金融服务产业分析：全球金融外包行业市场规模呈现稳步上升趋势

• 黄文玉 2024年1月5日 来源：互联网 1192 77
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金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。按照世界贸易组织附件的内容，金融服务的提供者包括下列类型机构：保险及其相关服务，还包括所有银行和其他金融服务(保险除外)。

近日，上海市人民政府办公厅关于印发《上海市促进在线新经济健康发展的若干政策措施》的通知。其中提到，支持在沪金融机构开展数据贷、云量贷、数据信托、科技保险、知识产权质押融资等金融创新试点。支持设立在线新经济产业基金，为符合条件的各类在线新经济企业开拓业务以及股权改制、红筹回归、兼并重组等重大发展需求，提供精准融资服务。支持在线新经济企业与数字人民币试点运营机构合作，拓展数字人民币与互联网新技术、新模式的融合应用。

金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。按照世界贸易组织附件的内容，金融服务的提供者包括下列类型机构：保险及其相关服务，还包括所有银行和其他金融服务(保险除外)。

广义上的金融服务，是指整个金融业发挥其多种功能以促进经济与社会的发展。具体来说，金融服务是指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。增强金融服务意识，提高金融服务水平，对于加快推进我国的现代金融制度建设，改进金融机构经营管理，增强金融业竞争力，更好地促进经济和社会发展，具有十分重要的意义。

金融服务产业发展现状分析

我国金融服务外包业快速发展，并已形成较完整外包服务产业链。目前，我国金融服务外包以信息技术服务外包 (ITO) 和业务流程外包 (BPO)为主，知识流程外包(KPO)相对较少。政府部门支持金融服务外包行业的发展，鼓励金融机构将非核心业务外包。金融服务外包行业的发展不仅可以提高就业率，而且可以加快国家经济结构的由第二产业向第三产业的转型，提高我国服务产业的整体竞争力，推动国家服务产业的整体发展。目前，上海、深圳、北京等金融发达的城市纷纷建立金融服务中心基地，地方政府和中央政府均出台了相关扶持政策，支持金融服务外包行业发展。

近年来，全球金融科技领域的融资持续升温，金融科技产业规模迅速增长，金融行业新趋势使得人才需求高涨，金融科技类岗位将最为紧俏。 2021年，金融机构数字智能化转型步伐有望进一步加快和渗透，如何满足企业转型升级需求，亟待数字化金融科技类人才的加入。2020年上海市地区生产总值38700.58亿元，按可比价格计算，比上年增长1.7%。全年全市金融市场成交额2274.83万亿元，比上年增长17.6%。其中，上海证券交易所股票成交额增长54.4%，上海期货交易所成交额增长35.8%，中国金融期货交易所成交额增长65.8%，上海黄金交易所成交额增长50.7%。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年金融服务产业现状及未来发展趋势分析报告》显示：

从宏观上看，金融机构正在加速推进普惠金融建设，普惠金融服务“三农”路径和线路图变得更加明朗。比如，大中型银行设立普惠金融事业部，通过建立单列信贷计划等专营机制延伸普惠金融服务范围;地方法人银行结合自身定位，强化普惠金融战略导向，利用人缘、地缘优势服务小微、“三农”客户;政策性银行则开展普惠金融重点领域转贷款业务合作。

随着普惠金融的深入推进，金融服务覆盖面逐步扩大，尤其是县域和农村地区基础金融服务发展迅速。目前，全国银行机构网点覆盖97.9%的乡镇，基本实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。2023年三季度末，本外币涉农贷款余额55.8万亿元，同比增长15.1%，增速比上年末高1.1个百分点;前三季度增加6.63万亿元，同比多增1.17万亿元。

银行保险主要业务保持稳步增长。数据显示，截至2023年上半年末，银行业金融机构资产总额406.2万亿元，同比增长10.5%。保险公司总资产29.2万亿元，同比增长9.6%。保险资金运用余额26.82万亿元，同比增长9.7%。初步统计，2023年上半年末银行业金融机构不良贷款率1.68%，同比下降0.08个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为84.8%，保持较低水平。目前，保险业综合偿付能力充足率190.3%，也保持在合理区间。

金融服务行业未来发展趋势

随着世界科技发展和应用、各国人才培养和吸引，未来若干年，全球离岸外包的格局将发生重大变化。为此，无论是发达国家还是发展中国家，无论是发包国还是接包国，都要在变化的市场格局中找到适合的发展位置，分享经济全球化的红利。

全球金融外包行业市场规模呈现稳步上升趋势，截止到全球金融服务外包市场规规模已经达到5535亿美元，未来一段时间预计也会维持在6%左右速度发展。当前我国金融服务外包仍以在岸外包为主。在岸外包指一国之内的服务外包，在岸外包对于国内市场广阔的国家具有特别重要的意义。金融业的发展为金融业外包服务发展提供了机会，金融科技的创新为金融外包打开了广阔的空间，云计算、物联网、移动网络、大数据、人工智能等新技术发展，为服务外包提供新一轮发展的支持和动力。

金融产品的创新为金融外包带来了更大的需求。云计算、大数据、区块链等新科技在金融领域的广泛应用，可能推动金融服务外包产业的战略调整，金融外包将面临前所未有的发展机遇。人民银行鼓励金融机构在风险可控的前提下积极开展金融外包。

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