2023年中国农业保险行业市场现状及规模分析

• 李基锦 2023年11月29日 来源：互联网 1343 88
• 繁体

农业保险是指以农业生产为对象，通过合同方式，由保险公司为农民或农业生产者提供的一种保险服务，旨在保障农业生产经营的风险，减少农民或农业生产者因自然灾害、疾病、市场变化等原因造成的经济损失。农业保险是保险行业的一种重要保险类型，也是农业现代化和农村经济

农业保险是指以农业生产为对象，通过合同方式，由保险公司为农民或农业生产者提供的一种保险服务，旨在保障农业生产经营的风险，减少农民或农业生产者因自然灾害、疾病、市场变化等原因造成的经济损失。农业保险是保险行业的一种重要保险类型，也是农业现代化和农村经济发展的重要保障。

目前我国农业保险有多种产品，例如按农业种类可分为种植业保险、养殖业保险、森林保险;按保险责任可分为基本责任险、综合责任险或一切险。

当前我国农业保险市场已经形成了以政策性农业保险为主，以商业性农业保险为辅的产品体系。其中政策性农业保险的主要目的在于维持农业经济健康发展和人民生活稳定，而商业型农业保险的经营目的则在于险企效益最大化。

农业保险精算新规出台，行业或将迎来发展新拐点

保险精算是保险行业专有的定价方法和原则。相比其他保险产品，农业保险产品因为具有更大的风险性和不确定性，尤其需要精算。在2023年之前，农业保险，特别是政策性农业保险发展成就巨大，但是由于没有对精算定价作出专门规定，出现了许多问题，特别是产生公司和政府“协商定价”的模式，在一定程度上扭曲了农业保险的价格，无法保证政策性农业保险的公平交易，难以达到政策目标。近年来，已有多家保险公司总精算师因保险产品不合规被罚负直接责任。

为完善农业保险精算制度，加快农业保险高质量发展，2023年4月28日，银保监会发布《农业保险精算规定(试行)》(银保监规[2023]4号)，《精算规定》适用于种植业、养殖业和森林等农业保险业务，围绕费率构成、费率回溯和纠偏、保费不足准备金的评估、总精算师的职责、监管措施等溜达方面进行了明确规定，自2023年9月1日起施行。

在全国农险行业努力推进农业保险高质量发展的当下，该《精算规定》的出台，结束了农业保险精算定价制度缺失的状况，为农业保险，特别是政策性农业保险提供了精算定价的主要规则和依据。这是我国农业保险发展不断改进和提升农险管理和经营效率，逐步走向成熟，从农业保险大国走向农业保险强国的重要标志之一，对农业保险的高质量发展具有重要的意义。

农业保险行业市场现状

我国农险政策发展历程可分为三个阶段：初步发展(2003年-2006年)、快速增长(2007年-2018年)、深入发展(2018年-2021年)。2022年中国农业保险保费收入达到了1219亿元，同比2021年的976亿元增长了24.9%。

近年来国家对农业保险发展高度重视，财政支持的政策性农业保险不断扩围增品提标，与农业价格支持、农业直接补贴等国家农业支持保护政策工具相比，农业保险是发展速度最快、财政补贴增长最快、重要地位日益凸显的政策工具，预计未来农业保险将会成为农业支持保护政策体系的核心工具。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国农业保险行业深度调研与发展趋势预测研究报告》分析

我国农业保险规模分析

农业保险是防范化解各类灾害与风险对农业生产影响，稳定农民收入、促进农业农村经济发展的重要手段。在我国，农业保险又是强农富农惠农政策的重要组成部分。近年来在国家与监管政策的大力推动下，我国农业保险保费规模快速扩充。由2007年的8.46亿元增长到2022年的1219亿元，年均增速36.3%，提供的风险保障从733亿元增长到5.5万亿元，年均增长30.9%，已经超越美国，成为全球最大的农业保险市场。

随着农业保险市场的快速成长，农业保险保费收入占财产保险保费收入的比例也从2012年的4.40%逐步提高至2022年的12.19%，成为市场增量的重要贡献者。进入2023年，我国农业保险保费规模继续保持高速增长。银保监会数据显示，今年前两月，财产险公司经营的农业保险原保费收入同比增长近42%。我国农业保险的覆盖面也在不断拓宽，地方优势特色农产品保险品种逐渐增多。目前，全国大中小保险公司农业保险承保品种多达数百种，保险类型覆盖价格保险、收入保险、“保险+期货”等。随着各地积极发展特色农产品，针对特色农产品的保险业务也在加速发展，为服务国家粮食安全和乡村振兴战略提供了重要保障。

农业保险行业机构发展

农业保险已经从一开始试点的5个省、自治区、直辖市覆盖到了全国范围。目前享受中央财政保费补贴的农药保险品种已经扩展到了16大类，且在此基础之上，各个省市享受地方财政保费补贴的农业保险品种数量众多。近年来，农险经营机构由最初的个位数增加到如今的近40家，包含5家专业农业保险公司和30余家经营农险业务的综合性保险公司。我国开展农业保险业务的公司数量已经从最初的6家增加至25家，良好的竞争市场环境正在缓缓形成。当前，市场上专业农险机构已经有五家，分别是安华农险、国元农险、太平洋安信农险、中原农险和阳光相互农险。前十家财险公司CR10为89.85%的市场份额，其中，人保财险、中华联合财险、太保财险、国寿财险和平安财险五家公司合计份额超过78%。

我国作为农业大国，农业保险在全民经济发展中发挥着巨大的作用，但由于农业生产的不确定性以及高风险的不可避免性，使得农村经济发展面临着严峻挑战。农业保险能够有效降低农业风险的损失，为了保证农村经济的平稳发展，政府应充分发挥其职能，加大农业保险的宣传，健全农业保险法规，促进农业保险高质量发展，为农村经济的发展保驾护航。想了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国农业保险行业深度调研与发展趋势预测研究报告》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2023-2028年中国农业保险行业深度调研与发展趋势预测研究报告

  农业保险行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析农业保险未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘农业保险行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢