直销银行行业竞争格局及发展趋势预测报告

• 吴澳燕 2023年2月27日 来源：互联网 704 41
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直销银行，是指不设线下网点，由银行搭建“纯互联网平台”，在此平台上整合自身存贷汇业务、投资理财产品。与个人网银相比，直销银行突破了本行账户局限，可向他行用户开放，目前已有60余家银行推出了直销银行。

直销银行，是指不设线下网点，由银行搭建“纯互联网平台”，在此平台上整合自身存贷汇业务、投资理财产品。与个人网银相比，直销银行突破了本行账户局限，可向他行用户开放，目前已有60余家银行推出了直销银行。

这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。

直销银行行业发展概况

上世纪九十年代末，欧美等经济发达国家开始出现直销银行，到目前已形成较为成熟的商业模式，直销银行市场份额在一些国家达到了10%左右。

我国直销银行虽然起步晚，但发展迅速。继民生银行2014年2月率先上线直销银行后，兴业银行、华夏银行、平安银行、广发银行等股份制银行也紧随其后。与此同时，不少城商行也表现积极，江苏银行、珠海华润银行、北京银行、南京银行等陆续推出直销银行，希望打破地域和发卡行的限制，广泛增加客户。

直销银行为何受关注，亮点是什么?从已上线的国内直销银行看，全程互联网化是最大亮点，可直接降低银行的运营成本。从经营方式和产品看，网上直接开户、可办理个人消费贷款、活期存款可自动申购理财产品、定期存款可提前支取、绑定他行卡转账免手续费，还有手机APP等，为消费者提供了更加方便和快捷的服务。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国直销银行行业竞争格局及发展趋势预测报告》显示：

从客户定位看，直销银行目标客户群体较窄，主要追求简单、高效和实惠，并习惯于网络工作和生活的新生代群体，真正富裕的高净值客户和老人群体大多数仍会选择传统的银行服务。

从客户行为看，直销银行不是客户的主要银行和唯一银行，而是客户的“第二银行”。很多客户只是将传统银行账户中的部分资金转入直销银行，以获取更高的收益和更便捷的服务。因此，直销银行不会对传统银行产生较大冲击。

直销银行行业竞争格局及发展趋势预测报告

作为传统银行机构向互联网金融生态延伸的代表，直销银行一度被冠有指尖上的“衣食住行”等美誉，除此之外，相对于传统金融机构，直销银行主要有三大优势：投入产出效率高、更利于低成本吸储揽储、便捷操作提升客户体验。

具体来说，在传统银行模式下，一般大中型银行都要建设成千上万个支行网点，每个支行网点要拨付运营资金1000万元，每个网点要大致配置20个左右的员工。直销银行没有实体网点，没有场地租金及相应的员工薪酬和水电费用等网点经营费用和运营支出，能够极大地降低人工成本和传统网点的建设与经营成本，降低资本投入，提高资本效率。

其次，直销银行发展初期，其业务以理财、投资和存贷款等相对简单产品为主，直销银行可以以成本优势、提高存款利率、扩大吸储能力，实现经营业绩的迅速提升。

在金融科技浪潮发展的今天，如何通过科技赋能、技术开放、场景渗透实现普惠金融，留住长尾客户成为直销银行必答的考题。直销银行应将大数据、区块链、云技术等新型技术结合在一起降低银行拓展客户的成本以及把控经营风险。除此之外，还要在细分领域进行发展，例如个人消费者或者中小微企业等，加大细分领域侧重，真正向网络化、虚拟化方向发展。

直销银行一方面应充分利用母行资源，找准定位，与母行产生协同作用;另一方面，探索特色化、差异化发展模式与产品开发，与市场形成错位竞争。未来直销银行可以在诸如客服、设计排版、功能设置等方面提升用户体验度。此外，要做好内容、要有差异性，通过交叉营销将流量变现，实现盈利;设置合理的用户等级体系和激励措施以提升用户黏性等。

当今社会生活和市场发展正经历着名副其实且日新月异的变化，主动拥抱并引领发展方向，是应对变化的最佳选择。直销银行发端于产品创新，深化于运营逻辑变换，未来有一定可能将指向经营体制的变革尝试。但从银行的实际决策出发，有条件的银行，或更会专注于做精一条思路，而放弃一些暂时发展示弱的方向。

随着直销银行行业竞争的不断加剧，国内优秀的行业企业愈来愈重视对市场的研究，特别是对企业发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。正因为如此，一大批国内优秀的行业企业迅速崛起，逐渐成为行业中的翘楚!

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国直销银行行业竞争格局及发展趋势预测报告》。报告结合直销银行行业的背景，深入而客观地剖析了中国直销银行行业的发展现状、发展规模和竞争格局;分析了行业当前的市场环境与行业竞争格局、产品的市场需求特征、行业领先企业的经营情况、行业未来的发展趋势与前景;同时，佐之以全行业近5年来全面详实的一手连续性市场数据，让您全面、准确地把握整个行业的市场走向和发展趋势。

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