养老金融行业供需分析及前景：养老金融产品供给持续优化

• 吴亚楠 2024年3月20日 来源：互联网 574 32
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今年以来，商业银行把养老金融提升至新高度，对于居民而言，将构建全流程养老金融体系，开启全生命周期养老金融服务;对于产业而言，将综合运用投融资工具，积极探索养老金融与养老产业协同发展路径，推动“夕阳事业”成为“朝阳产业”。

党和国家高度重视养老金融发展。建立多层次养老保障体系，在养老基金投资、养老产业经营等领域强调金融市场的支撑作用，健全完善相关政策法规。

金融是现代经济的核心。从养老资金角度分析，个体需要在生命周期内做好充足准备应对老年生活需求，多层次养老保险体系涉及规模巨大的资金储蓄、投融资管理以及基金支出等金融活动

根据中研普华研究院撰写的《2024-2029年中国养老金融行业发展现状分析及投资前景预测研究报告》显示：

养老金融行业供需分析及前景

2024年政府工作报告在“养老”方面多次着墨，包括养老金融在内的“五篇大文章”更是首次写入，凸显当下和未来一段时期内我国养老事业的重要性。

金融作为实体经济的血脉、民生服务的“生力军”，正在引领我国社会养老模式的新变革。针对老年群体、养老金体系和各类养老产业提供的金融产品和服务。作为一个备受关注的金融领域，养老金融市场发展前景广阔。在需求端，老年群体日益增长的消费服务需求将带动银发经济快速发展，相应产生较大的投融资需求。在供给端，养老金融是金融机构新的业务增长点，商业银行、保险、证券、基金等金融机构积极参与。

从内容上看，养老金融大致可分为养老金金融、养老产业金融和涉老金融服务三大领域。

今年以来，商业银行把养老金融提升至新高度，对于居民而言，将构建全流程养老金融体系，开启全生命周期养老金融服务;对于产业而言，将综合运用投融资工具，积极探索养老金融与养老产业协同发展路径，推动“夕阳事业”成为“朝阳产业”。

养老金融规划不是老年人的专属，需要居民提早安排，但养老金融规划涉及方面众多，需要投资者具备一定专业素养。建设银行从个人客户的全生命周期出发，细化完善客群服务体系，提供养老咨询、规划、资产配置、消费等一系列服务，为老百姓在未老、备老、养老等不同人生阶段提供全流程服务。

此外，建设银行持续夯实三大支柱业务基础，继续推进社保卡三年攻坚工程，让更多居民享受“一卡多用、全国通用”。该行特别关注低收入人群、灵活就业人群养老问题，推动为编外人员、中小企业员工设立年金，推动年金扩面提速。

养老金融产品供给持续优化

今年1月份，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，提出要支持金融机构依法合规发展养老金融业务，丰富个人养老金融产品，加强养老金融产品研发，提供养老财务规划、资金管理等服务。业内人士认为，发展银发经济意味着养老产业迎来更大的发展空间，给金融服务养老产业带来机遇。

我国是世界上老年人口规模最大的国家，截至目前，60岁以上人口近3亿人，预计到2035年，我国60岁以上人口将突破4亿人，在总人口中的占比将超过30%。专家认为，发展养老金融是应对人口老龄化冲击的重要环节。养老金融的发展，直接关系老年群体的获得感、幸福感、安全感。

国家金融监督管理总局财产保险监管司负责人尹江鳌介绍，自2021年9月试点至今，养老理财产品认购投资者约47万人，规模超过1000亿元;自2022年11月试点至今，特定养老储蓄存款人数约20万人，余额接近400亿元。

近年来，专属商业养老保险的概念和作用逐渐为消费者所熟知。据了解，专属商业养老保险是以养老保障为目的，领取年龄在60周岁及以上的个人养老金保险产品。产品设计分为积累期和领取期两个阶段，领取期不得短于10年;采取账户式管理，账户价值计算和费用收取公开透明。

试点开展多年来，专属商业养老保险规模稳步增长。金融监管总局数据显示，截至目前，专属养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。其中，新产业、新业态从业人员和灵活就业人员投保超过8万件。

专属商业养老保险是一种资金长期锁定并专门用于个人养老途径的保险产品，具有投保简便、交费灵活、收益稳健等特点，其核心目的是为消费者提供养老保障。

养老金融行业市场投资前景

养老金融行业是一个快速发展的领域，其市场规模巨大，且随着中国社会老龄化的加剧，其发展前景广阔。养老金融行业在中国具有广阔的发展前景和巨大的市场潜力。未来，随着政策的进一步完善和市场的不断成熟，养老金融行业将继续推动金融服务的创新和发展。

我国银发经济在很多产业上爆发出新的发展方向，特别是新一代信息技术以及移动终端、可穿戴设备、服务机器人等前沿设备正在逐步进入老年人家庭，越来越垂直细分的养老服务需求也催生了一系列新职业。

银发经济是向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和。作为大有前景的经济形态，银发经济是民生经济，涉及面广、产业链长、业态多元，发展好银发经济，既有助于培育经济发展新动能，又有助于切实提高人民生活品质，让越来越多的老年人变“养老”为“享老”，在温暖老年人幸福时光的同时，也让儿女们放下牵挂的心。

近年来，中国养老金融市场规模不断上升，已超过万亿元。随着老年人口的增多和老年消费的增长，养老金融市场具有巨大的发展潜力。政府及金融部门对养老金的管理也在不断加强，以更好地保障投资者的利益。

养老金结构改革正在推进，养老保障机制不断优化，对养老金融市场也给予了很好的支持。为了满足国民的养老风险要求，政府有针对性地调整养老金产品的设计，使之更加符合国家的安全规定，参与者的信心也在增强。

随着政策利好的持续落地，养老金融行业的市场运行条件得到进一步优化。稳健的财政政策、金融开放和立法状况的完善都推动了养老金融行业在各地的蓬勃发展。预测显示，到2050年，我国老年人口消费总额占GDP的比重将大幅上升，养老金融有望成为经济发展的新增长点。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的养老金融行业报告对中国养老金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

想了解关于更多养老金融行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2024-2029年中国养老金融行业发展现状分析及投资前景预测研究报告》。同时本报告还包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

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