手机银行行业发展现状及手机银行未来的发展方向分析2023

• 陈观秋 2023年7月25日 来源：中国证券报 证券日报 百度 539 29
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近年来，银行推动个人金融板块数字化转型，手机银行成为提供金融和场景服务的主要载体，活动覆盖线上线下“衣、食、住、行、娱”等多种消费场景，通过叠加“返现、抽奖、票券、立减”等银行特色优惠福利，加强获客、活客。

银行App“薅羊毛”攻略上新

“交电费31.1元，参加了银行活动，立减31元，结果只花了1毛钱。”继电商平台“薅羊毛”攻略后，日前银行“薅羊毛”攻略在不少社交平台火出圈。

近年来，银行推动个人金融板块数字化转型，手机银行成为提供金融和场景服务的主要载体，活动覆盖线上线下“衣、食、住、行、娱”等多种消费场景，通过叠加“返现、抽奖、票券、立减”等银行特色优惠福利，加强获客、活客。

“每月可进入会员专区，领取活动优惠，生日当月还能收到礼物;每周可关注‘福利播报’，不错过新的羊毛，在生活专区领美食饭票;每天可参与打卡活动，完成任务，领取对应奖励。”有用户分享了他在招商银行的“薅羊毛”心得。

据媒体报道，近年来，多家银行着力打造App多元服务综合金融平台，除提供存款、贷款、理财等传统金融服务外，也涵盖了生活缴费、出行、餐饮、医疗等非金融场景服务。银行活动覆盖线上线下“衣、食、住、行、娱”等各类民生消费场景，通过叠加“返现、抽奖、票券、立减”等银行特色优惠福利，在重要消费节点上惠民。

建行网络金融部相关负责人表示：“建行创新实践手机银行和建行生活App的‘双子星’战略，这两个平台有着不同的获客、活客和创造金融价值的职能。手机银行是线上金融服务供给的货架，是数字化经营的主平台和能力底座;建行生活是建行旗下门槛最低、效率最高的获客平台，通过非金融服务获客活客，聚拢线上流量。”

据中研产业研究院《2022-2027年手机银行行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》分析：

手机银行作为重要的数字化展示窗口及获客入口，也是最贴近用户的一种方式，其运营水平真正体现了银行在战略、技术、运营、产品、品牌等各方面的综合实力。

当前,商业银行形成了“线下+线上+远程+开放”的全渠道数字化经营体系,手机银行已经发展成为链接线下智慧网点、承载线上数字化服务、衔接远程银行的重要枢纽,成为商业银行服务用户的超级入口。

手机银行行业发展现状

手机银行是指银行以智能手机为载体，使客户能够在此终端上使用银行服务的渠道模式。随着通信与互联网技术的进步，手机银行的业务功能不断更新与完善 。指利用手机和其他移动设备等实现客户与银行的对接，为客户办理相关银行业务或提供金融服务。手机银行既是产品，又是渠道，属于电子银行的范畴。

手机银行作为银行零售业务的重要前端渠道，各家银行对此格外重视，竞相通过优化用户体验、升级功能服务、开放场景生态等形式，不断扩大客群数量，提升客户活跃程度。

近年来，手机银行已成为检验银行机构数字化转型成果的关键指标之一。记者根据去年年报数据不完全统计，目前国有六大行手机银行客户数总计已超18亿户(累加计算，不考虑一人多户情况，下同)，工商银行、建设银行、农业银行分列前三。

从服务广度层面来看,活跃用户代表商业银行服务用户的广度。截止2022年8月,银行业手机银行APP总体月活规模达到5.25亿。

未来手机银行的发展方向

新消费群体催生了全新消费场景。在中国银行个人数字金融部数字化平台中心副总经理闫大伟看来，未来，针对各类细分群体的特点和需求衍生而来的场景化服务，有望催生出千万用户级别的市场。

预计未来手机银行有两大发展方向：一是瞄准公积金客户、工资代发客户、新市民客户、高净值客户等特定人群，有针对性地设计特色产品;二是打造特色场景，通过内部自建银行电商或与外部电商平台合作，为客户提供更加丰富的线上购物选择，线下则可通过商圈、企事业单位的联合，助力更多B端场景升级。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。手机银行行业研究报告就是为了解行情、分析环境提供依据，是企业了解市场和把握发展方向的重要手段，是辅助企业决策的重要工具。

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