房贷新政来了 对你的个人住房贷款有啥影响 住房贷款行业发展分析

• 李波 2023年1月9日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 686 40
• 繁体

近日，中国人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

近日，中国人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

意味着首套住房贷款利率政策和市场具体表现挂钩，这将为房地产市场带来怎样的变化?专家进行了解读。

复旦大学金融研究院研究员 董希淼：此次出台的首套住房贷款利率政策动态调整机制，调整的是首套房贷利率下限，而不是首套房贷利率。实际购房者的房贷如何定价，仍由银行与客户商定。在当前房地产市场尚有压力、居民住房消费需求仍需恢复的情况下，预计将有更多银行对多数客户将实际执行房贷利率下限。

根据央行、银保监会规定，全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限按照不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点设定，按照12月贷款市场报价利率计算，目前利率下限为4.1%。

去年9月，央行、银保监会曾发通知，阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。专家测算，根据国家统计局公布的70个大中城市商品住宅销售价格数据，去年9月的政策，有23个城市符合要求。根据本次出台的新政策，符合要求的城市数量将增加到38个。

民生银行首席经济学家 温彬：此次推出的新政策，是在前期阶段性探索基础上推出的新型常态机制。在新机制下，能够享受到政策红利的城市将增加，通过给予地方政府和银行更大的自主权，有助于推动更多城市降低房贷成本和提振市场交易行情，继续巩固经济回稳向上的基础。

专家表示，当前，需求侧的回暖对于房地产市场可持续复苏十分重要。

首套住房贷款利率政策动态调整机制建立

近日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

对于采取阶段性下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限的城市，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，应自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

住建部：对于购买第一套住房的要大力支持

住房和城乡建设部部长倪虹在接受总台央视记者的专访时表示，今年将继续因城施策、精准施策，提振市场信心。对于购买第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率该降的都要降下来。

对于购买第二套住房的，要合理支持。以旧换新、以小换大、生育多子女家庭都要给予政策支持。对于购买三套以上住房的，原则上不支持，就是不给投机炒房者重新入市留有空间。

同时，增加保障性租赁住房的供给和长租房市场的建设，让新市民、青年人能够更好地安居，让他们放开手脚为美好生活去奋斗。用力推进保交楼保民生保稳定工作。着力化解房企风险，提高住房建设标准，为房屋提供全生命周期安全保障。

多地银行住房贷款可延期还本付息 最长可延一年

近日，广州地区多家银行推出延期还房贷的政策引起关注。除广州之外，目前北京、上海、重庆、郑州等多地已有相关贷款延期还款政策，在具体政策方面，各家银行普遍采取延后还款时间、延长还款期限等措施。

工行、建行、中行、民生银行、光大银行等多家大中型银行在广州地区对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达12个月。在相应期限内不计罚息复利，不上报征信逾期记录。

据了解，各行按揭贷款延期还款服务的人群包括参与疫情防控工作人员、因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、因管控等客观原因出现临时还款困难的客户等。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国住房贷款行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》显示：

住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。按贷款款项来源分为公积金贷款和商业贷款两种。

按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。

2021年末，房地产开发贷款余额12.01万亿元，同比增长0.9%，增速比上年末低5.2个百分点。个人住房贷款余额38.32万亿元，同比增长11.3%，增速比上年末低3.3个百分点。

住房贷款行业发展分析

当前，监管部门促进商品房销售和地产投资链条“良性循环”的态度更为明确，体现出呵护、稳定房地产产业链融资环境，打通从居民到开发商各个融资堵点的政策决心。

在居民住房消费需求不振、房地产市场走弱的情况下，调整首套房贷利率下限具有重要性和紧迫性，或将产生三个作用：一是在坚持“房住不炒”的前提下，稳定居民住房消费预期，激发新的住房消费需求;二是传递稳定信心、稳定市场的信号，促进房地产市场平稳健康发展;三是降低住房消费支出，进而提振居民扩大消费的意愿和能力。

2021年，住房公积金缴存额为29156.87亿元，比上年增长11.24%;提取额为20316.13亿元，比上年增长9.51%;发放个人住房贷款13964.22亿元，比上年增长4.52%。

2022年以来，在房贷利率持续下行的同时，各地首付比例也在纷纷下调，相应地，贷款比例有不同程度的提升。据贝壳研究院数据，与2021年四季度相比，2022年以来，分线城市贷款比例逐季提升，相对而言，三四线城市贷款比例提升最大，二线次之，一线基本持平，这与政策层面较为一致。

业界人士认为，后期市场的修复需要宽松信贷环境的支持。利率低、放款快有助降低购房成本、加快购房流程，在一定程度上促进了前期市场的阶段性修复。当前市场修复受阻，后期市场修复仍需要宽松信贷环境作为基础。

在国内主要一线城市，房贷的使用率已经达到较高水准，以购房按揭贷款来说，住房贷款比重已经达到7成以上，而且近几年，通过用自己名下或亲人的房产申请房产抵押消费贷款以实现盘活不动产的居民人数也越来越多。“房贷”已经成为与居民生活息息相关的一种生活方式。

住房贷款行业中，业内专家分析称，作为贷款市场报价利率，LPR保持不变是立足于宏观经济整体平稳发展的角度，是货币政策保持稳健的表现，而房贷利率上浮，反映出监管对房地产市场的定向调控，反映出未来楼市降低居民购房杠杆、防范居民住房金融风险的调控趋势。

住房贷款行业报告结合住房贷款行业的背景，深入而客观地剖析了中国住房贷款行业的发展现状、发展规模和竞争格局;分析了行业当前的市场环境与行业竞争格局、产品的市场需求特征、行业领先企业的经营情况、行业未来的发展趋势与前景;同时，佐之以全行业近5年来全面详实的一手连续性市场数据，让您全面、准确地把握整个行业的市场走向和发展趋势。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国住房贷款行业市场全景调研及投资价值评估研究报告》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2022-2027年中国住房贷款行业市场全景调研及投资价值评估研究报告

  本报告利用中研普华长期对住房贷款行业市场跟踪搜集的一手市场数据，应用先进的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。报告结合住房贷款行业的背景，深入而客观地剖析...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢