不良资产处置行业发展报告 不良资产处置市场前景及投资分析

• 吴亚楠 2023年1月11日 来源：互联网 1308 86
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加快银行业不良资产处置，是防范化解金融风险的内在要求。目前，银行业须严加防范信贷资产劣变，且有万亿元不良资产待处置。

近年来，房地产、商贸物流等实体企业与银行业金融机构的经营状况均受到影响，因此加快不良资产处置迫在眉睫。相较于单户对公转让业务，个贷不良批量转让业务规模较小。据业内人士反映，个贷不良批量转让市场刚刚起步，起初因缺乏定价依据，估值普遍偏高。由于部分银行浅尝辄止，资产管理公司亦缺乏经验，个贷不良资产的处置效率不高，回收压力相对较大。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国不良资产处置行业发展前景及投资风险预测分析报告》显示：

最近3年，受疫情的影响，银行业金融机构不良资产规模增长较快。银保监会公布的银行业保险业主要监管指标数据情况显示，截至2022年三季度末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额3万亿元，较上季末增加373亿元。

专家认为，中小银行受制于盈利能力有限，因此依靠自身利润来核销不良的能力同样有限。并且，中小银行的不良处置渠道也有限。而从中小银行资产质量角度来说，其风险生成压力又相对较大。

不良资产处置行业发展报告 不良资产处置市场前景及投资分析

近年来，围绕拓宽中小银行不良资产处置方式、将不良贷款转让试点扩展到中小银行的呼声日渐强烈。

不良资产处置需要很多专业能力，包括资产保全、法律等方面的能力，而中小农商行的自身处置能力相对有限。农商行的不良资产处置渠道相对狭窄，AMC对农商行风险化解的供给不够，制约了其风险处置能力的提升。

加快银行业不良资产处置，是防范化解金融风险的内在要求。目前，银行业须严加防范信贷资产劣变，且有万亿元不良资产待处置。

不良资产证券化被视为银行处置不良资产、盘活存量的重要工具，根据中债资信统计数据，2022年共发行不良ABS产品69单，规模共计320.12亿元，连续3年保持增长，发行机构以国有大行为主，股份行和地方性银行也逐步参与其中。

加快推进中小银行化解风险更为必要。2022年上半年，全国中小银行共处置不良资产6700亿元，同比多处置1640亿元。但是中小银行不良生成率相对较高，也缺乏多元化的处置渠道。

不良资产处置市场投资分析

值得关注的是，不良贷款转让虽然可以帮助金融机构甩掉“包袱”，但是需要注意避免金融机构将其变为逃避责任的方式。金融机构对拟处置的不良贷款，应深入分析形成原因，涉及员工违纪违法问题的，应及时进行责任认定，确保权责对等、问责到人、追责到位，避免一卖了之、高举轻放等现象。

业内专家认为，关键是要建立起防范不良资产产生的长效机制，一方面，加大存量不良资产处置;另一方面，防范新的不良资产产生。

不良资产处置发展规划——中小银行不良贷款处置渠道拓宽

中国银保监会办公厅印发《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》。其中，将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构纳入试点机构范围。相关专家在接受中国经济时报采访时表示，不良贷款转让试点范围扩大，特别是相关区域的中小银行参与，有助于化解金融风险以及助力银行业更好地服务实体经济。

首批参与试点的金融机构仅限于6家国有控股大型银行和12家全国性股份制银行，由金融资产管理公司和符合条件的地方资产管理公司、金融资产投资公司进行不良贷款收购。

第二批不良贷款转让试点的参与机构范围进一步扩容，将政策性银行、部分城商行、农商行及非银机构正式纳入。

受疫情冲击和经济下行的影响，我国银行业资产质量虽然在账面上仍保持稳健，拨备水平仍在上升，但结构性问题较为突出、发展分化较为严重。城商行、农商行等中小金融机构面临的风险压力显著加大。2022年是地方融资平台债务和房地产风险显著增加的一年。

中西部省份地方政府及融资平台相关债务负担较高，地方城商行、农商行等中小金融机构与地方政府和融资平台高度捆绑，承担风险敞口规模较大。

不良资产处置行业报告对国内外不良资产处置行业的发展状况进行了深入透彻地分析，对我国行业市场情况、技术现状、供需形势作了详尽研究，重点分析了国内外重点企业、行业发展趋势以及行业投资情况，报告还对不良资产处置下游行业的发展进行了探讨，是不良资产处置及相关企业、投资部门、研究机构准确了解目前中国市场发展动态，把握不良资产处置行业发展方向，为企业经营决策提供重要参考的依据。

未来，不良资产处置行业发展前景如何?想了解关于更多不良资产处置行业专业分析，请点击《2023-2028年中国不良资产处置行业发展前景及投资风险预测分析报告》。

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