我国网络安全保险领域首份政策文件出炉 互联网保险行业现状2023

• 黄文玉 2023年7月18日 来源：互联网 1002 63
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互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。网络保险无论从概念、市场还是到经营范围，都有广阔的空间以待发展了。

我国网络安全保险领域首份政策文件出炉

近日，工业和信息化部、国家金融监督管理总局联合印发《关于促进网络安全保险规范健康发展的意见》。上海市建纬律师事务所高级顾问王民对记者表示，《意见》的发布为网络安全保险的发展提供了强有力的政策支持，从宏观政策与微观操作两个维度为保险行业发展网络安全保险业务提出了明确要求与发展路径，并且从产品创新与服务创新两个方面指明了网络安全保险未来的发展方向。网络安全保险有望成为保险业新的蓝海市场，发展潜力巨大。

互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。网络保险无论从概念、市场还是到经营范围，都有广阔的空间以待发展了。

互联网与金融业正加速融合，迸发出前所未有的商业机遇，互联网券商、金融IT、征信、P2P等投资热点不断涌现。随着政策红利不断释放，利率、费率改革提升保费收入，以及技术变革加速模式创新等推动，互联网保险将成为下一个风口，开启十倍空间的成长之路。

互联网保险不仅是销售渠道，更是经营方式和服务形态。《办法》鼓励保险机构将互联网场景以及互联网技术与保险业务融合发展，开发保障范围广、服务多层次的互联网保险产品。同时要求互联网保险中介机构加快建立数据库，支持其开展基于数据创新应用的风险管理、健康管理、案件调查、防灾减损等服务。

保险新“国十条”的颁布，确定保险业“重要支柱”地位。发展现代保险服务业成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手。新“国十条”将保险业从社会保障体系和金融体系的“重要组成部分”升级为“重要支柱”，释放明确信号重视保险业发展。确定更为明确的指导目标。

互联网保险行业发展现状分析

2015年后国家政策开始管控行业，随着改革阵痛逐步缓解，2019年互联网渠道保费开始反弹。2019年，互联网人身保险规模保费恢复正增长，全年累计实现规模保费1858亿元，较2018年同比增长56%。2020年疫情期间，消费者保险意识显著提升，而互联网保险不受时间、空间限制的天然价值得到凸显。

随着我国互联网普及率、智能手机普及率不断增长，2011-2019年互联网渠道占总保费比重从0.1%增长到6.0%，预计未来在行业不断改革，互联网渠道占保费的比重将不断提升。从总保费来看，主要上市险企代理人渠道保费占比均超过68%，其中中国太保占比达到91.2%。中国平安电销、网销及其他渠道保费占比最高，但也仅为8.5%，新华保险和中国太平的银保渠道占比较大，占比分别为30.1%、24.2%。

数据显示，互联网财产保险累计保费收入797.95亿元，同比下降4.85%，低于财产保险市场同期增长率近9个百分点;互联网财产保险累计承保保单数量279.51亿件，同比下降0.92%。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国互联网保险行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

尽管2021年我国保险业面临着较大的发展困难，但我国保险业依然处于重要的战略机遇期，中国人保将追求增长和效益的动态平衡，实现高质量发展。中国保险业2021年累计实现原保险保费收入4.49万亿元。

目前多家保险企业已正式上线可回溯管理系统。以众安科技的可视化回溯系统为例，该系统运用数据可视化还原、数据编排、容器引擎、容错算法等前沿技术，实现用户行为精准可视化还原。从回溯形式来看，传统的静态截图由于其非连续性，容易损失细节，常用的数据埋点也存在日志记录不直观问题。而通过可视化回溯形式，能让用户行为清晰直观。此外，从回溯信息来看，众安科技可视化回溯系统囊括了产品版本、销售界面与用户行为全记录，还原真实操作以便责任定位。

由元保、清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心联合凯度集团发布的《2021年中国互联网保险消费者洞察报告》(以下简称《报告》)显示，从发展趋势上看，消费者通过互联网购买保险的意愿已升至70%，而通过传统渠道的购买意愿降为86%，两者差距正在逐步缩小。

银保监会提出，到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上，鼓励机构为消费者提供安全便捷的线上保险服务。在疫情影响和监管政策双重推动下，互联网财产保险市场迎来新的机遇与挑战。

《互联网保险业务监管办法》(以下简称《办法》)开始实施，互联网保险业务在平台建设、营销管理、理赔售后上将更加规范，互联网保险行业在未来也将迎来更健康的发展环境。一直以来，因保险行业的特殊性，一些互联网平台与互联网机构存在无照经营的情况。《办法》强调“机构持牌、人员持证”的经营原则，要求从事互联网保险业务的保险机构与销售人员都必须通过银保监会的资质认证，获得批准和经营许可。

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