中国寿险行业市场规模 寿险行业市场发展空间预测

• 周迅 2023年1月4日 来源：互联网 1499 99
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中共中央、国务院近日印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》，进一步明确了商业保险在建设医疗保障制度体系中的作用，要求丰富健康保险产品供给，用足用好商业健康保险个人所得税优惠政策，研究扩大产品范围，成为国家医保改革的重要抓手。寿险行业迎来更为广阔的发展

人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

中国寿险行业市场规模 寿险行业市场发展空间预测

疫情爆发后，让我们对于社会保障行业也有了一定的新思考，也让人们对商业保险在公共卫生治理体系中的作用有了新的期待。只有不断改革和突破，寿险业才能真正发挥稳定人民生活、改善社会福利的作用。

中长期来看，我国人寿保险行业发展前景广阔。一方面，我国将无可避免地进入到社会人口老龄化持续加快的进程中，社会人口老龄化的加深带来的主要矛盾是养老保障的供不应求，因此迫切需要引入商业养老保险来扭转日趋严峻的养老形势。

另一方面，与发达国家相比，我国保险市场仍处于发展初级阶段，保险深度和保险密度还处于较低水平。具体数据显示，我国大陆地区寿险的保险密度约为159美元，而日本、英国超过900美元，美国、瑞士、中国台湾、中国香港更是超过2000美元。可见，我国人寿保险市场还有巨大的发展空间和潜力。

根据中研普华产业研究院发布的《2021-2026年中国寿险行业市场深度调研及投资战略规划研究报告》显示：

近年来寿险业市场化改革逐步深化，通过对寿险行业进行一定的约束，引导行业回归保险的本源，追求有价值、有温度的发展。

数据显示，2020年我国人身险原保费收入超3.3万亿元，其中健康险保费8173亿元，占比24.5%，近十年年化复合增长率25.4%，其中重疾险占比近60%。重疾险为代表的健康险仍是未来寿险市场的主要产品形态，在激烈的市场竞争下，建立“健康管理+医疗服务+保险”的一站式健康生态系统，有助于险企提升客户粘度，构建差异化竞争优势。

“保险+健康管理”模式正成为行业新标配，越来越多的险企开始深耕这一新赛道。互联网医疗生态圈推动下的健康管理是被严重低估的重要趋势之一，其发展可能改变保险行业过去“销售驱动”的模式，逐步升级为 “销售+服务共重”的模式，从根本上改变保险公司的增长驱动力。

中国人寿表示，重疾险的出险率呈递增趋势。40岁以后，重大疾病风险显著提升，且随着社会、环境、生活条件及生活方式的改变，与前几年相比，2021年的重大疾病出险率呈上升趋势和年轻化态势。从重疾险赔付金额分布来看，10万元及以下理赔件数占比高达93.55%，20万元以上理赔件数占比3%。重大疾病治疗康复费用一般需要10万元至50万元，且自费比例普遍较高。中国人寿在年报中指出，“商业保险作为社保的补充，配备足额的重疾保障，可有效抵御风险。

泰康人寿表示，去年其赔付金额为76亿元，同比增长25%。其中，重疾险赔付5万件，赔付金额达40亿元。从近5年的重疾件均保额和常见重疾的花费对比来看，人们投入的保险保障依然不足。例如，恶性肿瘤的医疗费用(含器官移植)通常在8万元至150万元之间，脑血管疾病的医疗费用在10万元至60万元之间。近5年来，重疾件均保额分别为9.8万元、11.9万元、15.5万元、15.3万元、15.04万元，尽管投保额有所提升，但仍不能完全覆盖重疾医疗所需费用。

可以预见，未来随着我国人口老龄化、人民健康需求不断上升，商业健康保险市场将继续呈现良好的发展势头。如果以2012年-2017年间保费收入五年复合增长率达38%为依据，到2022年人寿保险市场规模将超越10000亿元。

人民生活水平的提高。目前我国人均GDP已突破1万美元大关，国际保险业发展历程表明，迈上这个台阶后，居民对保险业的潜在需求将会全面迸发。中共中央、国务院近日印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》，进一步明确了商业保险在建设医疗保障制度体系中的作用，要求丰富健康保险产品供给，用足用好商业健康保险个人所得税优惠政策，研究扩大产品范围，成为国家医保改革的重要抓手。寿险行业迎来更为广阔的发展空间。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外多种相关报刊杂志的基础信息以及专业研究单位等公布和提供的大量资料，结合中研普华公司对寿险相关企业和科研单位等的实地调查，对国内外寿险行业的供给与需求状况、相关行业的发展状况、市场消费变化等进行了分析。重点研究了主要寿险品牌的发展状况，以及未来中国寿险行业将面临的机遇以及企业的应对策略。

报告还分析了寿险市场的竞争格局，行业的发展动向，并对行业相关政策进行了介绍和政策趋向研判，是寿险生产企业、科研单位、零售企业等单位准确了解目前寿险行业发展动态，把握企业定位和发展方向不可多得的精品。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2021-2026年中国寿险行业市场深度调研及投资战略规划研究报告》。

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