2023中小企业贷款行业市场环境及前景展望

• 吴澳燕 2023年4月14日 来源：互联网 1058 67
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2022年，规上工业中小企业数量、营业收入、利润总额同比分别增长10.5%、5.2%和1.1%。截至2022年年底，专精特新中小企业已占A股上市企业总数的27%，占2022年新上市企业数量的59%，其中，在科创板新上市企业中，72%的企业是专精特新中小企业。

在我国企业结构中，中小微企业占比高达90%，是我国经济韧性和就业韧性的重要支撑，当前强化金融支持遇困行业企业渡过难关、恢复发展，意义重大。中小企业贷款是指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人，以下简称借款人)发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。

人民银行发布《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，要求金融系统加大对实体经济特别是小微企业的支持力度，推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国中小企业贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

2022年，我国平均每天新设企业2.38万户，中小微企业数量已经超过了5200万户，规模以上工业中小企业经营收入超过了80万亿元。一大批专精特新企业脱颖而出，全国已经培育了7万多家专精特新中小企业，其中专精特新“小巨人”企业8997家。去年新上市企业中，专精特新中小企业占了59%，累计已经有1300多家专精特新中小企业在A股上市，占A股上市企业总数的27%。

2022年二季度末，银行业保险业主要监管指标数据显示，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额55.8万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额21.8万亿元，同比增速22.6%。保障性安居工程贷款余额6.3万亿元。

2023中小企业贷款行业市场环境及前景展望

根据财政部、工信部联合印发《关于支持“专精特新”中小企业高质量发展的通知》，明确在2021-2025年，中央财政累计安排100亿元以上奖补资金，分三批重点支持1000余家国家级专精特新“小巨人”企业，带动1万家左右中小企业成长为国家级专精特新“小巨人”企业。

日前，北京市经济和信息化局联合北京市财政局共同发布了《2023年北京市支持中小企业发展资金实施指南》，提出改善中小企业融资环境，对在北京市贷款服务中心登记的、2023年1月1日至2023年12月31日签订贷款合同并放款的北京市中小微企业“首次贷款”业务，给予一定比例的贴息或担保费用补助。

一方面，金融机构支持小微企业，发展普惠金融的积极性有所增加。发挥金融力量推动经济稳增长，持续加大让利实体经济力度，通过一系列减税降费、贷款优惠、专项贷款等措施，切实降低中小企业融资成本、拓宽融资渠道，从量、价、质三方面服务好小微企业，即信贷投放精准有力、贷款利率稳中有降、融资方式持续创新，提升金融服务的普惠性、适应性，满足实体经济多元化融资需求。另一方面，得益于政策制度的大力指引，2022年以来中小微企业支持政策继续加码，不断强化金融支持小微企业发展工作，引导金融机构加大对小微企业尤其是受疫情严重冲击企业的信贷支持，促使信贷投放进一步向普惠小微这一重点领域和薄弱环节倾斜。

从普惠型小微企业贷款规模来看，截至2022年6月末，建设银行的规模最大，超过2万亿元，达21400亿元;其次是农业银行、工商银行、中国银行和邮储银行，普惠型小微企业贷款余额分别为16973.05亿元、14001.09亿元、11050亿元和10929.05亿元。交通银行的贷款规模则相对偏低，仅有4038.93亿元。

2022年，规上工业中小企业数量、营业收入、利润总额同比分别增长10.5%、5.2%和1.1%。截至2022年年底，专精特新中小企业已占A股上市企业总数的27%，占2022年新上市企业数量的59%，其中，在科创板新上市企业中，72%的企业是专精特新中小企业。

工业和信息化部将健全中小企业法治环境，强化落实支持中小企业发展的有关法律制度。完善中小企业政策环境，解决政策落地“最后一公里”问题。优化中小企业创新环境，开展数字化赋能中小企业、科技成果赋智中小企业、质量标准品牌赋值中小企业专项行动，健全优质中小企业梯度培育体系。改善中小微企业融资环境，开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动，加大对优质中小微企业直接融资支持。加快构建高效服务体系，健全中小企业海外服务体系。

工信部作为国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室，积极推动21个成员单位加强工作协同，积极推动省级中小企业协调机制加强统筹协调，去年以来国家层面出台支持中小企业发展政策20余个、各省(直辖市)出台政策40多个，形成支持中小企业发展的政策合力。

《“十四五”促进中小企业发展规划》提出，力争到2025年，中小企业整体发展质量稳步提高，创新能力和专业化水平显著提升。推动形成一百万家创新型中小企业、十万家“专精特新”中小企业、一万家专精特新“小巨人”企业。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国中小企业贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》。本报告由中研普华的资深专家和研究人员通过长期周密的市场调研，参考国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，并对多位业内资深专家进行深入访谈的基础上，通过与国际同步的市场研究工具、理论和模型撰写而成。全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个中小企业贷款行业的市场走向和发展趋势。

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