保险行业的发展现状和未来趋势：展望2024年我国保险业长期向好的趋势不变

• 郭梦 2023年12月18日 来源：互联网 978 61
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保险是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。在国际地位方面，我国保险市场由1999年的全球第16位发展为2001年的全球第13位，目前已升至全球第2位，呈现出明显的提升态势。

保险行业的发展现状和未来趋势

保险是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。在国际地位方面，我国保险市场由1999年的全球第16位发展为2001年的全球第13位，目前已升至全球第2位，呈现出明显的提升态势。

保险，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

市场研究报告显示，目前超过九成的保险机构已开始积极探索全链路数字化转型。据《2023年中国保险业数字化转型研究报告》测算，2021年中国保险业信息科技投入规模约为414亿元，约占行业保费收入的0.92%，这一数据虽取得历史性突破，但对比全球数据水平，中国保险信息科技投入深度仍有待进一步加强。中国保险信息科技投入规模仍将保持稳步增长，并有望在2023年达到569亿元。

业内专家认为，目前监管与技术的发展还不匹配。随着保险行业数智化的深入发展，现有的监管框架或难以跟上数字技术的快速发展和演进，如何准确地评估其潜在风险并进行合理监管，对于监管部门来说是一个前所未有的挑战。

瑞再研究院发布最新报告显示，预计2024-2025年全球保费年均增长率为2.2%，高于过去五年(2018-2022年)1.6%的平均水平。

报告同时指出，投资回报成为行业盈利中更重要的组成部分。预计未来10年里，全球储蓄类保费规模将增加1.7万亿美元至4万亿美元。因此，未来10年寿险业的增长将显著提高。

对于中国保险业市场，瑞再研究院预计，2023年中国财产险市场保费增长率有望达到8%(名义增长率)以上。2023年中国人身险市场显著回暖，预计中国的人身险市场在未来几年延续企稳向好态势，预计2024/2025年的年增长率约为8.4%。

此外，报告预计2024-2025年全球新增保费的52%将来自于包括中国在内的新兴市场，中国仍然是新兴市场的增长引擎。在未来两年的新增保费中，中国将占到68%的份额。

据中研普华产业院研究报告《2024-2029年保险产业现状及未来发展趋势分析报告》分析

在保险行业产业链中，供给侧主要包括保险公司、保险中介。保险公司可分为传统保险公司和互联网保险公司，主要负责产品设计、保险产品供应、保费收取及投保事件发生时支付赔款;保险中介包括专业中介机构、保险兼业代理机构以及保险营销员，负责为保险公司销售保险及提供其他服务。需求侧主要包括购买保险的企业用户和个人用户。其中，供应保险产品的保险公司是产业链中的重要主体。

目前，我国实力最强的保险公司主要为中国人保、中国人寿、中国再保险等保险集团;很多保险公司都在推行线上保险的业务，但纯粹的互联网保险公司只有众安保险、安心保险、易安保险和泰康在线四家。保险资产管理公司大多主要股东或母公司为保险公司。各类保险中介公司中上市企业较少。

2023年前三季度，A股5家上市险企累计实现保险业务收入16083.4亿元，同比下降 24.3%。受新会计准则实施的影响，叠加资本市场的持续震荡，前三季度归母净利润表现相对分化，中国人寿和中国人保同比下降47.9%和12.7%，新华保险、中国平安、中国太保同比分别上升83.9%、14.5%、14.2%。

前三季度，保险行业利润承压，虽然财险稳中有升，但寿险短期回调，投资单季承压。随着保险行业持续深化产品结构调整和代理人转型，叠加新会计准则的实施及政策加持，利好行业中长期发展。

总来看，前三季度保费增速放缓，新会计准则影响凸显。随着保险行业持续深化产品结构调整和代理人转型，叠加新会计准则的实施及政策加持，利好行业中长期发展。

未来一段时间我国保险行业发展主要呈现以下三个趋势：金融科技进一步融入保险经营模式、行业分化效应仍将持续、保险行业整体业务结构持续优化。

展望2024年，我国保险业长期向好的趋势不变，并拥有巨大的增长空间。

保险行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析保险未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘保险行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

欲了解更多关于保险行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2024-2029年保险产业现状及未来发展趋势分析报告》。

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