未来信用卡行业将更加注重移动支付的发展和数字化体验的提升

• 黄婷 2023年12月18日 来源：互联网 225 6
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信用卡是现代金融业的重要组成部分，可以明显降低社会交易成本，对我国经济发展具有积极的促进作用。对于信用卡在国民经济中有如此重要的地位，中国银行业协会、银行卡委员会2007年在北京成立，发布了中国信用卡行业蓝皮书。从中国信用卡发展历程着手详细地阐述了中国信

信用卡行业发展现状

信用卡消费是一种非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日(Billing Date)时再进行还款。 

信用卡是现代金融业的重要组成部分，可以明显降低社会交易成本，对我国经济发展具有积极的促进作用。对于信用卡在国民经济中有如此重要的地位，中国银行业协会、银行卡委员会2007年在北京成立，发布了中国信用卡行业蓝皮书。从中国信用卡发展历程着手详细地阐述了中国信用卡发展历史、历年来的不足，以及对中国经济的主要贡献。

2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理(原上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍)。2021年5月25日，最高人民法院发布实施了《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》。

2021年5月25日，最高人民法院发布实施了《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，明确：人民法院支持持卡人基于借记卡、信用卡合同法律关系请求发卡行返还被盗刷扣划的存款或透支款本息、违约金并赔偿损失;同时不支持发卡行请求信用卡持卡人偿还透支款本息、违约金等。 

2022年3月，多家银行陆续发布公告，加强了信用卡资金管控。农业银行发布公告，将从本月起逐步关闭信用卡烟草代扣交易，此前，包括邮储银行、建设银行等多家银行也都陆续发布公告，明确信用卡资金支持消费，但不支持房地产交易以及投资等。此前，银保监会明确提出，银行业金融机构应当准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。 2022年7月7日，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》。

11月13日，中国银行发布关于信用卡2024年部分服务收费减免的公告，对信用卡服务进行减费让利。此前，10月30日，六大行集体发布公告，宣布在已有政策基础上，进一步推出惠企利民措施，加大减费让利力度，提升服务质效。

据统计，截至2022年末，我国信用卡累计发卡量由2010年的2.3亿张增加至7.98亿张。然而，央行今年9月1日发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至2023年第二季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7.86亿张，相较去年同期减少2100万张。

招联首席研究员董希淼认为，信用卡发卡量有所下降，主要是受到2022年信用卡新规的影响，新规推动信用卡业务从“跑马圈地”的粗放发展阶段迈入专业精细的高质量发展阶段。

据中研产业研究院《2024-2029年信用卡产业现状及未来发展趋势分析报告》分析：

我国信用卡的井喷式发展时期已过，发卡量与应偿余额增速明显放缓，存量客户经营将成为未来增长的主要来源。而2020年受新冠疫情冲击，信用卡开卡与激活数量骤降，新增数为3200万张。信用卡在目标城镇人群中的渗透率已接近饱和，加上互联网消费金融产品已逐渐成为信用卡替代等因素，依靠新增发卡量推动信用卡市场增长的潜力有限。

数据显示，2013-2020年，中国信用卡在用发卡量由3.9亿张增长至7.8亿张，年均复合增速为10.33%。其中，2015年，信用卡发卡增速出现断崖式下跌，这主要是受互联网金融冲击，随后2016央行发布、2017年执行的“信用卡新规”再次激活信用卡市场，带来新一波爆发机会。2017年之后保持增长但增速回缓，截止到2020年，中国信用卡在用发卡量达7.8亿张，同比增速4.29%。在人均持卡量方面，2013年-2020年，我国人均信用卡持卡量虽持续增长，但增速较缓慢，截止2020年，我国人均信用卡持卡量仅为0.56张，与同期美国的3.84张相比，仅为其约七分之一。

据央行数据披露，从2022年第四季度开始，信用卡市场已经连续三个季度发卡量下降。2022年末，信用卡和借贷合一卡在用发卡总量为7.98亿张，同比下降0.28%。到了2023年二季度末，全国在用发卡总量7.86亿张，环比下降0.59%，人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。

未来信用卡行业将更加注重移动支付的发展和数字化体验的提升

随着信息技术的迅猛发展和大数据的应用，信用卡行业将越来越注重数据分析和风险管理。银行和支付科技公司可以通过分析用户行为和消费习惯，提供个性化的信用产品和增值服务，以满足客户需求。

移动支付已成为日常生活中不可或缺的一部分，未来信用卡行业将更加注重移动支付的发展和数字化体验的提升。例如，虚拟信用卡、无接触支付、生物识别等新技术将得到广泛应用。

信用卡研究报告对信用卡行业研究的内容和方法进行全面的阐述和论证，对研究过程中所获取的信用卡资料进行全面系统的整理和分析，通过图表、统计结果及文献资料，或以纵向的发展过程，或横向类别分析提出论点、分析论据，进行论证。信用卡报告绝对如实地反映客观情况，叙述、说明、推断、引用均恰如其分。文字、用词应力求准确。研究报告的文字也简单、明了、通顺、流畅，既明白如话，又把研究的效果准确地、科学地表达出来。

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