2023年中国私人理财行业发展现状分析：资管新规全面施行，银行理财产品规模稳步增长

• 陈泽芳 2023年8月28日 来源：互联网 634 36
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资管新规全面施行以来，截至目前，银行理财产品规模稳步增长，净值化转型基本完成。业内分析认为，在政策指引及银行业自身推动下，新规落地以来银行理财业务实现规范可持续发展，未来将步入行业发展的全新阶段，在更公平的资管环境中，投研实力与渠道能力将成为决定理财

理财市场的发展壮大，有助于经济转型和高质量发展。高效的理财市场，能够以市场化方式把社会资金集中起来，在实体经济不同领域和企业发展不同阶段进行优化配置，从而引导资源流向经济社会发展最需要和最有效率的环节。

随着网络化的发展，私人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户，即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。在投资理财网络化方面，传统的股票、基金、保险服务的购买和交易都已经可以在网上进行，此外，新型的理财产品在网上也已经越来越多，人们可以通过网络进行虚拟贵金属买卖、期货买卖、网络借贷等。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国私人理财行业投资策略分析及深度研究报告》分析显示：

私人理财一般是由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务是基于中立的立场，不代表诸如保险公司、基金公司、银行等金融服务机构，也不仅仅代表消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围广泛，根据客户个性化和多元化以及长期性的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合所产生的专业价值和长期的客户服务理念。

从私人理财行业需求端看，人们对财富的认识相对滞后于财富的高速增长。私人理财行业改革开放40年来，中国经济的高速增长，带动了居民财富的快速积累。私人理财行业创富一代成为高净值客群的主要代表，引领着社会财富的需求和进步。随着私人理财产品净值化转型不断深入，保本保收益的产品将不复存在。

私行理财产品平均计划募集规模前十的银行中，有四家是国有行，分别是工商银行、交通银行、农业银行和中国银行，其中工商银行排名最高，为第二;有四家为股份行，分别是渤海银行、招商银行、浦发银行和民生银行，其中渤海银行排名最高，为第一;其余两家分别为天津银行和广东南海农村商业银行。排名前三的渤海银行、工商银行和天津银行的平均计划募集规模分别为100.00亿元、65.79亿元和30.00亿元，显著高于其他银行。需要注意的是，天津银行和广东南海农村商业银行都只发行了1款产品，因此参考意义有限。

2023年中国私人理财行业发展现状分析

资管新规全面施行以来，截至目前，银行理财产品规模稳步增长，净值化转型基本完成。业内分析认为，在政策指引及银行业自身推动下，新规落地以来银行理财业务实现规范可持续发展，未来将步入行业发展的全新阶段，在更公平的资管环境中，投研实力与渠道能力将成为决定理财规模增长的核心因素。

华南地区是私行理财销售的主要区域。从私行理财产品销售片区来看，在华南地区销售的私行理财产品数量占比最高，达87.53%[1]，远远领先于其他区域。由于私行产品销售与一个地区的经济发展水平、高净值客户数量息息相关，作为我国经济核心区的华南地区已经成为私行理财销售的“兵家必争之地”;同理，经济欠发达的西北地区销售数量占比较低。但需要指出的是，产品发行数量并不完全与产品规模成正比，同样的经济发展水平并不总是与理财销售片区分布成正比，例如东北地区私行产品的销售占比较高，这可能与吉林九台农商发行私行产品数量较多有关。

2022年，资管新规正式实施后，银行理财非标资产的配置在供给和需求端都受到约束。今年上半年，银行理财配置非标资产规模共计2.27万亿元、占比7.1%，不管是配置规模还是比例都创了10年来的新低。中金公司观点认为，预计随着非标资产的配置空间逐步收缩，理财产品收益承压，但长久期产品仍能保持较高收益。随着居民财富不断积累和未来居民资产配置向金融资产的转移，理财产品市场的扩张态势或将延续，预计未来每年理财规模增速在5%至6%之间。

随着国内资管业务蓬勃发展、理财净值化转型接近尾声，理财产品规模不断扩大，理财子公司逐渐成为理财市场的中坚力量。对部分中小银行而言，由资管转“自营+代销”成为未来理财业务整改的必经之路。银行理财监管制度体系逐步建立健全，持续优化规则，使理财产品更好服务国家战略、支持实体经济发展。

私人理财行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析私人理财未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘私人理财行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。欲了解更多关于私人理财行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国私人理财行业投资策略分析及深度研究报告》。

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