2024年中国养老金融行业发展现状及发展趋势

• 李基锦 2024年1月15日 来源：互联网 1369 90
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养老金融行业是指金融机构在养老领域提供的各种金融产品和服务，包括养老金的筹集、管理和投资，以及为老年人提供的其他财务规划和咨询服务。

养老金融行业是指金融机构在养老领域提供的各种金融产品和服务，包括养老金的筹集、管理和投资，以及为老年人提供的其他财务规划和咨询服务。

2022年4月21日国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》规定，个人养老金实行个人账户制度，缴费由参加人个人承担，实行完全积累。参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，参加人可自主选择。

人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发《个人养老金实施办法》明确，参加个人养老金制度需要在信息平台开立个人养老金账户，并在商业银行建立与之相对应的唯一特殊专用资金账户。

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。自从2022年11月25日在北京、上海等36地启动实施至今，我国个人养老金制度落地已满一周年。

我国个人养老金开立账户超5000万人，个人养老金产品稳步推进，但仍然面临投资发展受限、激励政策有待优化等挑战。专家建议，当前个人养老金产品亟须提升健康服务属性，打通养老金融与养老服务的接口，从而实现融合发展，打造完整的养老金融的产业闭环。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国养老金融行业发展现状分析及投资前景预测研究报告》分析

养老金融行业发展现状

国家社会保险公共服务平台数据显示，截至2023年底，个人养老金产品增加至753只，包括465只储蓄类产品、162只基金类产品、107只保险类产品、19只理财类产品。另据数据显示，截至目前，在465只储蓄类产品中，工商银行发行了54只储蓄类产品，位居前列;华夏基金旗下有9只个人养老金基金产品，数量排名居首;在保险产品方面，泰康人寿发布了8只产品排名领先;在理财产品方面，工银理财发布产品数量最多，达6只。

华夏基金近期发布的《个人养老金一周年洞察报告》显示，从个人养老金不同投资阶段人群画像的年龄分布来看，80后、90后中青年人群表现出更强的投资意愿，95后、00后年轻人群已经有部分开始行动。根据该报告的调研，“对个人养老金的未来增值预期”是投资者选择开通账户的主要原因，其次是希望未来能够多一份保障;此外也有投资者是被税收优惠、参与奖励所吸引而开通账户。

我国的多层次养老保险体系包含三大支柱，其中，第一支柱基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，由政府主导;第二支柱即企业年金和职业年金，是与职业关联、由国家政策引导、单位和职工参与、市场运营管理、政府行政监督的补充养老保险;第三支柱包括个人储蓄型养老保险和商业养老保险，是个人利用金融手段增加养老保障供给的有效形式。个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，属于第三支柱保险中有国家制度安排的部分。

根据预测，到2030年中国60岁及以上老龄人口将超过4 亿人，养老产业市场规模可达13万亿元。如此庞大的潜在市场必然带来适老产品和服务的消费增长，进而推动社会经济发展。

养老金融行业的竞争格局及重点企业

养老金融行业的竞争格局主要体现在企业数量和业务模式上。目前，我国养老金融行业的企业数量众多，但市场份额较为分散。在业务模式上，主要分为机构养老和社区养老两种模式。其中，机构养老模式主要由养老院、福利院等机构提供服务，而社区养老模式则由社区组织、物业等提供服务。

在重点企业方面，一些具有较强实力和品牌影响力的企业逐渐崭露头角。这些企业通常具备雄厚的资金实力、丰富的业务经验和创新的服务模式，在市场竞争中占据一定优势。同时，这些企业也积极探索新的业务领域和商业模式，不断提升自身的竞争力和市场份额。

随着人们对养老服务需求的不断增长和养老市场的逐步开放，越来越多的企业开始涉足养老金融领域。这些企业中，一些具有较强实力和品牌影响力的企业逐渐成为市场的重要力量，推动着整个行业的快速发展。

养老金融行业竞争格局较为复杂，企业在市场中需要不断提升自身的实力和服务水平，以满足人们不断增长的养老服务需求。随着市场的逐步开放和政策的不断完善，养老金融行业的前景将更加广阔和美好。

养老金融行业的发展趋势

多元化服务模式。随着人们对养老服务需求的多样化，养老金融行业将出现更多元化的服务模式。除了传统的机构养老和社区养老模式外，将有更多企业探索新的服务模式，如“互联网+养老”、“智慧养老”等。

创新业务领域。随着人们对养老服务需求的不断增长，养老金融行业的业务领域将不断扩大。除了传统的养老保险、养老理财等业务外，将有更多企业涉足健康管理、医疗保健等领域，提供更加全面的养老服务。

政策支持力度加大。老龄化社会的加剧，政府对养老金融行业的支持力度将不断加大。政府将出台更多优惠政策，鼓励社会资本进入养老金融领域，推动养老金融行业的发展。

技术应用成为核心竞争力。技术应用将成为养老金融行业的核心竞争力。企业将通过大数据、人工智能等技术手段，提高服务效率和质量，提供更加智能化、个性化的服务。

了解更多本行业研究分析详见中研普华产业研究院《2024-2029年中国养老金融行业发展现状分析及投资前景预测研究报告》。同时, 中研普华产业研究院还提供产业大数据、产业研究报告、产业规划、园区规划、产业招商、产业图谱、智慧招商系统、IPO募投可研、IPO业务与技术撰写、IPO工作底稿咨询等解决方案。

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