银行理财行业调研：截至2023年末我国银行理财市场存续规模26.80万亿元

• 黄文玉 2024年2月4日 来源：互联网 央视新闻 银行业理财登记托管中心 850 52
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银行理财是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

银行业理财登记托管中心近日发布的中国银行业理财市场年度报告(2023年)。数据显示，去年理财产品通过投资债券、未上市股权等多种途径实现资金与实体经济融资需求对接。截至2023年末，支持实体经济资金规模约19万亿元。截至2023年末，我国银行理财市场存续规模26.80万亿元，理财产品投资者数量增加到1.14亿个，其中个人投资者占比98.82%。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。全年为投资者创造收益6981亿元。

银行理财是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银行理财产品可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。其中，保证收益理财产品是投资者按事前约定获得投资收益的理财产品;保本浮动收益理财产品是保证投资者本金安全的，但收益是浮动的;非保本浮动收益理财产品的本金和收益都存在风险。

银行理财产品种类日益多样化，包括封闭式和开放式、保本和非保本、固定收益和浮动收益等类型，以满足不同风险偏好和投资需求的客户。此外，随着科技的发展，银行理财产品也更加智能化、个性化。随着金融市场的开放和竞争的加剧，银行理财业务的盈利能力受到挑战。为了争夺市场份额，各家银行不断推出新的理财产品，同时加强与保险、证券等其他金融机构的合作，以提高产品的多样性和灵活性。

银行理财行业发展现状分析

截至2020年底，全理财市场共有331家银行机构(不含理财公司)有存续的理财产品，存续余额19.19万亿元，其中大型银行6家，存续余额5.97万亿元;股份制银行12家，存续余额7.98万亿元;城市商业银行122家，存续余额4.07万亿元。2020年，股份制银行存续余额7.98万亿元，占比41.58%;大型银行存续余额5.97万亿元，占比31.11%;城市商业银行存续余额4.07万亿元，占比21.21%;农村金融机构存续余额1.09万亿元，占比5.68%;外资银行存续余额0.08万亿元，占比0.42%。

数据显示，从注册资本规模来看，2020年已获批筹建的理财公司中，注册资本在100亿元及以上的有4家，注册资本在50-100亿元之间的有10家，注册资本低于50亿元的有9家。按运作模式划分，截至2020年底，开放式产品存续余额占理财公司全部产品的80.61%，封闭式产品存续余额占理财公司全部产品的19.39%。按投资性质划分，截至2020年底，理财公司存续产品中规模最大的是固定收益类，占理财公司全部产品的92.26%;其次是混合类产品，占理财公司全部产品的7.47%;权益类产品在理财公司全部产品中占比0.27%。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国银行理财行业发展分析及投资战略研究报告》显示：

截至2020年底，债券是理财公司产品配置最多的资产，占全部资产的64.54%;其次现金及银行存款类资产占全部资产的14.06%，非标准化债权类资产占全部资产的7.67%;拆放同业及买入返售占全部资产的6.81%。银行业理财登记托管中心是银保监会指定的我国银行业理财产品信息集中登记机构。截至2020年底，银行业理财登记托管中心累计为822家机构开通理财登记系统，较上年增加17家机构。

2020年，各机构累计登记理财产品108242只，其中，城市商业银行39684只，占登记理财产品的36.66%;农村金融机构24664只，占登记理财产品的22.79%;大型银行20064只，占登记理财产品的18.54%;股份制银行13473 只，占登记理财产品的12.45%;外资银行2777只，占登记理财产品的7%;理财公司7580只，占登记理财产品的2.56%。截至2020年底，累计开通理财登记系统投资者信息直联的机构数量125家，较上年增加10家，市场份额占比约90%。

随着人们对理财需求的增加，银行理财市场规模持续扩大。根据中国银行业协会的数据，截至2021年年底，银行理财市场规模达到29万亿元，比2020年增加了11.1万亿元，同比增长63%。从发行数量来看，全年发行约产品约4.8万只，发行节奏前高后低。据统计，2021年全年，剔除迁移产品后，全市场新发行银行理财产品数量为48069只，较2020同比减少37.4%。整体发行节奏上，2021年全年呈现前高后低的走势，新发行产品数量逐季减少。季度内各月发行走势与2020年相似，符合季度发行节奏的正常波动。

银行理财业务存在一定的风险，如市场风险、信用风险等。为了防范风险，监管部门加强了对银行理财业务的监管力度，出台了一系列监管政策和规范，对投资范围、杠杆率、信息披露等方面进行了明确规定，提高了行业的透明度和规范性。虽然银行理财市场规模不断扩大，但投资者教育滞后的问题仍然存在。很多投资者对银行理财产品的认识不足，缺乏风险意识和投资知识，容易受到市场波动的影响，导致投资亏损。因此，加强投资者教育，提高投资者的风险意识和投资能力，是银行理财行业发展的重要任务之一。

银行理财行业未来投资战略分析

随着银行理财市场规模的扩大和产品种类的多样化，投资者教育的需求也日益迫切。银行需要加强对投资者的教育和培训，提高他们的风险意识和投资能力，以促进市场的健康发展。银行理财行业未来前景广阔，但也将面临诸多挑战。各家银行需要不断创新和适应市场需求，加强合规意识和风险管理能力，以应对未来的挑战和机遇。同时，投资者也需要加强自身的学习和培训，提高风险意识和投资能力，以做出明智的投资决策。

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