智慧金融行业发展态势与行业实际应用分析2023

• 黄文玉 2023年6月2日 来源：互联网 1446 96
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智慧金融是依托于互联网技术，运用大数据、人工智能、云计算等金融科技手段，使金融行业在业务流程、业务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升，实现金融产品、风控、获客、服务的智慧化。

智慧金融与传统金融、金融科技的区别是什么?

智慧金融与传统金融的区别智慧金融是在互联网时代，传统金融服务演化的更高级阶段。它的实现是基于大规模的真实数据分析，因此智慧金融的决策更能贴近用户的需求。智慧金融代表未来金融业的发展方向，相较于传统金融，智慧金融效率更高，服务成本更低。智慧金融与金融科技的区别金融科技是手段，智慧金融是目的。

智慧金融是依托于互联网技术，运用大数据、人工智能、云计算等金融科技手段，使金融行业在业务流程、业务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升，实现金融产品、风控、获客、服务的智慧化。金融主体之间的开放和合作，使得智慧金融表现出高效率、低风险 的特点。具体而言，智慧金融有透明性、便捷性、灵活性、即时性、高效性和安全性等特点。

智慧金融的实际应用

智慧银行包括银行网点、手机银行app、微信服务等“一站式、自助化、智能化”的全新服务体验。业务办理模式由“柜员操作为主”转变为“客户自主、自助办理”。典型案例：建设银行、招商银行等。智能投顾第三方平台与业内众多传统的银行、保险、基金、信托等金融机构做嫁接，对用户行为、市场、产品等进行详细的分析，智能化为客户推荐多元化的投资组合。典型案例：京东智投、平安里金所、宜信等。消费金融平台通过建立以数据和技术为核心驱动的风控系统。建立包含用户数据采集、实时计算引擎、数据挖掘平台、自动决策引擎结合人工辅助审批的全面风控能力。 典型案例：美利金融等。智慧金融的实现是基于大规模的真实数据分析，因此智慧金融的决策更能贴近用户的需求。

智慧金融行业发展态势分析

我国智慧金融的概念由来已久，但近几年才真正得到传统金融机构尤其是大型传统金融机构重视，并投入了大量资金及人力。以银行业为例，2019年国有大型银行和股份制银行金融科技/信息科技资金投入合计1008亿元，占营收比重总体上超过了2%。其中建设银行、工商银行、农业银行和中国银行4家大型银行投入超过百亿。科技人员投入方面，2019年国有大型银行和股份制银行的金融科技人员总数已突破8万人，且2020年都有进一步的人才扩充计划。

2020年，我国金融科技市场规模达到3958亿元，预计未来五年增速为17.7%，到2025年金融科技市场整体规模将超过8900亿元。近年来，互联网金融呈现高速发展状态。随着金融科技市场的进一步发展，市场主体的来源和类型更加多元化，各类市场主体之间的对接合作不断深化扩展，金融“新基建”加速转型，金融开放程度不断加深。

根据中研普华产业研究院发布的《2021-2025年中国智慧金融行业发展态势与前景展望研究报告》显示：

一大批智慧金融产品从构想到投入，一系列重点金融科技应用从纸面到落地，银行、保险、证券等金融机构不断推陈出新，大幅提升服务效率和产品质量——银行业方面，工行重庆市分行对标总行“七大创新实验室”，在互联网金融、大数据与人工智能、生物识别等方面全面布局，释放出充沛的创新活力。该行全新上线“社保便民通”“旺农贷”等项目，实现科技价值到业务价值的有效转化。

“十三五”时期我国智慧金融行业得到极高的重视并迎来了快速的发展，各类型金融机构纷纷加大科技技术资金和人力的投入。但总体而言我国智慧金融发展仍处于初期，行业内专业技术人才较为缺乏、政策有待完善、新兴技术融合有待加强、场景应用较为单一且大多处于初级阶段、创新产品较为同质等诸多痛点。

在新兴金融产品与智能服务创新科技手段的不断推动下，我国金融行业的发展已经实现由“金融信息化”向“智慧金融”的阶级跨越。金融行业在客户服务、业务流程、业务开拓等方面已得到全方位的“数智化”提升，实现了“AI+金融”客户服务、风险控制、营销获客的智慧化升级。

智慧金融行业未来发展前景展望

智慧金融的本质是通过科技赋能金融，让给金融更加高效、智能、安全、普惠。随着5G、云计算、人工智能等技术的迅猛发展，集合人工智能、大数据、云计算、生物识别等前沿科技元素的智慧金融已经成为银行发展转型的必然趋势。

随着移动互联网的迅猛发展和智能设备的快速普及，金融消费者行为模式发生了显著变化。融合了区块链、人工智能、大数据、云计算、生物识别等前沿科技元素的智慧金融，已成为银行等金融机构发展的必然趋势。2020年“新基建”横空出世并首次被写入政府工作报告，国家大力推动重点领域新兴技术创新，加大对金融基础设施建设，在此环境下，智慧金融发展空间必然进一步打开。

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