互联网金融行业市场规模及投资机遇分析

• 方蔓桃 2024年3月3日 来源：百度 899 56
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目前对互联网金融主要是按照业务模式进行细分，缺乏系统的分类，根据金融功能观将互联网金融的主要业务模式分为第三方支付、互联网融资、互联网理财、互联网保险和互联网征信五个模块。金融的核心功能是稀缺资源的配置功能，互联网金融通过P2P网络借贷、众筹、网络小贷

互联网金融具有普惠性、便捷性、高效性、低成本、覆盖广的特点，作为传统金融的有益补充，缓解了金融服务供给不足的问题，传统金融具有的功能，互联网金融都涉及到。

尽管互联网金融诞生的时间并不长，但是随着它的快速发展，现在已经广泛被人们所接受，为我国金融行业带来了新鲜血液，成为传统金融的重要补充，而商业银行作为传统金融行业的核心，在我国金融体系中一直扮演着最重要角色。

互联网金融和商业银行作为两种金融模式的代表，他们之间的关系成为金融领域的热点话题，从理论和实践的角度看，探究互联网金融对我国金融市场的稳定发展有着重要意义。

目前对互联网金融主要是按照业务模式进行细分，缺乏系统的分类，根据金融功能观将互联网金融的主要业务模式分为第三方支付、互联网融资、互联网理财、互联网保险和互联网征信五个模块。金融的核心功能是稀缺资源的配置功能，互联网金融通过P2P网络借贷、众筹、网络小贷等业务模式，绕过中介机构银行，将资金的供给方和需求方联系起来，提高资源的使用效率，实现资源有效配置。

为确保互联网金融行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解互联网金融行业的发展态势，创新前沿热点，进而赋能互联网金融从业者抢跑转型赛道。

截至2022年12月31日，排名前十位的网络借贷平台占据了市场份额的76.3%，其中排名第一位的陆金所(Lufax)2单独占据了市场份额的23.7%。

市场风险得到有效控制。在监管部门加强对网络借贷行业的规范管理下，2022年中国网络借贷行业整体风险水平有所下降。

数据显示，2022年中国网络借贷行业的逾期率为4.2%，同比下降0.8个百分点;坏账率为1.6%，同比下降0.4个百分点。

市场规模将继续增长，但增速将放缓。随着经济增长的稳定回落，以及监管政策的进一步落地，预计2023年中国网络借贷平台交易额将达到5万亿元左右，同比增长11%左右。

互联网金融行业市场机遇分析

截至2022年12月31日，排名前十位的第三方支付机构占据了市场份额的96.7%，其中排名前两位的支付宝(Alipay) 和微信支付(WeChat Pay) 分别占据了市场份额的54.5%和38.8%，仍然保持着绝对优势。但是，其他第三方支付机构也在不断寻求突破，如京东支付(JD Pay)、网易支付(NetEase Pay)、美团支付(Meituan Pay)等，通过与自身业务的深度融合，或者与合作伙伴的广泛联动，拓展了更多的应用场景和用户群体。

市场竞争日趋激烈。随着第三方支付市场的成熟和饱和，各家平台之间的竞争也越来越激烈。一方面，平台之间在产品创新、技术升级、服务优化等方面不断投入资源，以提升用户体验和满意度;另一方面，平台之间也在利用价格战、补贴政策、营销活动等手段争夺市场份额和用户忠诚度。同时，在监管政策的引导下，平台之间也在加强合作与共建，推动行业规范发展。

预测，2023年中国第三方支付市场交易额将达到4300万亿元，同比增长16.6%;其中，互联网支付业务量将达到3100万亿元，同比增长17%;移动支付业务量将达到2900万亿元，同比增长20.5%。

市场结构将进一步集中化和多元化。在监管要求下，部分优质平台将通过合规转型、资产端拓展、技术赋能等方式，巩固和提升自身市场地位;同时，也将有更多的金融机构、科技公司、电商平台等新兴力量进入网络借贷领域，提供更加多样化和差异化的产品和服务。

市场风险将保持在可控范围内。在监管部门加强对网络借贷行业的宏观审慎管理和微观监督下，预计2023年中国网络借贷行业的逾期率和坏账率将保持在4%和1.5%左右的水平。

针对金融的扩展功能和衍生功能，互联网金融通过保险和征信加以实现，达到风险规避和信息提供的目的。与此同时对于互联网金融的深入研究也能够帮助传统金融企业尽快适应新的环境，从而针对产品和服务进行改革升级。特别是当前最新的互联网加理念，对于传统金融产业的改革升级有着相当重要的指导作用，让整个互联网金融行业交易更加便捷开放。

我国互联网金融行业相关企业数量不断增长，截至6月初我国共有近6.3万家状态为在业、存续、迁入、迁出的互联网金融相关企业。其中超半数企业的注册资本在500万以上，占所有相关企业数量的52%。

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