金融科技推动农村转型升级 金融科技应用场景投资研究

• 黄江 2023年3月31日 来源：新浪 1494 99
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金融科技的应用大大减少了物理网点建设和服务人员的开支，快速为偏远地区的农民提供移动支付、投资理财、助农贷款等金融服务，破解了传统金融服务的“空间”制约。

科技金融是指通过创新财政科技投入方式，引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合。

金融科技推动农村转型升级

近年来，金融科技的应用已经由城市发展到农村，成为推动农村金融机构转型升级的新引擎。当前，随着大数据、云计算、人工智能和数字货币等新兴技术不断涌现，金融科技借助信息化技术，推动农村金融机构不断实现产品创新和效率提升，在提升服务乡村振兴质量、缓解农村金融供需矛盾方面发挥了重要作用。

金融科技的应用大大减少了物理网点建设和服务人员的开支，快速为偏远地区的农民提供移动支付、投资理财、助农贷款等金融服务，破解了传统金融服务的“空间”制约。

另一方面，依托灵活及时的扫码交易，大大提高了交易效率，降低了交易费用。移动支付已成为农村地区的主要网络支付方式，以移动支付业务为代表的蚂蚁金服等金融科技企业利用移动终端将农户和商户无缝衔接，带动了电商的快速发展。各大金融机构依托金融科技积极构建农村电子商务平台，为农村提供了农产品销售的新渠道，带动了特色产业的发展。

光大银行加快数字银行建设

党的二十大报告指出，必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略，开辟发展新领域新赛道，不断塑造发展新动能新优势。2022年，光大银行始终坚持党对金融工作的坚强领导，积极践行金融工作的政治性、人民性，深化“123+N”数字银行发展体系建设，推动银行业务数字化转型发展，为客户提供更加智能、便捷、安全的金融服务。

2022年，光大银行围绕新一期科技战略规划，铺开金融科技改革之路，不断加强顶层设计，设立数字化转型委员会，优化金融科技与数据管理委员会，形成由金融科技部、数据资产管理部、科技研发中心和智能运营中心组成的“两部两中心”金融科技组织架构，全面规划推动数字光大建设。

为加强金融科技赋能，光大银行合理有效规划金融科技资源，高度重视金融科技人才培养，持续加大科技投入和人才队伍建设。2022年全行科技投入61.27亿元，占营业收入的4.04%，比2019年科技投入增长约80%，连续四年平稳增长。2022年底全行科技人员超3200人，占全行员工的6.75%，较2019年底实现翻番，同时优化科技人员结构，形成科技管理、技术专家、骨干人员等人才梯队，充分释放科技人才创新动能，赋能全行业务发展。

在金融科技改革和资源加持下，光大银行持续优化科技派驻机制，推动数字化转型成效突出。公司金融方面，该行围绕“客户”和“营销”双中台建设，构建数字化服务能力，打造公司金融“前端-场景-中台”建设机制和服务模式，赋能公司客户统一识别、统一营销和统一经营。零售金融方面，推进零售客户中台、零售营销中台、运营策略中台、零售客户经理工作台建设，投产智能化、敏捷化、线上化新一代零售信贷管理平台，进一步改善客户体验，提升业务效率。数字金融方面，不断打造和完善“光大云缴费”“光付通”“光信通”“物流通”“普惠云”“阳光融e链”等众多数字化产品。智能风控方面，借助人工智能、大数据、云计算等技术，打造从准入开始的智能反洗钱和反欺诈系统，提供贷前自动化审批、贷后智能预警的全流程智能风控能力。

此外，光大银行紧跟前沿科技趋势，积极优化科技创新机制，一系列科技创新成果有效提升工作效率、赋能业务发展。2022年，“银保通信息管理系统”和“统一终端安全运营管理系统”等79个科技项目取得专利或计算机软件著作权，“基于人工智能的财富客户线上销售平台”和“阳光RPA流程自动化平台”等22个科技项目荣获行业荣誉奖项;发布《商业银行数据资产会计核算研究报告》和《商业银行数据要素市场生态研究报告》，为深化数据要素市场化改革、促进数据要素自主有序流动提出解决方案。

根据中研普华研究院《2023-2028年科技金融行业发展趋势与投资研究咨询报告》显示：

2023金融科技需求总金额超20亿元

2023年湖南金融中心金融科技应用场景合作大会在湖南金融中心湘江基金小镇举行。会上，财信金控、省农信联社、湖南银行、长沙银行、湖南三湘银行5家法人金融机构发布2023年金融科技规划，金融科技需求总金额超20亿元。

当天，湖南省企业融资综合信用服务平台(征信平台)运营中心正式落户湖南金融中心。该平台以省社会信用信息共享平台为依托，旨在建设覆盖全省中小微企业的“数据基础坚实、信用画像精准、产品服务优质、应用场景丰富”的一站式融资综合服务平台。

据悉，平台正式上线运行后，将通过强化平台“信用评价、融资对接、企业增信、监督管理、统计分析”等功能，实现“信用信息全归集、企业融资全覆盖、基础服务全免费”三大目标，有效破解银企信息不对称，切实提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度，缓解融资难融资贵问题，努力创造融资信用服务“湖南经验”,为全省经济社会高质量发展提供有力支撑。

当前，湖南湘江新区已形成“持牌金融+基金小镇+金融科技+配套服务机构”四柱支撑的金融产业格局。截至2022年底，湖南金融中心集聚金融科技企业94家，全年税收共计2.36亿，较去年增幅达338.86%。

2023年湖南省政府工作报告指出，未来五年数字经济增加值实现翻番，突破3万亿元，其中2023年力争数字经济增长15%以上，占地区生产总值比重超过33%。2022年，湖南湘江新区数字经济总量达2200亿元，持续推动金融科技高质量发展，将助力新区打造成为全省乃至全国数字技术创新的重要策源地。

湖南金融中心作为全省唯一金融中心，坚持聚焦科技普惠金融，打好“专项政策+产业基金投资+数据要素资源+场景应用”系列组合拳，持续出台专项政策、设立产业基金、做优服务平台、强化场景应用。新区将聚焦金融科技发展，构建银行、证券、保险、资产管理等全链式供给端，挖掘培育一批金融科技上市企业和独角兽企业。力争到2026年累计入驻各类金融机构及配套企业1800家，金融科技企业170家，实现金融业税收120亿元，金融业增加值突破550亿元。

《2023-2028年广东省科技金融行业发展趋势与投资研究咨询报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

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