理财行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了银行理财市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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