零售银行行业发展现状 零售银行行业投资战略规划研究

• 周迅 2023年6月12日 来源：互联网 1108 71
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大数据、人工智能、区块链等数字金融科技成为银行零售业务发展的新手段，推动了零售银行产品、服务、管理的数字化和智慧化水平全面提升。未来几年，金融科技将在商业银行的经营理念、管理思维、业务模式等方面进行全方位的渗透与融合，并成为零售银行业务的主要驱动力。

零售银行是银行类型之一，它们的服务对象是普通大众和中小企业。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交易的。与之对应的是批发银行。零售银行业务是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人，家庭和中小企业提供的综合性，一体化的金融服务，包括存取款，贷款，结算，汇兑，投资理财等业务。

零售银行行业发展现状 零售银行行业投资战略规划研究

零售银行行业正加速变革，所有人都在争分夺秒。因为早一刻完成业务转型，银行就能在资本市场中获得更高的估值溢价与更丰厚的超额收益，并形成更坚实的护城河壁垒。借助代发企业员工薪酬福利，向企业输出人事、财务、报税等服务，进而驱动对公、零售业务同时发展。

中国的零售银行从落后的商业银行批发业务脱胎而来的种种隐患，尤其体现在营销方面，许多银行优先考虑的不是客户和零售，而是信用和风险。此外，他们和客户的接触通常是交易性的，因此，银行倾向于把精力集中在交易效率上，而不是服务和销售。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国零售银行行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》显示：

数字化浪潮下，网点流量明显下降，这是每家银行都必须面对的现实。站在银行的角度，随着产业互联网的发展，代发业务不仅能打通B端与C端，同时，还能以低成本、高效率实现批量优质获客，为零售业务带来新的增长空间，随着零售转型的持续推进，代发业务的潜在价值也越来越受到重视。

中国零售银行服务价格、特别是核心的日常零售银行服务价格演变的过程，可以大致划分为三个阶段，即起步阶段、完善阶段、成熟阶段。

零售银行及跨行汇款业务、本行和跨行ATM取现、各类银行卡业务的功能还不太完善，相应的收费项目也还不为普通个人客户所熟悉。因此，整体上看，可以把这一阶段概括为“免费服务阶段”。

近年来，随着全球经济贸易与经济环境的不断发展，越来越多的国家加入世界贸易组织。以合作互利共赢为准则促进全球经济发展，各个国家在经济发展的同时，寻求更加适合本国实际情况的发展方式。传统的经营方式随着经济全球化逐渐被淘汰。

我国作为经济发展大国，很多的国外银行为了发展随之进驻我国。随着外国银行不断涌入我国市场，导致我国的本土银行竞争压力骤增。传统的经营方式已经不适合现阶段的发展，被更加便利、具有创新意义的经营方式代替。

为了保证经营质量，各大商业银行的管理者针对当前的发展趋势迅速调整，以提高基层服务为原则，将零售业务定为银行发展的重点，以改革为前进目标。但伴随而来的则是零售业务市场日益激烈的竞争。调查发现，近年来有很多的外资银行，其年利润当中零售银行所收获的利润早已经超过50%。针对这一现象，我国各大商业银行开始针对银行未来的发展做出迅速调整，以客户为市场的中心。

截至目前，与以往相比，可以明显地看出所取得的初步成效，这是一个良好的开端和进步。近几年，国内外经济金融形势不断变化，市场需求不断改变，互联网技术蓬勃发展，国内银行业正在经历着全面的变革，零售业务的重要性日益凸显，并逐渐地成为了商业银行竞争的重要领域。

近年来，商业银行积极探索零售业务发展的新平台，从金融、生活服务、餐饮、出行、电商等日常生活场景入手，不断推进手机银行App发展、转型和升级，构建起具备强大场景支撑的App生态圈。

同时，大数据、人工智能、区块链等数字金融科技成为银行零售业务发展的新手段，推动了零售银行产品、服务、管理的数字化和智慧化水平全面提升。未来几年，金融科技将在商业银行的经营理念、管理思维、业务模式等方面进行全方位的渗透与融合，并成为零售银行业务的主要驱动力。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、中国零售银行行业协会、中研普华产业研究院、全国及海外多种相关报刊杂志以及专业研究机构公布和提供的大量资料。

报告还对“十四五”全球及中国零售银行行业发展动向和趋势作了详细分析和预测，并对零售银行行业进行了趋向研判，是零售银行经营企业，科研、投资机构等单位准确了解目前零售银行行业发展动态，把握企业定位和发展方向不可多得的精品。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2022-2027年中国零售银行行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》。

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