什么是智能投顾 智能投顾行业发展概览及市场前景分析

• 吴澳燕 2023年3月2日 来源：互联网 704 41
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智能投顾即通过使用特定算法模式管理帐户，结合投资者风险偏好、财产状况与理财目标，为用户提供自动化的资产配置建议。目前，智能投顾分为全智能投顾与半智能投顾。智能投顾，又称机器人投顾，是一种结合人工智能、大数据、云计算等新兴技术以及现代投资组合理论(MPT

智能投顾即通过使用特定算法模式管理帐户，结合投资者风险偏好、财产状况与理财目标，为用户提供自动化的资产配置建议。目前，智能投顾分为全智能投顾与半智能投顾。智能投顾，又称机器人投顾，是一种结合人工智能、大数据、云计算等新兴技术以及现代投资组合理论(MPT)的在线投资顾问服务模式。

从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

面对广阔的市场空间，传统商业银行、互联网金融企业、基金公司、券商等金融机构纷纷抢滩，而值得关注的是，智能投顾已在一些商业银行得到了初步推广和运用，显示出了强大的金融生命力和金融聚集效能。与此同时，银行业金融机构也以其既有优势占据了绝大部分智能投顾市场。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》显示：

我国智能投顾起步相对较晚，2014年开始出现，2015-2016年迅猛发展，目前国内最好的智能投顾机构包括灵犀智投、京东智投、理财魔方等。

国内最早的智能投顾平台在2014年出现，第三方财富管理公司、商业银行、证券公司、基金公司和大型科技公司陆续跟进。2015年随着股市的爆发，智能投顾开始迅猛发展，2016年进入第一次高潮阶段。

随着人工智能技术不断发展和买方投顾转型理念持续推进，券商开始探索人工智能技术在证券领域的应用，并融入APP当中。智能投顾具有“一对多”的特性，在一定的规模效应下服务成本可以被大幅降低。

我国投资者存在数量庞大的长尾人群，智能投顾不仅可以提高服务效率，还能起到普及资产配置服务的作用，使资管服务覆盖长尾用户，实现普惠财富管理。以证券APP作为直接对话客户的窗口，打造陪伴化、精细化、需求化的投顾服务已成为券商探索智能投顾市场破局的方向。

2017年中国的智能投顾管理的资产达289亿美元，其年增长率高达261%，资产规模在全球仅次于美国。预计到2022年，中国的智能投顾管理资产总额有望超6600亿美元，用户数量超过1亿。

智能投顾行业发展概览及市场前景分析

传统金融机构利用自身资源以及规模优势，同时为用户以及顾问群体提供服务，不仅利用智能投顾作为特色吸收了公司原有平台客户以及新增客户，还可以为依托平台的传统财务顾问提供智能投顾产品以便于其更好地服务客户。其特点是，传统金融机构平台自身拥有丰富的产品线，可以自主发行和管理不同的ETF产品，提供交易、清算等一系列多样服务，而实现全产业链整合，为客户提供全方位周到的服务。

截至2022年2季度，资产管理业务总体存量产品规模和数量稳定增长，24岁以下客群占比较2021年末增长7.5%。年轻客群仍具有较强财富管理需求，对新鲜事物接受度较高，券商需提升投资体验，完善差异化服务以应对主力客群年龄中枢下移的趋势。

智能投顾可以提高服务效率以实现财富管理服务的普惠，目前市场体量正逐步攀升。当前证券服务线上化已相对成熟，技术方面大数据是智能投顾的基础保障，而以人工智能技术为首的算法与模型是使智能投顾服务体系实现“主动服务”的核心组成部分。

在争夺风口的路上，传统银行、券商以强大的分支网点，较强的人工服务能力为依靠，多家券商已宣布要将智能投顾纳入战略规划，力图转变投顾传统的佣金思维;基金公司则凭借投资研究领域的较强优势展开攻势;第三方机构的优势来自于互联网流量。但从规模来看，国内智能投顾机构的规模绝大多数尚未超过百亿，这在巨大的财富管理市场面前，存在巨大的成长空间。

智能投顾的核心是智能化水平，未来智能投顾行业要在智能化水平上展开竞争。至于用户风险偏好匹配，通过银行投资适当性审核的过程，银行能够通过简单维度对用户实施划分，但要注意，更多维度的用户定位，提供更加细化定制化的理财投资方案，才是智能投顾未来的发展方向。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》。本报告由中研普华的资深专家和研究人员通过长期周密的市场调研，参考国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，并对多位业内资深专家进行深入访谈的基础上，通过与国际同步的市场研究工具、理论和模型撰写而成。全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个智能投顾行业的市场走向和发展趋势。

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