增强资本实力 中小银行专项债发行提速

• 曾燕 2023年5月19日 来源：互联网 1206 78
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中国债券信息网披露的信息显示，河北省拟于5月19日发行150亿元中小银行专项债。据悉，今年以来中小银行专项债发行提速，合计发行规模已超过1000亿元，用于补充多家中小银行资本金。

增强资本实力 中小银行专项债发行提速

中国债券信息网披露的信息显示，河北省拟于5月19日发行150亿元中小银行专项债。据悉，今年以来中小银行专项债发行提速，合计发行规模已超过1000亿元，用于补充多家中小银行资本金。业内人士认为，随着近年来各地专项债补充中小银行模式机制更加成熟，后续中小银行专项债或成为中小银行补充资本的重要来源。5月-6月，中小银行专项债发行可能会继续升温。

5月19日，国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富在由中国证券报主办、江南农村商业银行协办的“第一届中小银行高质量发展论坛”上表示，当前银行发展的内外部环境正发生深刻变化，未来中小银行需坚持自身功能定位，持续推进结构性调整，化解风险、夯实核心竞争力。

陈道富强调，结构调整是连接愿景与现实的重要途径，也是助力地方中小银行化解风险、夯实核心竞争力的关键举措。

具体来看，结构调整应遵循存量调整与增量改革相结合、分步实施和交错推进等四大原则，在夯实比较优势、保持当地金融服务基本稳定基础上，通过对中小银行实施结构性调整与深层次改革，推动各省区市分阶段、逐步形成切合自身实际的，“多层次、广覆盖、有差异、商业可持续”地方银行体系的总体目标。

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国中小商业银行行业市场现状调查研究与发展战略预测报告》统计分析显示：

中银协刘峰：中小银行综合经营能力持续巩固 推动普惠金融走深走实

5月19日，中国银行业协会党委副书记、秘书长刘峰在由中国证券报主办、江南农村商业银行协办的“第一届中小银行高质量发展论坛”上表示，中小银行高质量发展已取得积极成效。具体来看，中小银行聚焦主责主业，综合经营能力持续巩固;坚持支农支小，推动普惠金融走深走实;强化科技赋能，创新服务能力不断提升;坚守风险底线，合规管理能力不断增强。

综合经营能力方面，刘峰指出，中小银行资产负债规模保持较快增长。截至2022年末，全国中小银行总资产、总负债分别为99.9万亿元、92.56万亿元，较2017年末分别增长54.78%、54.45%;中小银行信贷主业更加突出。截至2022年末，中小银行各项贷款52.22万亿元，较2017年末增长102.37%，占资产比例达到52.28%，较2017年末提升12.3个百分点。其中，20省农村中小银行信贷投放总规模位居当地贷款市场份额首位，服务实体经济效能持续提升。

“截至2022年末，全国中小银行投向普惠型小微企业贷款10.34万亿元，同比增长18.5%。农村中小银行涉农贷款余额13.38万亿元，占全部贷款比例50.66%，其中农户贷款7.6万亿元。值得一提的是，农村中小银行以占银行业14%的资产规模发放了银行业约三成的涉农、小微、民营贷款，七成的农户贷款和八成的扶贫贷款，极大地满足了‘三农’、脱贫户、小微企业多样化、多层次金融需求。”他说。

科技赋能方面，刘峰表示，一是打造数字普惠体系。持续深入推进普惠金融数字化转型，不断完善特色数字金融产品体系、丰富特色场景应用，推出一系列产品和解决方案，探索出了具有中小银行特色的数字普惠金融路径;二是线上线下渠道深度融合。搭建了物理网点、自助银行、便民服务点等线下网点和网上银行、移动银行等线上渠道组成的多元化、立体式的普惠金融服务渠道，大大提升了“三农”客户获取金融服务的便利性和可得性;三是科技赋能进一步强化。紧跟银行业数字化转型发展趋势，借助5G、大数据、云计算等现代互联网技术手段，提升农村和边远地区金融服务质效，有效降低长尾客户服务成本和业务风险。

刘峰指出，中小银行合规管理能力不断增强。一是全面风险管理体系建设持续完善。逐步建立了与业务规模及复杂程度相适应的全面风险管理组织架构;二是从业人员风险合规意识持续增强。各机构更加重视风险管理队伍专业化建设，细化风险管理条线专业人才培育、考评与晋升机制，保障风险管理队伍建设持续稳定与专业化水平;三是高风险机构和重点领域风险有序处置。通过强化案防治理、加强合规审查、健全考核机制等方式，切实增强重点领域风险防控能力。

国家金融与发展实验室副主任曾刚：从战略和具体业务层面重新认识中小银行

5月19日，在中国证券报主办、江南农村商业银行协办的“第一届中小银行高质量发展论坛”上，国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，持续推进中小银行高质量发展，需要重新认识中小银行战略层面和具体业务层面，树立战略导向思维，从高质量发展、精细化管理、结构优化以及持续加强数字化等多方面发力。

具体来看，曾刚表示，例如中小银行要关注发展的质量。持续夯实客户基础，通过多种方式增强客户黏性;同时也要加强精细化管理。“财务管理的精细化，运营管理的精细化，以及对息差风险的管理，实际上就是对资产负债的管理。”曾刚强调。

另外，在数字化发展方面，曾刚表示，要构建适合自身银行机构的合理数字化转型方向，“建议各家银行根据自身需要、客户特征、转型目标、银行能力去构建合理的数字化路径和方向。”曾刚说。

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