保险基金产业深度调研 2023保险基金产业现状

• 黄文玉 2023年3月22日 来源：互联网 1182 76
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保险基金指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金，是保险人履行保险义务的条件。

保险基金是社会后备基金的一种特殊形态，从经济范畴的本质属性上考察，它与其他形式的后备基金在性质上是互异的。可见，保险基金是以等价有偿原则而建立的一种后备基金。真正的基础养老金全国统筹应该实现基础养老金在中央层面大收大支，缴费由中央政府来管理，支出兜底也由中央政府来管理。如果只是像省级统筹一样，从地方养老保险基金中抽几个点，建立一个中央调剂金，统筹层次并没有得到真正提高，养老金统筹层次低带来的很多问题仍然得不到解决。从历年养老保险基金的收入状况来看，非正常缴费收入平均占到了养老保险基金收入的12%左右。

保险基金产业现状调研

保险基金指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金，是保险人履行保险义务的条件。广义上的保险基金是指整个社会的后备基金体系。从狭义上来讲，保险基金是指由保险机构集中起来的后备基金，由保险机构根据大数法则，经过科学的测算，订出各种不同的保险费率。

而保险形式的后备基金即保险基金是保险机构通过签订合同向被保险人收取保险费而形成的一种后备基金，用于因保险事故造成的损失的补偿。它的运动过程包括三个阶段：保险费收取;资金的积累和运用;经济补偿。

我国存款保险制度运行平稳顺利，对存款人的保障水平持续保持高位，风险差别费率、早期纠正、风险处置等功能逐步发挥作用。2019年我国存款保险期初基金专户余额821.2亿元，较上年增加340.9亿元，同比增长70.98%。2019年，存款保险基金专户共归集保费383.6亿元，较上年增加53.7亿元，同比增长16.28%。 存款保险保费滞纳金不属于税收滞纳金范畴，可凭合法有效的凭证据实在税前扣除。2019年，存款保险基金专户缴纳滞纳金22.1万元，较上年减少92.3万元，同比下降80.65%%。

当前，保险系公募基金仅9家，总体发展势头较缓。业内专家表示，这主要受限于两方面因素：一是保险系公募基金成立时间普遍偏晚，在优秀投资经理等团队配置上有所欠缺;二是保险系公募基金多脱胎于保险资管公司的公募事业部，在运作方式、决策效率等方面还不够灵活。截至11月16日，194家公募基金管理人中，与保险机构相关的公募基金公司有7家，分别是平安基金、国寿安保基金、泓德基金、国联安基金、太平基金、浙商基金、华泰保兴基金;另有2家为保险资管公司，分别是泰康资产和人保资产。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年保险基金产业深度调研及未来发展现状趋势预测报告》显示：

近年来中国工伤保险期末参保人数逐年增加，截止2020年年末中国工伤保险参保人数达26770万人，较2019年增加了1295.6万人，同比增长5.1%，未来将保持增长。2020年受新冠肺炎疫情影响中国工伤保险基金收入明显减少，2020年中国工伤保险基金收入为481.6亿元，较2019年减少了334.07亿元，同比减少41.0%。数据显示，中国工伤保险基金支出呈增长趋势，2020年中国工伤保险基金支出达818.7亿元，较2019年增加了1.32亿元，同比增长0.2%。

2019年杭州市参加基本医疗保险人数1035.88万人，比上年末增加43.48万人，其中，参加职工基本医疗保险人数671.12万人，参加城乡居民基本医疗保险人数为364.76万人;2020年杭州市参加基本医疗保险人数1078.06万人，比上年末增加42.18万人，其中，参加职工基本医疗保险人数713.49万人，参加城乡居民基本医疗保险人数为364.57万人。

中国正在加速进入大资管时代，中国居民财富的增长使得财富管理行业加速成长，成为化解高储蓄率、促进直接投资市场发展的中坚力量。目前在世界十大主权基金中，中国占据三家，包括中投、外储和社保基金，中国主权基金逐渐呈现出多元化运作的趋势。目前，国际社会已逐步确定了主权投资在资本结构、风险管理和问责方面加强透明度的最佳做法，本质上就是要求主权基金必须以市场化的方式运作。

保险基金是社会后备基金的一种特殊形态，从经济范畴的本质属性上考察，它与其他形式的后备基金在性质上是互异的。财政集中型的国家后备是国家凭藉政权的力量强制参与国民收入的分配和再分配形成的，是无偿的，体现以国家为主体的分配关系;互助型的后备基金是一种合伙出资的共同体共同出资形成的，虽然在合伙人之间存在权利与义务关系，但他们之间不存在商品交换关系;自保形式的后备基金则是一种自担风险的财务处理手段。而保险基金则是体现着保险人与被保险人之间的以等价有偿为原则的商品交换关系。可见，保险基金是以等价有偿原则而建立的一种后备基金。

中国银保监会会同财政部、中国人民银行发布了新版《保险保障基金管理办法》(以下简称《办法》)，自2022年12月12日起实施，旨在规范保险保障基金的筹集、管理和使用，保障保单持有人合法权益，促进保险业健康发展，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

中国保险业高质量发展面临重要的战略机遇。一是中国保险业面临着经济结构调整、国家发展战略调整、资本市场的逐步完善、人均国内生产总值的提升、国际经济增长不确定等经济环境转变的机遇。二是中国保险业面临着社会环境转变的机遇，市场经济制度逐步完善，社会保障体系逐步理顺，人口老龄化和人口政策调整。

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