中国信用卡行业现状 信用卡行业发展前景分析2023

• 方蔓桃 2023年5月17日 来源：百度 1092 70
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近年来，受经济与人口增速放缓、互联网巨头竞争以及前期信用卡市场增速较快等因素的影响，当前信用卡市场呈现出增速放缓、用户活跃度有待提升、资产质量有所好转等趋势。具体表现为：发卡量同比增速自2017年以来呈逐年下滑态势;授信总额同比增速自2017年以来快速下滑;

信用卡行业市场多大?我国信用卡行业已从“跑马圈地”式的高速发展阶段迈入精耕细作的高质量发展阶段。自2016年以来，信用卡和借贷合一卡发卡量同比增速从2017年末的26.35%逐渐下降至2021年末的2.85%，2022年首次出现负增长。与此同时，银保监会、人民银行于2022年7月份发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》指出，银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标。这进一步引导了信用卡市场高质量发展，提高了信用卡服务质效。

近年来，受经济与人口增速放缓、互联网巨头竞争以及前期信用卡市场增速较快等因素的影响，当前信用卡市场呈现出增速放缓、用户活跃度有待提升、资产质量有所好转等趋势。具体表现为：发卡量同比增速自2017年以来呈逐年下滑态势;授信总额同比增速自2017年以来快速下滑;“睡眠卡”问题凸显，授信使用率自2017年以来持续下降;资产质量逐渐好转，近年来逾期占比有所降低并趋于稳定;业务协同的重要性提升，信用卡已经从过去单纯的支付消费工具逐渐演化为各家银行触达和服务客户的媒介。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》显示：

信用卡行业市场深度分析

从行业面看，得益于信用卡服务在生活场景内的持续延伸，国民消费需求的持续释放等因素，根据监测显示，2021年3月，银行信用卡APP活跃用户出现明显增长，信用卡服务应用行业活跃用户规模达到8786万户，同比增长10.8%。

近年来，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量、银行卡发卡量均保持稳步增长。截至2020年末，全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，较上年增加5.35亿张，同比增长6.36%。

其中，2020年借记卡在用发卡数量81.77亿张，较上年增加5.04亿张，同比增长6.57%，占银行卡在用发卡数量的91.31%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，较2019年增加0.32亿张，同比增长4.26%。2021年借记卡和借贷合一卡一共发放8.01亿张。

我国信用卡的井喷式发展时期已过，发卡量与应偿余额增速明显放缓，存量客户经营将成为未来增长的主要来源。而2020年受新冠疫情冲击，信用卡开卡与激活数量骤降，新增数为3200万张。信用卡在目标城镇人群中的渗透率已接近饱和，加上互联网消费金融产品已逐渐成为信用卡替代等因素，依靠新增发卡量推动信用卡市场增长的潜力有限。

从行业面看，得益于信用卡服务在生活场景内的持续延伸，国民消费需求的持续释放等因素，根据监测显示，2021年3月，银行信用卡APP活跃用户出现明显增长，信用卡服务应用行业活跃用户规模达到8786万户，同比增长10.8%。

把恢复和扩大消费摆在优先位置，加紧推进国际消费中心城市建设，深化商圈改造提升行动……在扩内需方面，“消费”是2023年北京市政府工作报告当仁不让的关键词。更重要的是，在经济增长面临多重挑战的当下，“消费”已毋庸置疑成为拉动经济增长的关键一环。

提振消费需求，金融的作用不可缺少，发挥金融力量激发消费活力，平安银行信用卡以实际行动走在前面。

作为居民消费热力值最高的场景之一，商圈是消费活力复苏的风向标和主场。北京市商务局在4月发布的《加快恢复和扩大消费持续发力北京国际消费中心城市建设2023年行动方案》中指出，今年北京将加快构建“国际消费体验区、城市消费中心、地区活力消费圈和社区便民生活圈”四级商业消费空间结构。

近年来，全国支付体系运行平稳，社会资金交易规模不断扩大，支付业务量、银行卡发卡量均保持稳步增长。截至2020年末，全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，较上年增加5.35亿张，同比增长6.36%。

其中，2020年借记卡在用发卡数量81.77亿张，较上年增加5.04亿张，同比增长6.57%，占银行卡在用发卡数量的91.31%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，较2019年增加0.32亿张，同比增长4.26%。2021年借记卡和借贷合一卡一共发放8.01亿张。

信用卡新规已发布月余，连日来已有多家银行的信用卡中心发布公告表示“要加强对相关业务的规范管理”。同时，银行正在持续清退睡眠信用卡。

在丰富多彩的优惠活动之余，平安信用卡也深知个性化、差异化的金融服务对促活消费的重要性。因此，活动期间，平安银行美国运通Safari卡向北京客户限量发行特邀版本，并为北京客户提供专属福利优惠，其中包括首年年费优免等多项高端商旅尊享权益。

业界普遍认为，监管推动信用卡业务管理模式从粗放式管理向精细化管理转变。随着信用卡市场开始进入存量竞争阶段，未来如何提升信用卡服务质量及业务核心竞争力成为重要课题。

信用卡行业市场前景分析

首先，明确战略定位，强化信用卡业务与银行其他业务协同发展。近年来，银行业高度重视零售业务发展，把零售业务作为主要战略方向之一。在此背景下，银行应进一步强化板块融合，推进借记卡与信用卡“双卡融合”，提高客户综合服务能力。

其次，高效获取客户，降低信用卡业务的获客成本。要通过推进零售板块的深度融合、公私联动、集团协同来提高银行的交叉获客能力。应将银行的金融服务嵌入到客户的生活场景中，通过与客户建立更为紧密的互利互惠关系提高获客效率。

再次，深挖存量客户，提升单个客户的价值创造能力。信用卡存量客户深度挖掘的核心在于建立精细化的客户管理体系，各银行应借助数字化技术精准识别客户，在此基础上对客户进行精准营销、风险管控与差异化定价，并为客户提供综合化的金融服务体系。

最后，加强风险管控，提高信用卡资产质量。银行应加大科技投入，构建更为全面的客户画像，加强信用卡客户的贷前、贷中、贷后风控全链条协同管理。同时，还可逐渐提升年轻客户和风险稳定优质客户的占比，从客户源头管控风险。

在多位业内人士看来，银行加速清退睡眠信用卡，反映出其信用卡管控力度持续增强。在“断卡”行动持续开展的背景下，未来监管对于信用卡的管控将更趋严格，同时信用卡业务也将向精细化方向发展。

可以预见,随着信用卡行业创新工作的持续推进,银行业将应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能,丰富产品供给,信用卡业务发展模式将更趋向专业化、差异化、精细化,进一步实现惠民便民。

报告在总结中国信用卡行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对中国信用卡行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。报告资料详实，图表丰富，既有深入的分析，又有直观的比较，为信用卡企业在激烈的市场竞争中洞察先机，能准确及时的针对自身环境调整经营策略。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2026年中国信用卡行业发展前景及投资风险分析报告》。

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