上半年重点领域金融供给持续增强 普惠金融行业市场现状分析

• 吴澳燕 2023年7月31日 来源：光明日报 360 16
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今年上半年，银行业金融机构持续加大对重点领域和薄弱环节支持力度，制造业贷款新增3.5万亿元，同比多增1861亿元。普惠型小微企业贷款新增3.8万亿元，同比多增1.1万亿元。民营企业贷款新增5.5万亿元，同比多增9016亿元。

今年上半年，银行业金融机构持续加大对重点领域和薄弱环节支持力度，制造业贷款新增3.5万亿元，同比多增1861亿元。普惠型小微企业贷款新增3.8万亿元，同比多增1.1万亿元。民营企业贷款新增5.5万亿元，同比多增9016亿元。

金融服务方式不断优化。上半年末，企业类中长期贷款同比增长17.9%，企业类信用贷款同比增长23.4%，循环贷款余额同比增长27.3%，均高于各项贷款平均增速。普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.49个百分点，民营企业贷款平均利率同比下降0.25个百分点。

银行保险机构持续推进重点领域补短板，加大对符合国家发展规划重大项目的融资支持，将金融资源重点投向能源、交通、水利、物流、生态环保等基础设施，进一步推动金融服务制造业高质量发展。上半年，基础设施建设贷款余额同比多增1.05万亿元。

上半年，银行业稳步加大涉农贷款投放，涉农贷款余额保持较快增长。截至2023年6月末，全国涉农贷款余额54.64万亿元，同比增长16.0%;普惠型涉农贷款余额12万亿元，同比增长21.03%，超过各项贷款平均增速10.3个百分点。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国普惠金融行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

2021年我国普惠金融发展规模和发展效益同步提升，普惠群体金融服务获得感持续增强，有力支持了疫情防控和经济社会发展。其中，数字技术在普惠金融领域持续发挥作用，农业保险等产品的覆盖面进一步提升。

普惠金融行业市场现状分析

统计数据显示，2023年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额230.58万亿元，同比增长11.3%。其中，普惠金融各领域贷款保持较高增速，住户消费贷款增速回升，房地产贷款增速回落。

在普惠金融领域，各项贷款均保持较高增速。数据显示，2023年二季度末，普惠小微贷款余额同比增长26.1%，增速比上年末高2.3个百分点;农户生产经营贷款余额8.86万亿元，同比增长18.3%;创业担保贷款余额2981亿元，同比增长14.6%;助学贷款余额1696亿元，同比增长21.6%。

与此同时，在绿色、科创等经济发展重点领域，相关贷款也维持了较大增长力度。据统计，2023年二季度末，本外币绿色贷款余额27.05万亿元，同比增长38.4%，高于各项贷款增速27.8个百分点。

推动普惠金融高质量发展需要完善生态体系的建设，开发出除信贷之外更多层次的金融服务与金融产品。同时，产品服务同质化现象也需要进一步改善，具体可以通过不同类型金融机构优势互补、错位竞争，以及加强能力建设、金融科技赋能等方式来实现。

数字化浪潮下，要加强普惠金融服务能力的建设，金融科技已成为重要助推。近年来，随着大数据、人工智能、金融云、区块链、物联网等前沿技术在金融领域应用的不断创新，数字化已经成为普惠金融发展的趋势之一。

2023各地普惠金融支持现状

河南

近日，河南省财政下达2023年度普惠金融发展省级专项资金1.33亿元，用于支持引导各地普惠金融发展。本次专项资金主要通过综合运用创业担保贷款贴息及奖补、农村金融机构定向费用补贴、普惠金融发展示范区奖励等方式，发挥财政资金引导撬动作用，不断提升各地金融机构普惠金融服务水平。

据统计，2016年以来，省财政累计下达普惠金融中央专项资金54.4亿元、省级配套资金16.8亿元;2016年至2022年，全省财政累计发放创业担保贷款883亿元，累计扶持自主创业68.3万人次、带动和吸纳就业213.9万人次。

吉林

近年来，吉林省内银行机构用足用好支小再贷款政策工具，借助金融科技持续提升普惠小微企业服务质效，并着力强化对“专精特新”企业的精准支持力度，普惠金融领域持续呈现“量增、面扩、价降”发展态势，成为助力实体经济发展的有力支撑。

支小再贷款是人民银行引导商业银行为小微企业和个体工商户提供低成本融资的一项政策工具。近年来，人民银行长春中心支行组织吉林省内银行机构发挥这一贷款的总量、结构双重调节作用，持续支持小微企业。今年一季度吉林全省累计投放支小再贷款74.85亿元，同比增长162.5%，惠及5487户小微企业。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息以及普惠金融专业研究单位等公布和提供的大量资料。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国普惠金融行业发展分析与投资前景预测报告》。

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