数字人民币行业现状调研及机遇深度调研分析2023

• 方蔓桃 2023年12月5日 来源：百度 1247 81
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数字人民币由中国人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货

今年前9个月，江苏全省数字人民币累计交易1.06亿笔2.27万亿元，消费金额全国第一;新增数字人民币受理商户109万个，线下商户数量全国第二;新增个人钱包1709万个、对公钱包92万个。

今年2月，江苏省率先印发《江苏省数字人民币试点工作方案》，推动数字人民币应用增量扩面、场景持续创新、生态不断完善。在对数字人民币的试点推广上，江苏省一直走在前列。人民银行江苏省分行行长郭新明介绍，今年以来，江苏分行业领域制定40项细化实施方案，并推动试点纳入高质量发展绩效考评体系，指导各设区市建立试点工作机制。

为确保数字人民币行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解数字人民币行业的发展态势，以及创新前沿热点，进而赋能数字人民币从业者抢跑转型赛道。

数字人民币行业现状

数字人民币由中国人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。中国研发数字人民币体系，旨在创建一种以满足数字经济条件下公众现金需求为目的、数字形式的新型人民币，配以支持零售支付领域可靠稳健、快速高效、持续创新、开放竞争的金融基础设施，支撑中国数字经济发展，提升普惠金融发展水平，提高货币及支付体系运行效率。

数字人民币采取了双层运营体系。即中国人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金，这就是1∶1的兑换过程。这种双层运营体系和纸钞发行基本一样，因此不会对现有金融体系产生大的影响，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。

具体来看，全省商业银行为1127家企事业单位提供数字人民币系统升级改造服务，为9200家企事业单位、414万人代发数字人民币工资329亿元。全省税务系统上线数字人民币展码缴税，以数字人民币办理住房公积金结算130亿元，公共资源交易8.1万笔150亿元，缴纳数字人民币电费47万笔39亿元。

“数字人民币的试点推广，离不开各地区的积极参与。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮评价，江苏省在数字人民币的推进工作中思路明确，有顶层制度建设、有重点场景、创新应用的推进，有城市、地区之间的良性竞争，可以观察到，在此次会议之前，江苏省各地级市就已经积极对外公布数字人民币钱包开立等相关数据情况，其稳扎稳打的推进风格，确实能够对全国其他地区推进数字人民币形成重要的示范效应。

而其他省市的成绩单也同样亮眼。据人民银行湖南省分行此前披露，截至10月底，长沙数字人民币试点商户落地50万家，流通交易8400万笔，金额140亿元。在第二批6个试点地区中，长沙地区消费业务笔数排名第一，消费业务金额排名第二，线上消费笔数在全国17个试点省区(市)中排名第二。

从中游银行数字货币系统来看，数字人民币系统改造升级带来银行IT市场规模增长，软件建设需求持续释放。2020年硬件、服务市场规模分别为619.8亿、558.5亿元;软件市场规模达215.9亿元。数字人民币的推行将持续带动相关银行IT解决方案需求增长，包括业务类解决方案、管理类解决方案、渠道类解决方案等。IDC预测银行IT解决方案市场2021-2025年的CAGR为14.64%，到2025年，中国银行业IT解决方案市场规模或将达到1186亿元。

根据央行发布的《2021年支付体系运行总体情况》显示，2021年全国银行共办理非现金支付业务4395.06亿笔,金额4415.56万亿元,同比增长23.90%和10.03%，其中银行卡消费业务和金额分别同比增长30.52%和16.56%，电子支付业务和金额分别同比增长16.90%和9.75%。

随着支付行业反垄断政策逐步落地，恶意低价或免费的无序竞争行为将得到遏制，支付机构发展更加规范，市场格局将得到优化。电子支付是指消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，用来实现货币支付或资金流转的行为。2021年中国电子支付业务量为2749.7亿笔，金额为2976.2万亿元。

2020年10月8日，中国广东省深圳市互联网信息办公室发布消息称，为推进粤港澳大湾区建设，结合本地促消费政策，深圳市人民政府近期联合人民银行开展了数字人民币红包试点。该红包采取“摇号抽签”形式发放，抽签报名通道于9日正式开启。5万名中签者中，共47573名中签个人成功领取红包，使用红包交易62788笔，交易金额876.4万元。部分中签个人还对本人数字钱包进行充值，充值消费金额90.1万元。参加本次活动的罗湖区商户达3000余家。数字人民币钱包基本以APP形式出现，用户在受邀后方能下载APP。支付方式包括，上滑付款，下滑收款，收付款都可选择扫码与被扫。

2022年3月2日，最新版数字人民币App中，已对第三批数字人民币试点地区名单进行了更新披露。全国第三批数字人民币试点地区的具体名单将在近期公布，数字人民币试点正在持续开放中。在最新版的数字人民币App中，对于最新的试点地区做出了介绍，点击“我的”-“开通或添加数字钱包”，接着点击页面右上角的“问号”图标，可以进一步查看钱包类型与限额说明。在页面最下方的一类钱包介绍中，提到一类钱包需要到运营机构的试点地区网点办理。在对试点地区的介绍中，除了此前形成的“10+1”格局(即深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连、北京冬奥会场景)外，还新增了天津、浙江(杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华等)、福建(福州、厦门等)、广州、重庆等地区。

数字人民币行业市场机遇分析

值得一提的是，长沙采用数字人民币代发工资的队伍逐渐扩大，长沙数字人民币财政代发试点实现省市区(县)三级贯通。截至9月，长沙共有107家财政预算单位参与数字人民币工资代发试点，累计使用数字人民币代发工资逾10万笔，累计金额5亿元。

对于未来的试点规划，人民银行江苏省分行表示，将进一步推动数字人民币试点增量扩面、提质增效。2024年底前，全省建成100个数字人民币应用聚集区，打造50个数字人民币应用示范村镇，力争在2024年开展宣传推广活动2000场以上，消费红包总额超5亿元，确保江苏试点成效走在全国前列。

目前，数字人民币试点场景遍布政务服务、公共交通、医疗服务、零售消费、普惠金融等市民生活的各个领域。除了C端的交易与场景拓展，如今，数字人民币在B端逐步推广行业应用，形成产业链的数字化。

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