电信反欺诈行业现状分析：提升反欺诈效率、防范化解金融风险

• 吴亚楠 2023年9月1日 来源：互联网 1095 70
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反欺诈是对包含交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡盗号等欺诈行为进行识别的一项服务。在线反欺诈是互联网金融必不可少的一部分，常见的反欺诈系统有：用户行为风险识别引擎，征信系统，黑名单系统等组成。

当前，在数字经济快速发展、国际经济及地缘形势复杂变化的背景下，金融机构在有效打击和治理电信诈骗以及反洗钱等方面面临诸多挑战。在监管趋严及数智化转型如火如荼推进的趋势下，充分融合AI、大数据、实时计算等新技术不断创新数智风控体系建设，促进反洗钱及反诈工作的融合协同，成为驱动商业银行数智化转型的重要一环。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国电信反欺诈行业投资潜力及发展前景预测研究报告》显示：

电信反欺诈行业现状分析：提升反欺诈效率、防范化解金融风险

目前，尽管金融机构和相关机构在宣传和教育方面加大了力度，但公众对于网络犯罪和洗钱手段的认知和警惕性仍相对较低，容易上当受骗。金融机构需要通过长期、持续的宣传和教育，提高公众的安全意识，帮助其识别和应对风险。

伴随着新兴技术的快速发展，金融服务质效、客户体验等提高的同时，新型诈骗、洗钱等手段愈发复杂和多变，不断给金融风险防控带来新的挑战。

反欺诈是对包含交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡盗号等欺诈行为进行识别的一项服务。在线反欺诈是互联网金融必不可少的一部分，常见的反欺诈系统有：用户行为风险识别引擎，征信系统，黑名单系统等组成。

消费金融欺诈可以分为两方面。从身份欺诈来说，可以利用指纹识别、人脸识别、虹膜识别等技术判断借款人的真实身份，比如，借款人上传个人证件后，反欺诈系统可以自动识别其身份信息，随后利用人脸识别技术，引导用户进行活体识别，再与身份证上照片信息进行对比判断。从行为欺诈方面来说，机器学习作为人工智能最重要的技术手段之一，通过对借款人的消费数据、行为数据进行分析，可以分辨出借款人的特征和行为，进而对借款人的真实意图做出判断。

在反欺诈技术涉及的推理机制方面,中邮消费金融知识图谱风险检测平台亦在之前自主研发的网络反欺诈系统“中邮星网”的基础上实现了新突破。通过易操作的图形化页面,使用者可灵活组合知识和推理规则,挖掘潜在的信息与风险;可以支持基于规则的直接推理,通过推理挖掘潜在事实,实现对已有数据的充分利用;推理规则的可拓展性更好,未来将支持基于图与模型的概率性推理。这对于提升反欺诈效率、防范化解金融风险具有重要作用。

2022年初，人民银行发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》指出要健全自动化风险控制机制，强调需积极运用大数据、人工智能等技术拓展事前风险信息获取维度，强化事中风险计量、模型研发、特征提取等能力建设，以及事后要通过数字化手段加强应对措施等，持续迭代优化风控模型和风险控制策略，推动风险管理从“人防”向“技防”“智防”转变，增强风险处置及时性、准确性。

多措并举筑牢反诈“防火墙”

以大数据为基础、人工智能为手段，打造智慧化风险管理生态链，推动反欺诈、交叉性金融风险、信用风险管控等从“事后分析”向“事前甄别、事中干预”全面转变，并结合不同类型银行的风控诉求助力行业不断提升智能化风控水平。

近年来，随着移动互联网和数字经济的快速发展，金融数字化转型持续深化推进，极大提升了金融服务质效和客户体验，但新型金融欺诈等也如影随形，各种新手段层出不穷，在给客户造成损失的同时，也给金融风险防控带来如下一系列新的难题。

建立金融机构间，金融机构与执法机关、电信运营商等之间的信息及数据共享和合作机制可极大提升金融机构的风险防控效能。然而，在实践中，不同机构之间的数据共享和协作仍然困难重重，包括数据保护和隐私问题、信息交换的标准不统一等，对联合打击电信诈骗和反洗钱等行为形成一定阻碍。

拓展“反诈”线上线下宣传渠道，广泛宣传电信网络诈骗危害及防范技巧。线上，通过短信等渠道针对高危人群发送公益提醒短信770万余条，及时预警劝阻高危人群树立防诈骗意识，戒除贪占心理，树立正确消费观念，谨防成为诈骗团伙的“帮凶”。线下，结合网格化管理工作经验，发挥结对优势，因情施策、齐抓共管、凝聚合力，共同开展了多层次、多样式、多维度的反诈宣防工作。通过深入社区、乡村、学校等现场营销形式，加强反诈宣传，形成反诈的浓厚氛围。聚焦重点人群行业，加强对易受骗群体、案件高发行业、最新诈骗手段和重点地区的精准宣传，有针对性地强化对学生、老年人、农民工等群体的宣传推广。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。电信反欺诈报告对中国电信反欺诈行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

想了解关于更多电信反欺诈行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国电信反欺诈行业投资潜力及发展前景预测研究报告》。

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