私人理财行业市场发展前景与展望2024

• 方蔓桃 2024年1月29日 来源：百度 1120 72
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为确保私人理财行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解私人理财行业的发展态势，

私人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。

随着中国经济的持续发展和居民收入的提高，私人财富积累日益增加。根据《报告》提供的数据，中国高净值人群数量已经超过316万，持有101万亿元的可投资资产，占比超过中国个人持有可投总资产的36%。这个人群还在不断扩大，意味着私人财富管理市场的潜在客户基数在不断增长。

投资渠道多元化：随着金融市场的不断发展和金融产品的丰富，投资渠道已经不再局限于传统的储蓄和房地产投资。股票、债券、基金、期货等投资品种的日益丰富，为私人财富管理提供了更多的选择。

为确保私人理财行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解私人理财行业的发展态势，以及创新前沿热点，进而赋能私人理财从业者抢跑转型赛道。

老龄化和家庭财富传承需求：中国正逐步进入老龄化社会，遗产和财产转移的问题将会越来越突出。这为私人财富管理师提供了更多的机会，他们可以通过提供专业的财富管理咨询和遗产规划服务来帮助客户。

截至2022年，中国个人持有的可投资资产总体规模达到278万亿人民币，2020到2022年复合增速为7%。其中，2021年仍保持在11%的两位数增长。同时，截至2022年中国的高净值人群数量达316万，与2020年相比增加了约54万，年均复合增速由2018至2020年的15%降至2020至2022年的10%。从财富规模来看，2022年中国高净值人群共持有101万亿人民币的可投资资产，2020至2022年均复合增速为9%。

随着客户理财服务需求的日益旺盛和市场竞争主体的多元化发展，银行理财产品市场规模呈现爆发式增长的态势。特别是面对存款市场激烈的同业竞争，国有商业银行开始持续加大理财产品的创新和发行力度，不断丰富和延伸理财品牌及价值链上的子产品。

私人理财行业在近年来得到了快速发展，市场规模不断扩大。随着高净值人群的增加和财富积累的加速，人们对个性化、专业化的私人理财服务需求日益增长。目前，私人理财行业已经形成了多种业务模式，包括私人银行、财富管理机构、独立理财师等。

从市场格局来看，私人理财行业呈现出高度竞争的态势。国内外的金融机构纷纷进入市场，推出各自的私人理财产品和服务，争夺市场份额。与此同时，市场上的产品和服务同质化现象严重，导致竞争更加激烈。

私人理财市场前景

围绕私人银行这一块业务的发展，我国央行、银保监会等金融监管部门也出台了一系列配套的监管政策。主要包括市场准入、合规性、风险管理、金融消费者保护和破产保护5个方面。其中2018年资管市场一系列新规的出台，为私人银行业务带来革命性的变化。

一方面，资管新规致力于让资产管理和财富管理行业回归“受人之托、代人理财”的本源。另一方面，资管新规要求加强投资者适当性管理。在资管新规落地实施后，私行业务面临客户资金重新配置的挑战和机遇。

2018年12月，银保监会发布商业银行理财子公司新政，有利于促进推动商业银行资产管理业务规范发展，从而更好地满足私人银行客户等各类客户日益多样化、复杂化的财富管理需求。

私人银行业务主要从美国开始兴盛，以JP摩根和花旗银行为代表开展自身的私行业务服务高净值客户。国内的私行业务起步较晚，2005年9月，瑞士友邦银行在上海开展私人银行业务，正式拉开了国际银行进驻中国市场的序幕。

随后，花旗银行、德意志银行等外资银行相继跟进，开设私人银行业务。国内银行私人银行在2007年正式起步。2009年7月，银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，在全国范围内开放私人银行牌照的申请，允许建立私人银行专营机构，大型商业银行和股份制银行纷纷开展了私人银行业务。

未来，私人理财行业仍将保持快速增长。一方面，随着中国经济持续发展，高净值人群数量和财富总量将继续增加，为私人理财行业提供广阔的市场空间。另一方面，随着金融市场的不断开放和金融创新的加速，私人理财产品的种类和投资渠道将更加丰富，为投资者提供更多的选择。

近年来随着城乡居民收入的持续提高，全国家庭财富稳步累积，对家庭财富的管理需求显著增长，推动着财富管理行业持续高速发展。同时，随着居民资产配置在需求端的扩容和资产端的结构调整，也给财富管理行业的发展带来了更多的机遇。党的二十大报告指出，中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化，共同富裕推动了新时代财富管理的发展，财富管理业务也肩负着服务共同富裕的使命。需求端层面，国家鼓励人民拓展多渠道收入增长，支持第三支柱养老保险体系与资本市场互促互利。另一方面，房住不炒、理财产品打破刚兑、居民投资理财意识增强、新时代中国居民在负债端的谨慎，以及日益增长的财富管理需求推动着城镇居民家庭的资产结构逐渐由房地产向金融产品调整。资产端层面，伴随我国资本市场供给侧改革，市场将全面加速以培育出更多优质的资产。同时，随着居民财富水平的提升以及金融资产配置比例提升，推动着我国财富管理行业进一步发展。2023年全球经济下行压力加大，市场波动剧烈，但财富管理行业发展的脚步并未停止，以银行存款、基金、理财、保险为主的资管产品管理规模屡创新高。

同时，私人理财行业也将面临一些挑战。一方面，市场竞争将更加激烈，对服务质量和专业水平的要求也将更高。另一方面，监管政策的变化和金融市场波动可能会对行业的稳定发展产生影响。

总体来看，私人理财行业市场前景广阔，但需要不断提升服务质量和专业水平，以满足客户的需求和应对市场的变化。金融机构需要加大创新力度，推出更多符合市场需求的产品和服务;同时加强风险管理，确保业务的稳健发展。政府也需要加强监管，规范市场秩序，推动私人理财行业的健康发展。

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