财产保险行业调研及财产保险行业市场发展现状2023

• 黄文玉 2023年9月6日 来源：互联网 银保监会 国家统计局 联合国人口统计平台 345 15
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广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险;狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。在保险实务中，后者一般称为财产损失保险。

一、财产保险行业概况

财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。财产保险有广义与狭义之分。广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险;狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。在保险实务中，后者一般称为财产损失保险。

《中华人民共和国保险法》第九十五条规定，财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。

家庭财产两全险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种。它与普通家庭财产保险不同之处仅在于保险金额的确定方式上。家庭财产两全险采用按份数确定保险金额的方式：城镇居民每份1000元，农村居民每份2000元，至少投保1份，具体份数多少根据投保财产的实际价值而定。投保人根据保险金额一次性交纳保险储金，保险人将保险储金的利息作为保费。保险期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退还全部保险储金。

二、财产保险行业市场发展现状分析

我国产险市场持续增长，2018年前增速保持在10%以上，而后增速逐年下降，2020年受疫情影响，增速仅为2.40%，但与2020年中国GDP2.30%的增速相比，仍然较高。我国保险市场基数较低，2013年财险保费仅为6212亿元，经过数年发展，2020年我国财险保费原保险保费收入为11929亿元，占GDP的1.17%，保费规模年化复合增长率为9.77%。2021年中国财产险保费收入为11671亿元，同比下降2.2%。

根据国家统计局公布数据，2020年我国GDP(国内生产总值)为1015986.2亿元，2019年末全国大陆总人口140005万人，据联合国人口统计平台实时测量，2020年中国估算总人口为143932万人。而根据银保监会公布数据，2020年全国各地区原保险保费收入为45257亿元，其中财产险11929亿元。经过测算，2020年我国财产险的保险深度(保费收入/GDP)为1.17%，相比2019年的1.18%，降低了0.01个百分点;2020年我国财产险的保险密度(保费收入/总人口)为828.79元，相比2019年的832.04元，降低了3.25元。

根据银保监会数据显示，截至2020年12月，共有87家财险公司公布原保费收入业绩，人保、平安和太平洋财险原保费收入约占整个市场的72.66%，行业集中度较高。2021年1月至2月，财产保险前3大险种为车险、健康险和责任保险，分别占比为47.71%、16.72%和8.04%。车险占据我国财产保险总收入的近一半，财产保险市场上车险一家独大的格局仍未改变。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年财产保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

2021年中国财产险支出为7688亿元，同比增长10.5%。其中2021年中国财产险保费收入为11671亿元，占原保险保费收入的25.99%;2021年中国原保险赔付支出7688亿元，占原保险赔付支出的49.25%。2021年我国五大上市保险公司实现保费收入总额24875.23亿元，同比小幅增长0.03%。其中，中国平安实现保费收入7603.33亿元，市场份额16.93%;中国人寿保费收入6200亿元，份额13.81%;中国人保保费收入5810.47亿元，份额12.94%;中国太平洋保险实现保费收入3626.73亿元，份额8.08%;新华保险保费收入1634.7亿元，份额3.64%。

2021年3月，银保监会发布《关于修改<中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则>的决定》，进一步明确外国保险集团公司和境外金融机构投资外资保险公司的准入标准，保险业对外开放进一步深化。修改后，外国保险公司、外国保险集团公司以及其他境外金融机构均可投资入股。

在2023年召开的第三届国家灾害治理与风险保障论坛上，国家金融监督管理总局财险部副主任陆玉华在出席论坛时表示，风险减量是保险业服务实体经济发展的重要手段，要求财险业彰显保险的风险管理特征，推动行业将传统保险低价竞争的恶性循环，向风险全流程管理的良性循环转变;将事故发生后进行经济补偿，向提前介入企业生产过程提供防灾减损等风险减量服务转变。

2023年2月28日，国家统计局发布的《中华人民共和国2022年国民经济和社会发展统计公报》显示，2022年，全年保险公司原保险保费收入46957亿元，按可比口径计算，比上年增长4.6%。其中，寿险业务原保险保费收入24519亿元，健康险和意外伤害险业务原保险保费收入9726亿元，财产险业务原保险保费收入12712亿元。支付各类赔款及给付15485亿元。其中，寿险业务给付3791亿元，健康险和意外伤害险业务赔款及给付3937亿元，财产险业务赔款7757亿元。

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