2023年中国个人理财行业发展现状 中国个人理财行业发展策略研究

• 周迅 2023年7月7日 来源：互联网 287 11
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截至2021年末，银行理财市场存续的产品规模超28万亿元，较2020年一季度增长约4万亿元。从趋势发展看，2020年理财产品规模增长幅度相对较缓，年增速仅为1.43%。进入2021年后，随着净值化转型程度的加深和理财市场的日渐规范，增速开始显著加快，年增速达13.47%。

个人理财(Personal Finance)是指个人根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。

2023年中国个人理财行业发展现状 中国个人理财行业发展策略研究

统计显示，目前我国超过5万元的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。总体上看，新规对客户办理现金业务影响较小。不会影响居民正常现金存取款业务，也不会影响业务办理的便利程度。

数据显示，近三成投资者愿意拿出一半收入配置权益类产品;在金融品种类别里，投资者配置权益类资产占比超八成;同样风险等级，女性投资赚钱比例高于男性，女性偏爱稳健类投资，但购买私募和信托的比值接近男性，并且，川渝女性牢掌家庭财政大权;超六成被持仓盈亏影响投资决策，超九成在第三方基金销售平台购买过理财。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国个人理财行业发展策略及市场深度研究分析报告》显示：

数据显示，2021年10月份大额存单发行数量为347只，环比下降14.53%。其中，银行3年期大额存单新发数量为92只，占比创近年来新低。

大额存单发行量环比下降，主要是受国庆长假的影响。从大额存单全年发行情况来看，每年1月份的发行数量最高，第四季度的发行数量最低。临近年末，银行大额存单的发行额度通常都不会太充足，预计11月、12月的发行数量会处于月度低位。

从10月份发行的大额存单期限来看，3年期和1年期存单数量占比最高。据融360数字科技研究院监测的数据显示，2021年10月份银行新发行的1年期、3年期大额存单数量分别为69只、92只，占比分别为19.88%、26.51%。其中，1年期存单发行数量占比稳定，3年期发行数量占比创近年来新低。

截至2021年末，银行理财市场存续的产品规模超28万亿元，较2020年一季度增长约4万亿元。从趋势发展看，2020年理财产品规模增长幅度相对较缓，年增速仅为1.43%。进入2021年后，随着净值化转型程度的加深和理财市场的日渐规范，增速开始显著加快，年增速达13.47%。

回顾2021年银行理财监管政策，为进一步落实资管新规，助力资管产品净值化转型，陆续出台了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》、《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》、《关于开展养老理财产品试点的通知》、《资产管理产品相关会计处理规定(征求意见稿)》和《理财公司理财产品流动性风险管理办法》等配套监管文件，有利于规范行业运作，推动理财业务可持续发展，保障投资者合法权益。

其中，针对理财公司理财产品销售业务，以及理财产品流动性风险管理，银保监会先后发布了《理财公司理财产品销售管理暂行办法》和《理财公司理财产品流动性风险管理办法》，进一步规范理财产品销售业务活动、督促理财公司完善流动性管理机制，更好地推动理财产品净值化转型，促进理财业务健康发展。

在人民币理财产品的初创期，投资方向基本为银行间国债、央行票据、货币市场基金等固定收益工具。在风险管理方面，与初期的外币理财产品相比，人民币理财产品则更为规范，客户资金与银行自有资金相互隔离。应该说，这一时期的理财产品与商业银行熟悉、专注并具有传统优势的领域，依靠银行自身的平台就可以完成产品销售、资产配置、投资决策、清算分配等职能。

此后，由于银行间债券市场利率的走低以及资本市场的走强，商业银行纷纷探索新的理财产品运作模式。一是借助信托平台进入股票市场、产业投资市场。银行通过与信托公司合作，将理财资金委托给信托公司，信托公司则以自己的名义，进行股票和实业投资。在此种投资路径打通以后，理财产品形式上的创新层出不穷，比如新股申购、信托受益权转让以及由债券、股票、信托融资等产品组合而成的资产配置产品等。二是与外资金融机构合作推出结构性理财产品，实现覆盖全球市场的投资管理。

随着理财产品净值化转型进入冲刺阶段，银行机构也面临着更大的压力和挑战。专家认为，在监管的规定期内，理财产品转型压力整体可控。而理财子公司作为理财市场转型的主要推动力，未来其将成为银行资管业务的主要载体，带领银行理财业务进入新的发展阶段。

本报告将帮助个人理财企业、学术科研单位、投资企业准确了解个人理财行业最新发展动向，及早发现个人理财行业市场的空白点，机会点，增长点和盈利点……准确把握个人理财行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避个人理财行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。形成企业良好的可持续发展优势。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2023-2028年中国个人理财行业发展策略及市场深度研究分析报告》。

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