2024数据银行产业深度发展报告：大数据赋能银行业转型可期

• 吴亚楠 2024年1月24日 来源：互联网 248 8
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我国目前农村数字普惠金融基础设施水平不断提高。截至去年末，全国农村网民规模为3.08亿，农村地区互联网普及率达61.9%，优化后的数字基础设施提升了网络支付覆盖率和可得性。

数字化转型进入开放生态的4.0阶段，数据价值、规模价值凸显，专业化服务逐渐下沉。银行业大语言模型的落地同样面临很多挑战，需要行业高度警醒和重视，例如大语言模型可能导致银行机密数据和客户隐私泄露等。

今年10月底召开的中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。招联首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，“数字金融是发展的动力。未来，科技输出有可能成为金融机构数字化转型发展的新趋势。”

根据中研普华研究院撰写的《2024年版数据银行产业规划专项研究报告》显示：

数据银行产业深度发展报告

国务院印发的《数字乡村发展战略纲要》、中国人民银行发布的《金融科技发展规划》、以及在《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业现代化的意见》中都明确“三农”普惠金融发展需要数字技术的赋能。其次，我国目前农村数字普惠金融基础设施水平不断提高。截至去年末，全国农村网民规模为3.08亿，农村地区互联网普及率达61.9%，优化后的数字基础设施提升了网络支付覆盖率和可得性。

数字技术正在推动“三农”领域普惠金融发展，提高金融服务质量和可得性，为农业农村现代化及农民生活水平提高做出重要贡献。但也应看到，目前依旧存在数字普惠金融特色化产品服务创新不足、数字金融监管有待健全、农村经济主体数字使用能力不强等问题。

我国目前拥有较为丰富的数字普惠金融服务产品。大部分商业银行和金融科技公司都已推出互联网贷款、线上供应链金融和电商金融等产品支持“三农”的发展。例如，农业银行的“惠农e通”，邮储银行(601658)的“小额极速贷”，常熟农商银行的“惠农快贷”，京东数科的“数字农贷”等。

目前手机银行业整体发生着变革。中国工商银行网络金融部副总经理赵磊表示，手机银行正从“老三样”变成“新三样”，即从重建设、强维护、严风控变成智慧运营、智能风控、情感体验，“人民性”为银行业打开了更为广阔的天地。智慧运营给客户提供有温度的交互;智能风控在安全性方面为用户提供更有弹性的体验;在情感体验方面，例如为老年客户提供更加便捷性、人性化的服务，进一步提升金融服务适老化程度等。

大数据赋能银行业转型可期

在数字化浪潮席卷全球的今天，推动数字化转型，探索科技赋能业务全流程管理体系已成为银行业发力的重点。

2022年初，银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》要求，银行业保险业数字化转型取得明显成效，数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

如今，银行业正处于数字化转型的关键，越来越多的银行开始借助数字的力量重塑经营体系，打造数字时代之下的核心竞争力。在杨涛看来，在实践当中大型银行业机构往往进行数字金融的整体生态布局，中型银行业机构往往抓住业务某个能够深入的点来试图找到自己的比较优势，而小型的金融机构更多是发挥自己精准服务的功能，特别是扎根地方，这在未来确实是一个重要的方向。

数字化是银行的发展乃至生存的需要，大数据时代也为银行带来了无限可能。以近期最火爆的人工智能技术产品ChatGPT为例，已有多家银行入局。江苏银行尝试运用ChatGPT技术提升软件开发生产力，进一步提高科技运营效能。招商银行发布了该行亲情信用卡(附卡)推文，通过与ChatGPT对话的方式对亲情做出解释，与ChatGPT搭档生成品牌推广文案。

数据银行发展趋势

数据是数字化时代的关键生产要素，金融业则是数据积累最为深厚的行业。数字化转型的核心是通过金融科技和数字信息改变原有模式等，进而实现产业生产模式的转型与升级，最终满足客户金融需求的战略革新行为。

北京农商银行坚持强化顶层设计和战略布局，制定数字化转型战略规划、数字化转型行动方案、信息科技中长期发展战略规划，挂图作战，为全行深入推进数字化转型明确方向和路径。

数字金融能够通过整合信息流、资金流等信贷特征，有效降低信息不对称和风险成本，助力金融资源流向中小微企业、“三农”等经济发展的重点领域和薄弱环节。坚持“支农支小”使命责任，北京农商银行注重通过数字技术破解突破传统金融在普惠领域“不敢做不愿做不会做”难题。创设小微企业“1+3+1”评级模型体系，全面上线“小微工具箱”，构建“预警+触发”风控管理模式，有效降低小微企业面临的融资门槛。

数据银行行业发展前景

数据银行行业的发展前景仍然充满挑战和机遇。一方面，随着数字化转型的加速和技术的不断创新，数据银行将有更多的机会参与到企业和组织的数字化转型中，提供更全面、更高效的数据服务。另一方面，随着数据安全和隐私保护的要求不断提高，数据银行需要加强自身的技术实力和合规性，以应对不断变化的市场需求和政策环境。

随着大数据、云计算、人工智能等技术的不断发展，数据银行能够处理的的数据量级、数据种类、数据处理速度以及数据价值挖掘的深度都在不断提升。技术发展为数据银行提供了更多的可能性，同时也带来了更高的技术门槛和安全挑战。

政府对于数据安全和隐私保护的重视程度不断提高，相关法律法规也在不断完善。政策环境的变化对于数据银行的业务开展和合规性提出了更高的要求。随着数据银行行业的不断发展，竞争也日趋激烈。竞争对手的策略、市场定位以及创新能力等都会对数据银行的发展产生影响。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的数据银行行业报告对中国数据银行行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

想了解关于更多数据银行行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2024年版数据银行产业规划专项研究报告》。同时本报告还包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

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