产业数字金融的渗透率将逐步提升 数字金融行业市场前瞻分析

• 吴澳燕 2023年9月28日 来源：中研网 互联网 417 20
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数字金融是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务。数字金融包括互联网支付、移动支付、网上银行、金融服务外包及网上贷款、网上保险、网上基金等金融服务。

数字金融是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务。数字金融包括互联网支付、移动支付、网上银行、金融服务外包及网上贷款、网上保险、网上基金等金融服务。

数字经济高速发展，推动了生产方式、生活方式和治理方式的深刻变革。金融业是产业数字化转型中的重点行业之一。金融科技不仅提升了金融服务的效率，还带来了智能支付、智慧网点、数字化融资等新模式，提升了金融服务的覆盖度和普惠性。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年数字金融行业深度分析及投资战略研究咨询报告》显示：

随着数字经济的进一步深化发展，金融数字化转型与产业数字化同频共振，传统的产业金融服务模式势必被打破，当前，我国产业金融规模接近300万亿元，随着数字经济和产业数字化加速度进一步提升，产业数字金融的渗透率将逐步提升，发展前景将不可限量。

大数据技术的应用，将更丰富的行为数据纳入分析体系中来，实现了更精准的用户画像刻画以及风险评估，在为用户提供个性化服务的同时，为缺乏金融体系历史数据的信用白户、小微企业以及涉农企业的信贷风险评估提供了解决方案，提高了金融服务的覆盖面和普惠性。在保险行业，基于数据共享技术建设的行业车险平台，已成为支持车险业务发展的重要基础设施，能够实时为行业提供全面的信息共享服务。

数字金融业务的盈利模式主要有：贷款、助贷和联合贷款;代理销售存款、理财、公募基金、保险等产品;给金融机构提供风控技术等。

数字金融行业市场前瞻分析

以人工智能、云计算、大数据及区块链等新兴技术为核心的数字金融主要是通过技术溢出、金融创新及市场竞争等途径来影响商业银行的运行效率。数字金融除了在运行效率上优于传统商业银行外，还可以拓展商业银行的业务范围，从而有望提升传统金融业的盈利能力。

从银行角度出发，布局产业数字金融，难点在于产业场景非常复杂，数据缺乏标准，模型缺乏通用性，核心点是传统企业信用风险，银行机构应选择适合自身的细分行业深入切入，切忌大而全。

云计算技术的应用，推动了金融机构信息技术(IT)架构从集中式向分布式的转型。分布式架构具有体系开放、低成本、低耦合、扩展性强等特点。云计算的服务模式包括软件即服务(SaaS)、基础设施即服务(IaaS)、平台即服务(PaaS)三部分，通过改善数据架构实现云端管理。云技术缩短新产品开发和面世的时间，将金融机构的IT运营成本降低30%以上，使机构能够迅速、轻量实现数字化转型。

中国的数字金融市场主要集中在数字支付和数字证券领域。随着移动支付的普及，越来越多的人开始使用手机进行支付。同时，中国的数字证券市场也在不断发展壮大，越来越多的企业开始涉足这一领域。此外，中国的数字银行也在快速发展，越来越多的人开始使用网上银行进行转账和理财等操作。

数据显示，目前我国共有6906家数字金融相关企业，全年新注册企业585家，同比增长99%。数字金融将进一步衍生出涵盖产业链金融、物联网金融、绿色金融、农村数字金融、科创金融的五大新业态。

目前，数字金融龙头股票主要包括支付宝的母公司蚂蚁集团、微信支付的母公司腾讯、京东金融、百度金融、平安银行等企业。这些企业在数字支付、互联网金融等领域拥有巨大的市场份额和用户基础，未来发展潜力巨大。

在ChatGPT掀起巨大热潮和广泛关注之后，可以预见生成式AI大模型技术的发展将会对各个行业造成深远的影响。现在传统金融机构还在依靠分支机构获客，依靠专业员工提供投资和银行服务。未来金融机构的竞争力将不在于资产规模、分支机构数量和金融从业人数，而是取决于数据库的规模、算力的强弱。建立在通用大模型基础上的金融垂类专业模型，未来有可能会取代那些标准化强、重复性高、有明确程序规范的传统银行、证券、保险业务。

在人工智能、大数据、物联网、隐私计算等技术的促进下，产业数字金融将进一步衍生出五大新业态：第一，产业链金融。第二，物联网金融。第三，绿色金融。第四，农村数字金融。第五，科创金融。这将成为银行转型变革的方向。

随着国内经济的发展，数字金融市场发展面临巨大机遇和挑战。在市场竞争方面，数字金融企业数量越来越多，市场正面临着供给与需求的不对称，数字金融行业有进一步洗牌的强烈要求，但是在一些数字金融细分市场仍有较大的发展空间，信息化技术将成为核心竞争力。

本报告通过深入的调查、分析，投资者能够充分把握行业目前所处的全球和国内宏观经济形势，具体分析该产品所在的细分市场，对数字金融行业总体市场的供求趋势及行业前景做出判断;明确目标市场、分析竞争对手，了解市场定位，把握市场特征，发掘价格规律，创新营销手段，提出数字金融行业市场进入和市场开拓策略，对行业未来发展提出可行性建议。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年数字金融行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。

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