智能投顾是什么？ 2023年中国智能投顾市场发展现状

• 陈泽芳 2023年8月28日 来源：互联网 472 24
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智能投顾服务主要依靠大数据分析技术和机器学习算法，对海量的金融数据进行分析和挖掘，根据投资者的风险偏好、投资目标和时间等因素，为投资者量身定制投资方案，并提供相应的投资组合。智能投顾服务通过自动化的方式实现了投资组合的管理和调整，有效地降低了投资者的

智能投顾的核心是智能化水平，未来智能投顾行业要在智能化水平上展开竞争。至于用户风险偏好匹配，通过银行投资适当性审核的过程，银行能够通过简单维度对用户实施划分，但要注意，更多维度的用户定位，提供更加细化定制化的理财投资方案，才是智能投顾未来的发展方向。

从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》显示：

智能投顾服务是目前金融行业中比较热门的一种新型服务，主要通过人工智能技术和大数据分析技术，为投资者提供个性化的投资建议和优化的投资组合，旨在帮助投资者降低投资风险、提高收益率。智能投顾可以提高服务效率以实现财富管理服务的普惠，目前市场体量正逐步攀升。当前证券服务线上化已相对成熟，技术方面大数据是智能投顾的基础保障，而以人工智能技术为首的算法与模型是使智能投顾服务体系实现“主动服务”的核心组成部分。

智能投顾服务主要依靠大数据分析技术和机器学习算法，对海量的金融数据进行分析和挖掘，根据投资者的风险偏好、投资目标和时间等因素，为投资者量身定制投资方案，并提供相应的投资组合。智能投顾服务通过自动化的方式实现了投资组合的管理和调整，有效地降低了投资者的交易成本，同时也避免了人为错误带来的风险。

智能投顾是以技术或自动化的方式，通过基于算法的工具，向客户自动提供投资产品金融建议，并指引客户开展投资的投资顾问服务模式。由于智能投顾的高效、合理运用应当依托于“买方投顾”模式，因此我国当前智能投顾主要依托于基金投顾这一“买方投顾”的试点开展。

2023年中国智能投顾市场发展现状

智能投顾可以提高服务效率以实现财富管理服务的普惠，目前市场体量正逐步攀升。当前证券服务线上化已相对成熟，技术方面大数据是智能投顾的基础保障，而以人工智能技术为首的算法与模型是使智能投顾服务体系实现“主动服务”的核心组成部分。截至2022年2季度，资产管理业务总体存量产品规模和数量稳定增长，24岁以下客群占比较2021年末增长7.5%。年轻客群仍具有较强财富管理需求，对新鲜事物接受度较高，券商需提升投资体验，完善差异化服务以应对主力客群年龄中枢下移的趋势。

由于我国智能投顾主要依托基金投顾试点开展，故智能投顾需遵循两方面监管要求：一是对基金投顾的监管要求。目前有60家机构获证监会批准可开展基金投顾试点，虽然其中包括3家银行，但由于多种原因，这些银行尚未实际落地相关试点。二是在投顾中运用人工智能的监管要求。当前监管部门的主要关注点在于数据安全、算法监管等方面。

主要境外经济体在传统投顾的监管原则和要求的基础上，在牌照、投资者保护与算法监管等方面对智能投顾作出了一定的专门安排。第一，虽然各经济体未推出专门的智能投顾牌照，但开展智能投顾牌照也应持有相应的投顾或各类金融牌照。第二，在投资者保护方面，部分经济体还要求在智能投顾中保有一定人工介入，以最大程度保障投资者权益。第三，应降低算法风险，并明确算法监督责任主体，确保其按预期正常运行。第四，要求智能投顾系统在提供通用化建议时应向投资者明示风险与潜在后果。第五，智能投顾应比传统投顾更加强化信息披露。

值得注意的是，虽然银行已获得了多类别资管产品和保险产品销售资格，并以此为依托实际开展了投顾服务，但严格意义上大多数银行暂未明确获得监管部门的投顾或投资咨询牌照，投资咨询牌照的范围也仅限于证券和基金两类。因此，未来亟待监管部门出台统筹各类资管产品、服务于财富管理整体发展的投资咨询规则或牌照安排，推动财富管理业务的长远健康发展。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》。本报告由中研普华的资深专家和研究人员通过长期周密的市场调研，参考国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，并对多位业内资深专家进行深入访谈的基础上，通过与国际同步的市场研究工具、理论和模型撰写而成。

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