五部门推动健全现代农村金融服务体系 农村金融行业现状全面分析

• 李波 2023年10月7日 来源：中研普华集团、央视财经、中研网 458 23
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农村金融“就是农村的货币资金融通”、“是一切与农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动” “是货币、信用、金融与农村经济组成的‘融合体’”、“是农村货币资金运动中的信用关系”、“是以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动”、“是指农村货币资金的融

农村金融“就是农村的货币资金融通”、“是一切与农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动” “是货币、信用、金融与农村经济组成的‘融合体’”、“是农村货币资金运动中的信用关系”、“是以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动”、“是指农村货币资金的融通”。

农村金融的准确定义是研究和解决农村金融发展问题的首要前提。文献分析发现，虽然农村金融在我国历史悠久，但“‘农村金融’作为一个概念被广泛运用，是十一届三中全会以后的事”。

并且长期以来，在“金融，即货币资金的融通”的主流金融观基础上，“农村金融”的内涵似乎只要给“金融”冠以“农村”就能自然地被定义出来。

事实上，我国既有“农村金融”概念就是这样生成的，即“农村金融就是农村的金融”这种看似简单明了，实际却是望文生义、同意反复的定义，不仅掩盖了农村金融的自身特性，使之失去了作为独立范畴存在的逻辑基础，而且，存在两个明显问题。

农村金融交易的表现形式和组织方式只是农村金融的外在特征。农村金融机构是专业化的农村金融供给主体，其出现和发展是社会分工合乎逻辑的结果，而社会分工的演进又以市场范围的扩展为依据，农村金融机构作为依靠专门化知识、能力和信誉，提供中介服务“专家”型组织，只有在农村经济发展对农村金融产品和服务的需求，随市场扩大，达到一定水平时才会变为现实。

换句话说，只要真正具备农村金融交易的条件，并且这些条件能确保农村金融交易达到一定的规模，市场自然便会诱导出相应的农村金融机构。

五部门推动健全现代农村金融服务体系

2023年，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会、财政部及农业农村部联合印发《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》(以下简称《意见》)。

《意见》通过九个方面二十九条举措，对做好粮食和重要农产品稳产保供金融服务、强化巩固拓展脱贫攻坚成果金融支持、加强农业强国金融供给等提出具体要求。

截至2023年4月末，涉农贷款余额53.16万亿元，同比增长16.4%。《意见》明确，加大货币政策工具支持力度。

用好再贷款再贴现、差别化存款准备金率等货币政策工具，强化精准滴灌和正向激励，引导金融机构加大对乡村振兴重点领域信贷支持力度。

同时，五部门达成共识，加强财政金融政策协同。鼓励各地完善风险补偿、财政贴息、融资担保等配套政策，与再贷款等货币政策形成合力，支持乡村振兴相关领域贷款发放。

推动融资配套要素市场改革。探索完善农村产权确权颁证、抵押登记、流转交易、评估处置机制，加快推动农村产权流转交易和融资服务平台建设应用。推广农村承包土地经营权、集体经营性建设用地使用权等抵质押贷款业务，优先支持农村集体经济发展项目。

农村金融行业现状全面分析

中国人民银行发布的2022年第四季度金融机构贷款投向统计报告显示，2022年年末，本外币涉农贷款余额49.25万亿元，同比增长14%，增速比上年末提高3.1个百分点;全年增加6.22万亿元，同比多增1.65万亿元。

一方面是银行积极落实国家政策要求，主动加大信贷投放的结果;另一方面强化金融支持乡村振兴也是银行回归本源、服务实体经济的客观要求。

实际上，实施乡村振兴战略是一项包含了多个社会经济目标的系统性工程，其中最重要的是要因地制宜发展乡村产业，精心选择产业项目，确保成功率和可持续发展。而农村金融在助力乡村振兴发展产业方面具有重要作用，可以有效集中社会资源向农业汇聚，为农业发展、农村繁荣提供源源不断的资金供给。

据中研产业研究院《2022-2027年中国农村金融行业市场前瞻分析与未来投资战略规划报告》分析：

在国内国际“双循环”背景下，作为国内大循环的一个重要部分，乡村振兴成为中国现代化发展的关键一环。在新时期，乡村振兴开始转入全面推进、全面实施的战略阶段。

中办、国办印发了《深化农村改革综合性实施方案》通知，吹响了全面推动农村各项事业改革“冲锋号”。其中提出的加快农村金融制度创新宏伟目标，更是拉开了深化农村金融改革新序幕。

农村金融交易具有显著的规模经济效应。而决定金融交易成本的主要因素并不是交易规模，而是交易次数以及交易双方的信息对称性程度。农村经济“规模收益”的存在和产权主体对“规模收益”的追求是农村金融存在和展开的内在动力。

通过多年的持续努力，我国正在形成银行业金融机构、非银行业金融机构和其他组织共同组成的多层次、广覆盖，功能互补、相互协作、适度竞争的农村金融体系。

在促进农村经济发展发展的过程中，不断使农村经济货币化→金融化→信用化，使信用成为农村经济发展的关键，农村金融成为现代农村经济的核心。

我国农村金融体系潜在市场规模巨大，前景十分广阔。不过，目前农业多数还停留在传统农业的阶段，大部分地区农业基础设施仍然落后，对于农村金融的接受程度相对较低，且较为分散。

农村金融行业相关政策分析

中央一号文件对金融服务乡村振兴提出了更高要求，明确提出用好再贷款再贴现、差别化存款准备金、差异化金融监管和考核评估等政策，推动金融机构增加乡村振兴相关领域贷款投放，重点保障粮食安全信贷资金需求。

深化农村信用社改革，对健全农村金融服务体系、增强高质量农村金融供给、服务全面乡村振兴战略具有重要意义。

2022年2月，中央一号文件要求：加快农村信用社改革完善省(自治区)农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。

3月，人民银行印发《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》强调：稳妥推进农村信用社改革化险。

2022年4月18日，浙江农商联合银行挂牌成立，全国深化农信社改革“第一单”正式在浙江落地。我行将始终坚持支农支小发展定位，践行服务实体经济的金融宗旨和天职，大力发展普惠金融，努力建设全国一流社区银行。

报告对我国农村金融行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外农村金融行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了农村金融行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

想要了解更多农村金融行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2022-2027年中国农村金融行业市场前瞻分析与未来投资战略规划报告》。

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