楼市新消息 六大行 股份行火速执行 房地产金融行业发展前景研究分析报告

• 李波 2024年2月22日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 1444 95
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自1月份城市房地产融资协调机制工作部署以来，各地密集发布房地产项目“白名单”，包括国有六大行和股份行在内的多家商业银行迅速跟进，有效对接项目名单，已提供一批新增融资和贷款展期，满足不同房地产项目合理融资需求。

春节假期以来，城市房地产融资协调机制不断传出新消息。

自1月份城市房地产融资协调机制工作部署以来，各地密集发布房地产项目“白名单”，包括国有六大行和股份行在内的多家商业银行迅速跟进，有效对接项目名单，已提供一批新增融资和贷款展期，满足不同房地产项目合理融资需求。

住房和城乡建设部最新公布的消息显示，截至2月20日，全国29个省份214个城市已建立房地产融资协调机制，分批提出可以给予融资支持的房地产项目“白名单”并推送给商业银行，共涉及5349个项目;已有57个城市162个项目获得银行融资共294.3亿元，较春节假期前增加113亿元。

记者了解到，目前各地和多家银行仍在加速推进房地产项目“白名单”落地，相关贷款正根据项目建设进度需要陆续发放。多位专家对记者表示，这有助于精准化解房地产项目风险，支持合理项目融资，也将更有效打通循环堵点，促进行业良性循环。

国有大行和股份行迅速跟进

今年1月初，住建部联合金融监管总局出台《关于建立城市房地产融资协调机制的通知》(以下简称《通知》)，要求各地级及以上城市建立城市房地产融资协调机制。随后，金融监管总局两次召开专题会议，住建部召开视频调度会议，部署落实城市房地产融资协调机制相关工作。

连日来，国有大行和股份行迅速行动，从在总、分行层面分别成立专项工作小组、工作专班、建立审批授信绿色通道、建立项目清单批量准入联审机制、落实尽职免责机制等多个方面细化部署相关工作，积极与名单内房地产项目做好对接，加紧融资落地。还有银行表示已将协调机制落地纳入2024年全行重点工作，着力推进机制落地见实效。

其中，六家国有大行积极对接协调机制项目，各分行快速行动助力协调机制高效运转。近日还有多家银行刷新进度条，披露项目贷款投放的新进展。截至2月8日，工商银行已对接2000余个项目。

截至2月19日，农业银行已审批完成首批清单内贷款项目近百个，已审批贷款金额超400亿元。截至2月12日，中国银行已推进超过110个项目的审批工作，累计金额约为550亿元。建设银行已对接项目2000多个，审批项目近百个，已审批待投放金额200多亿元。

截至目前，交通银行已为协调机制名单项目审批授信额度近200亿元，在多个城市实现项目投放落地。目前邮储银行已对接67个城市，并在多省落地不同所有制房企协调机制项目。

股份行也纷纷行动，通过组建工作专班、建立授信绿色通道等方式，争分夺秒推动协调机制落地。比如，截至2月18日，渤海银行各级分行均已成立专项工作小组，积极与区域协调机制对接，已收到白名单项目1405个，涉及融资需求4862.74亿元。

华夏银行所有分行均与当地房地产融资协调机制进行了具体对接，其中26家分行已取得当地协调机制项目“白名单”，截至2月9日已批复项目15个、授信金额合计112.84亿元。

住建部发布的数据显示，据中国银行、建设银行、农业银行、邮储银行和部分股份制银行有关数据，已对“白名单”项目审批贷款1236亿元，正在根据项目建设进度需要陆续发放贷款。

兴业研究相关专家告诉记者，随着融资协调机制落地见效，房地产企业合理融资需求将得到更为有效的满足，从而有效防范在建项目逾期交付，维护购房者的合法权益，进而缓解购房者疑虑，提振房地产市场信心，推动房地产市场平稳健康发展。

更精准满足房地产项目合理融资需求

建立城市房地产融资协调机制是破解当前房企融资困境、维护购房人合法权益的有效手段，也是完善房地产项目管理的一大创新。

根据《通知》要求，发挥城市人民政府牵头协调作用，在地级及以上城市建立城市房地产融资协调机制。协调机制要综合房地产项目的开发建设及项目开发企业有关情况，提出可以给予融资支持的房地产项目名单，推送给金融机构，做好融资支持。

据了解，协调机制根据条件筛选项目并推送给商业银行，各商业银行按照规程审查后放贷，对不予放贷的项目需要向金融监管部门报送“无法贷款的原因”，由城市政府及时协调解决。

需要注意的是，协调机制明确区分了集团风险和项目风险，各地推送的房地产项目“白名单”也并非企业名单，而是项目名单。

中国民生银行首席经济学家温彬表示，协调机制要求金融机构通过市场化、法治化原则，评估、筛选好支持对象，从建立授信绿色通道、缩短审批流程、规划资金使用、调整还款安排等方面对相对优质的房地产项目精准支持，有助于更精准化解项目风险，支持合理项目融资。

值得关注的是，支持房地产项目融资并非“眉毛胡子一把抓”，也不能“一放了之”。该协调机制已就压实房地产企业责任、保障金融机构债权安全、防范融资风险做出针对性安排。中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军表示，金融机构要加强贷款资金封闭管理，严防信贷资金被挪用于购地或其他投资。

对存在重大违法违规行为、逃废金融债务等问题的房地产开发企业和项目，则要提示金融机构审慎开展授信。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏也谈到，要做好房地产领域融资的风险管理，尤其是要强化对贷款资金用途的管理，防止信贷资金被挪用，提高资金使用效率和安全水平。

“相信这一机制的建立，有助于明确区分单个房地产开发项目的运营风险与某些房地产企业的总体风险，更加精准支持房地产开发企业合理项目融资需求，有序推进房地产项目正常开发建设，促进房地产市场平稳健康发展。”赵锡军表示。

今年1月，住房和城乡建设部、国家金融监督管理总局联合下发《关于建立城市房地产融资协调机制的通知》(下称“《通知》”)，并召开专题会议部署相关工作。

包括六大行和多家股份行在内的商业银行正加紧推进协调机制落地。据21世纪经济报道记者不完全统计，已实现首笔贷款投放的省份包括了重庆、安徽、浙江、广西、陕西、江苏、新疆、北京、福建、河南、贵州等。此外记者根据三家国有大行主动公开数据计算得出，已经审批相关贷款超过1000亿元。

另据住房和城乡建设部、金融监管总局数据，截至1月底，26个省份170个城市已建立城市房地产融资协调机制，提出第一批房地产项目“白名单”并推送给商业银行，涉及房地产项目3218个。

今年以来，上海、广州、苏州等核心一二线城市的限购政策陆续“松绑”，城市房地产融资协调机制快速运转，以城中村改造为代表的“三大工程”建设提速……

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国房地产金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》显示：

房地产金融行业发展前景研究

2024年开年以来银行业聚焦“第一支箭”(信贷)和“第二支箭”(债券)不断创新发力。一系列新政，特别是金融政策正在为房地产重点领域“输血”，推动房地产行业朝着新发展模式迈进。 

业内人士认为，随着房地产新政落地见效，“金融16条”与房企融资“三支箭”持续发力，预计房企资金紧张问题将得到有效缓解，房地产市场有望平稳健康发展。

针对该机制对房地产行业的影响，兴业研究相关专家表示，建立城市房地产融资协调机制对满足房地产企业合理融资需求、促进房地产行业平稳健康发展具有十分积极的意义。

《通知》一是该机制延续了因城施策原则，明确以城市为单位推动机制落地，发挥城市人民政府的牵头协调作用，可更好结合不同城市实际出台政策，确保决策部署有效执行。

二是扶优限劣、精准发力，有效筛选推送房地产企业和项目。各城市在建立机制后，可以将给予融资支持房地产项目的白名单推送至辖区内金融机构。这不仅可有效提升银企对接效率，还可结合一系列融资保障机制，进一步增强银企互信。

专家表示，随着融资协调机制的建立，未来房地产企业合理融资需求将得到更为有效地满足，从而有效防范在建项目逾期交付，维护购房者的合法权益，进而能够缓解购房者疑虑，提振房地产市场信心，推动房地产市场平稳健康发展。

工商银行公布，截至2月8日，该行已对接2000余个项目，并率先实现对多个城市多个项目的贷款投放。工商银行明确，实现投放的项目中既包括国有房企，也包括民营房企。随后的2月12日，中国银行称，该行已推进超过110个项目的审批工作，合计金额约550亿元，其中，已审批完成项目共75个，合计金额近400亿元。

截至2月13日，交行已获取、对接清单项目1442个，并已对其中部分项目实现贷款投放。邮储银行2月15日发布消息称，截至目前，邮储银行积极对接协调机制推送主办行项目，共覆盖河南、四川、广西等10个省份，融资金额57亿元。截至2月19日，农业银行已审批完成首批清单内贷款项目近百个，已审批贷款金额超400亿元。

工商银行公号发文显示，分析来看，协调机制以城市为单元，以项目为载体，实行贷款资金封闭管理，支持项目建设。协调机制的建立，有利于政银企多方同向发力，有利于增强银企互信，有利于回归项目融资本源，有利于银行有效防控风险，更有利于精准支持项目建设，防范在建项目停工、逾期交付，切实维护购房人合法权益，有效打消购房人顾虑，提振市场信心。

房地产金融行业前景研究

中央金融工作会议强调，促进金融与房地产良性循环，健全房地产企业主体监管制度和资金监管，完善房地产金融宏观审慎管理，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，因城施策用好政策工具箱，更好支持刚性和改善性住房需求，加快“三大工程”建设，构建房地产发展新模式。

中央金融工作会议对房地产融资的表述，奠定了2024年金融业支持房地产领域的总基调。

中央金融工作会议后，2023年11月，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合召开金融机构座谈会强调，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，对正常经营的房地产企业不惜贷、不抽贷、不断贷，继续用好“第二支箭”支持民营房地产企业发债融资，支持房地产企业通过资本市场合理股权融资。

房地产金融涵盖了房地产开发、投资、运营、销售等多个环节，包括房地产贷款、房地产信托、房地产基金、房地产证券化等多种形式。随着金融市场的不断发展和创新，房地产融资渠道也在不断丰富和多元化。

除了传统的银行贷款外，房地产信托、房地产基金、房地产证券化等新型融资方式逐渐兴起，为房地产市场提供了更多的资金来源。

政府对房地产金融行业的监管政策对行业的发展具有重要影响。近年来，政府不断加强对房地产市场的调控力度，对房地产金融行业的监管也日益加强。政策环境的变化对房地产金融行业的发展趋势和竞争格局产生深远影响。

绿色金融成为房地产金融行业的重要发展方向。通过推广绿色建筑、发展可再生能源等方式，实现房地产行业的可持续发展。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的房地产金融行业报告对中国房地产金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。

同时揭示了市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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