4月新增信贷降温后 央行最新报告释放下阶段政策重点

• 曾燕 2023年5月16日 来源：互联网 210 5
• 繁体

5月15日，央行发布2023年第一季度中国货币政策执行报告(下称《报告》)，谈到了硅谷银行风险外溢、M2(广义货币)与存款增长、利率水平、货币政策进退、通胀等重点内容。《报告》指出，近几年，全球经济面临的超预期冲击较多，经济环境和政策效果的不确定性较大。

4月新增信贷降温后 央行最新报告释放下阶段政策重点

5月15日，央行发布2023年第一季度中国货币政策执行报告(下称《报告》)，谈到了硅谷银行风险外溢、M2(广义货币)与存款增长、利率水平、货币政策进退、通胀等重点内容。《报告》指出，近几年，全球经济面临的超预期冲击较多，经济环境和政策效果的不确定性较大。在此情况下，人民银行对利率水平的把握可采取“缩减原则”，符合“居中之道”，即决策时相对审慎，留出一定的回旋余地，适当向“稳健的直觉”靠拢。

就在当日，MLF(中期借贷便利)降息预期落空。

近日，随着上市银行2022年年报发布和业绩发布会陆续召开，各家银行2022年经营成绩单出炉，今年银行业发力的重点领域和方向也逐渐清晰。

2022年，银行业加大对实体经济的资金供给，信贷增量“创历史新高”成为发布会中频繁出现的字眼：

——2022年末，中国银行境内人民币贷款较年初新增超1.58万亿元，创历史新高;

——2022年末，农业银行各项贷款余额19.8万亿元，新增2.6万亿元，增量创历史新高;

——2022年末，交通银行境内行人民币各项贷款余额6.85万亿元，较上年末增长12.98%，信贷增量同样创历史新高……

在总量增长的同时，银行信贷结构趋于优化，重点领域和薄弱环节信贷增长明显。

今年以来，信贷需求趋于回暖，银行业继续加大对实体经济的金融供给，更多金融“活水”流入实体经济。

信息显示，今年截至目前，工商银行境内人民币公司贷款余额较年初增长超1万亿元，创同期历史新高，战略性新兴产业贷款余额突破2万亿元，居民住房、新能源汽车、餐饮旅游等消费贷款也增长较快。

农行方面，今年前2个月信贷投放再创历史新高，从投向上看，制造业、战略性新兴产业、绿色产业增速较好，分别为11.7%、20.7%、15.5%。

梳理各上市银行业绩发布会，可以看出各家银行今年信贷投放的几大发力点。

发力点一：信贷总量增长、结构优化

为促进金融服务实体经济质效进一步提升，不少银行提出，2023年将继续加大信贷投放力度，优化信贷结构。

建设银行表示，今年信贷总量上要保持稳定的增长，节奏上适度靠前，结构上进一步优化。工行提出，在总量方面，持续加大信贷投放，推动贷款总量稳健增长;

结构上，持续优化信贷布局，使整体信贷结构更加均衡优良。中行表示，今年将适度扩大新增贷款规模，贷款整体增速保持在合理水平，同时，实现信贷结构持续优化。

发力点二：加大对重点领域和薄弱环节的支持力度

针对重点领域和薄弱环节，银行业将继续增加信贷投放。综合银行发布会信息可以看到，科技创新、绿色金融、制造业、民营经济、小微企业、乡村振兴、基础设施、进出口贸易等领域将获得更多信贷支持。

光大银行提出，今年将加大对中长期制造业、科技创新、绿色金融、普惠金融等领域的信贷支持力度，确保重点领域信贷增速高于整体贷款的增速。

建行表示，今年继续加大对制造业、科技创新和绿色低碳等领域支持力度;在普惠金融方面，实现授信客户的覆盖度继续提升，同时围绕小额化、小微化、便捷化加快平台的打造。

中行提出，将加大对科技创新、制造业、绿色和能源保供、民营经济的支持力度，进一步增强小微企业、乡村振兴、县域经济等普惠金融服务。

发力点三：聚焦主责主业和优势特色领域发力

在主责主业和优势特色领域，银行业也将积极发力。农行提出，今年将在粮食安全、农业农村绿色低碳发展、县域城乡融合等领域实施专项金融服务行动，将力争实现新增县域贷款突破1万亿元。

去年，中行发挥跨境金融优势，全年办理跨境人民币清算741万亿元，同比增长超17%。中行提出，今年继续强化本外币一体化的综合金融服务，巩固在结售汇、国际信用证、跨境汇款等业务领域的优势。

建行目前个人贷款业务占总贷款的比重接近39%，今年建行将抓住市场回暖的机遇，进一步加大零售信贷投放力度。同时，大力支持保障性租赁住房建设，积极参与租赁住房REITs发行。

兴业银行2022年末绿色贷款余额较上年末增长40.34%，创近年新高，并设立了兴业碳金融研究院，增强绿色金融专业支撑。今年，兴业银行将继续在绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色理财及ESG理财产品等方面创新产品与服务。

发力点四：积极布局消费金融、财富金融推进数字化转型

“在国内大循环、共同富裕以及扩大内需战略的推动下，促消费政策不断释放红利，消费对经济的拉动作用将继续恢复，为银行消费金融业务带来广阔的发展空间。”中国银行研究院4月3日发布的报告指出。

据银行业绩发布会消息，面对今年消费金融迎来良好发展机遇和居民财富管理需求不断增长，多家银行将消费金融、财富金融列为业务发展重点。

中信银行表示，今年以来该行有场景的消费贷款和信用卡贷款增长较好，未来将继续坚持强化零售信贷的主流地位，深耕主流场景贷款，继续做大信用卡贷款。

中行提出，围绕新市民、新消费、新场景，丰富完善产品服务体系，推动非房消费贷款扩面增量。光大银行表示将聚焦财富管理，提升综合服务能力，不断优化财富管理的产品谱系，扩容产品货架。

此外，据了解，今年各家银行普遍将数字化转型作为推进高质量发展的重要途径，将加快系统更新迭代，推进重点工程建设，拓展新的应用领域，塑造发展新优势。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年版信贷项目商业计划书》统计分析显示：

上市银行今年一季报显示 信贷投放扩面提质更高效

近期陆续披露的上市银行一季报显示，今年以来，信贷投放在精准、直达上下功夫，加码重点领域、滴灌薄弱环节，更好地助力经济高质量发展。具体来看，制造业、科技创新、绿色发展的信贷增速保持高位，小微企业、“三农”的信贷支持更加精准，进出口信贷有望进一步提速。

近期，国务院办公厅已印发《关于推动外贸稳规模优结构的意见》(以下简称《意见》)，提出要加大进出口信贷支持。“我们引导金融机构加大对小微企业和民营外贸企业的支持力度。”中国人民银行国际司司长金中夏说。今年一季度，农业银行国际结算、跨境人民币结算、国际业务用信业务(包括贸易融资、涉外保函、信用证)稳健增长，业务量分别为6623亿美元、8104亿元、5024亿元，同比增速分别为47%、36%、43%。

除了信贷支持，《意见》还提出要优化跨境结算服务，鼓励金融机构创新完善外汇衍生品和跨境人民币业务，进一步扩大跨境贸易人民币结算规模，更好满足外贸企业汇率避险和跨境人民币结算需求。

中山普瑞科精密压铸有限公司与巴西贸易往来密切，并通过远期赊销的方式结算。让企业犯愁的是，近年来汇率波动较快，汇兑损失风险较大。“了解到这一情况后，我们向企业介绍了跨境人民币结算业务，把企业对巴西客户结算的币种调整为人民币，这样一来，企业的收回效率、资金周转效率大幅提升，还规避了汇率风险。”工商银行广东分行相关负责人介绍，目前该企业已将所有对巴西的贸易转为人民币结算，今年预计超过100万元，这进一步稳定了企业开拓巴西市场的信心。

“我们鼓励银行为企业提供各种各样的套期保值工具，并降低这些工具的使用成本，使得企业能够比较顺利地采用市场化手段来管理汇率波动风险。”金中夏说。

谈及今年的信贷投放计划，多位上市银行相关负责人表示，将在总量、结构、质量上下功夫，继续巩固对制造业、绿色信贷等领域的支持力度，加强对乡村振兴、普惠金融、消费等领域的金融支持。“总体来看，尽管面临一些挑战与困难，但今年经济企稳回暖的步伐在加快，客户的信贷资金需求较大。”工商银行副行长张文武表示，工商银行将协同用好债券、投资、租赁、资管等投融资工具，为实体经济提供更全面的资金支持。

央行：保持货币信贷总量适度节奏平稳

人民银行5月15日发布的2023年第一季度中国货币政策执行报告指出，稳健的货币政策要精准有力，总量适度，节奏平稳。我国经济运行有望持续整体好转，其中二季度在低基数影响下增速可能明显回升。当前我国经济没有出现通缩。继续实施普惠养老、交通物流等专项再贷款政策，推动房企纾困专项再贷款和租赁住房贷款支持计划落地生效。

“双碳”目标提出后，绿色正在“渲染”着整个银行业。综观上市银行2022年全年和2023年一季度业绩报告，绿色信贷投放保持了高速增长，商业银行绿色转型加速。其中，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行绿色贷款余额均超万亿元。

去年6月，银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》，要求银行保险机构从战略高度推进绿色金融。此后，多家银行陆续发布绿色金融专项规划或金融服务“双碳”目标行动方案，并予以落实将近一年。近期，银行对绿色金融的高度重视同样体现在银行年报和一季报的披露中。多家银行高管在业绩发布会上对绿色金融热点话题予以回应。

业内专家认为，当前，我国的绿色产业发展仍处于起步阶段，仍然需要大量的金融资金予以支持，绿色金融未来潜力巨大、前景广阔，必将成为一个“长坡厚雪”的“超级赛道”。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2023-2028年版信贷项目商业计划书》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2023-2028年版信贷项目商业计划书

  《2023-2028年信贷项目商业计划书》为中研普华公司独家首创针对项目投融资咨询服务的专项计划书。计划书分为：行业通用版、专业定制版。行业通用版是中研普华根据行业一般水平测算好了行业指标B...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢