互联网金融行业报告 互联网金融行业未来市场展望分析

• 吴澳燕 2023年11月27日 来源：互联网 1038 66
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互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受)，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。

近年来，依托于大数据、云计算等现代技术，互联网金融呈现出加速发展的态势。互联网金融在创新机制与理念、促进金融市场公平效率等方面，发挥了一定积极作用。比如，进一步推动了普惠金融的发展等。但也要看到，网络技术漏洞、信息不对称以及监管难度升级等因素，也使互联网金融发展存在诸多风险。

互联网金融风险整治以来，具备实力的互联网金融公司结束野蛮生长的P2P网贷业务模式，依托自身经营优势寻求转型金融科技，主营业务逐渐演进为助贷业务、消费金融业务和财富管理业务等。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年互联网金融产业现状及未来发展趋势分析报告》显示：

在统一金融监管框架下，互联网平台受制于资本金、杠杆率、金融牌照等约束，业务模式面临转型调整，持牌金融机构对业务发展的主导权可能提升，无法获得金融牌照的互联网平台也将逐步剥离金融职能，回归场景经营和导流的本源。而反垄断、反数据霸权及隐私保护等互联网监管则有可能改变互联网行业的市场竞争位次和运营模式，在部分领域形成垄断地位的互联网巨头可能面临业务切分和调整，数据特别是消费者隐私数据的规范授权、存储和使用也会给互联网行业的跨界扩张带来一定制约和限制，对高度依赖于数据驱动的网贷业务运营也将带来一定挑战。

现阶段，互联网金融消费金融用户规模仍不大，市场潜力有待进一步激活，伴随着中国居民消费需求逐步增长以及互联网消费金融服务质量不断提高，中国互联网金融行业市场规模将进一步提升。

支付是互联网金融的基础和核心，也是最成熟和最普及的领域。2022年，中国第三方支付市场交易规模预计达到181.4万亿元，同比增长7.1%。其中，移动支付占比高达86.5%，成为第三方支付的主流方式。

互联网金融行业未来市场展望分析

截止到2023年4月，金融行业APP月活用户突破9亿大关，其中，支付结算突破8.79亿、手机银行突破4.91亿、股票交易0.97亿、综合理财0.79亿、保险服务0.54亿，这些凸显出金融领域数字化在过去几年取得了飞速发展，随着手机银行的持续扩张，未来支付之外的业务，仍有较大发展空间。

具体到用户画像上看，30岁以下年轻用户占比超过35%，是当之无愧的主力，但是，45岁以上用户也达到33.9%，且同比增长了4.8%，堪称潜力无限;在城际分布上，一线、新一线、二线城市用户占比46.9%，同比增长4.2%，显示出在这些区域，金融数字化渗透仍在快速前行;在用户线上消费能力上，千元以上用户占比达到74.6%，显示出整体人群消费力较好。

我国互联网金融行业相关企业数量不断增长，截至6月初我国共有近6.3万家状态为在业、存续、迁入、迁出的互联网金融相关企业。其中超半数企业的注册资本在500万以上，占所有相关企业数量的52%。

借贷是互联网金融的重要组成部分，也是最具争议和风险的领域。2022年上半年，中国网络借贷市场交易规模达到了9.8万亿元，同比增长15.3%。其中，消费金融占比达到了64.2%，成为网络借贷的主要需求方向。

一方面，以蚂蚁集团为代表的大型互联网平台通过自身的流量优势和技术能力，在消费金融领域占据了较大的市场份额。例如，蚂蚁集团旗下的花呗和借呗分别为用户提供了消费分期和现金贷的服务，覆盖了超过10亿的用户和2000万的商户。

另一方面，以拍拍贷、宜人贷、信而富等为代表的中小型网络借贷平台通过专业化和差异化的战略，在细分市场和特定人群中形成了一定的优势。例如，拍拍贷主要为年轻人提供消费金融服务，覆盖了超过1.2亿的用户;宜人贷主要为农村和小微企业提供信用金融服务，覆盖了超过6000万的用户;信而富主要为信用欠佳的人群提供小额短期借款服务，覆盖了超过300万的用户。

长期来看，在规范整顿的同时，监管也出台了一系列政策鼓励网贷业务的长远发展，支持市场参与主体增强可持续发展能力，依托互联网、大数据等扩展金融服务半径、提升服务质效。随着监管完善，正规持牌机构将获得更多的发展机会，行业也将步入规范发展的新阶段。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

想要了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2029年互联网金融产业现状及未来发展趋势分析报告》。

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