互联网保险行业市场现状调查分析 互联网保险行业未来发展方向

• 吴澳燕 2023年10月11日 来源：互联网 472 24
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随着我国居民收入水平不断提高、风险保障意识不断增强，保险将越来越成为每个人的“刚需”;与此同时，随着80、90后甚至00后逐渐成为保险消费的主要群体，其对互联网保险服务的要求也将不断提高。在此背景下，互联网保险需要不断完善全流程的服务体系，提高服务质量，才

随着短视频、直播、农村电商等快速地普及和推广，年长人群、农村人群、新市民等已经成为重要的网络群体。客群结构变化的同时，短视频内容营销、新电商、粉丝经济等新的营销模式也在不断重新定义互联网市场环境，互联网保险在产品创新、营销方式和服务体验等方面，都需要与时俱进，不断满足客群变化背后潜在的需求变化。共情他们的痛点和需求，满足不断变化的日新月异的保险保障的需求。

互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。网络保险无论从概念、市场还是到经营范围，都有广阔的空间以待发展。

互联网保险发展历程

早期的互联网保险探索主要集中在意外险、旅行险等比较简单、标准化程度较高的产品的销售服务。2011年开始，互联网保险迎来了高速发展阶段：2011年-2015年间，互联网保险保费规模持续保持150%以上的年增长率。

2016年以来，互联网保险发展速度有所放缓，也暴露出了一些行业乱象，随着监管体系的不断完善，互联网保险在经历了2016-2018年的低谷期后，在2019年恢复至两位数增长，进入新一轮的规范发展阶段。但总体来看，我国目前的互联网保险渗透度不足10%，仍处于较低水平。

从互联网保险发展历程看，我国的互联网保险经历了早期萌芽阶段(1997-2004年)、探索阶段(2005-2010年)、高速扩张发展阶段(2011-2016年)、整顿与规范发展阶段(2016年至今)，呈现出螺旋式上升的发展过程。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国互联网保险行业竞争格局及发展趋势预测报告》显示：

2020年6月，中国银保监会出台了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》，聚焦互联网保险销售页面管理与销售过程记录，明确互联网保险销售环节、页面内容与互动方式，创新销售页面版本管理机制，应对互联网背景下由于保险销售页面不断迭代更新带来的取证难等问题。

数据显示，2013年到2022年，从事互联网保险业务的企业已从60家发展到129家，互联网保险的规模从290亿元发展到4782.5亿元，年均复合增长率达到32.3%。

互联网保险行业市场现状调查分析

随着我国居民收入水平不断提高、风险保障意识不断增强，保险将越来越成为每个人的“刚需”;与此同时，随着80、90后甚至00后逐渐成为保险消费的主要群体，其对互联网保险服务的要求也将不断提高。在此背景下，互联网保险需要不断完善全流程的服务体系，提高服务质量，才能在日趋激烈的市场竞争环境中获得更大的发展空间。

目前，“80后”已经成为保险消费的主流群体。报告显示，“80后”为主的31-40岁消费者保险花费更多，其中，75%的家庭年度保险花费超5000元，而且更倾向于在互联网上购买保险。

值得注意的是，商业养老险已成为消费者规划养老生活的重点方向，最受“80后”关注。报告显示，伴随中国老龄化程度加深和国家多支柱养老保险体系的发展，消费者的自我养老意识提升，养老规划更加多样化。商业养老保险已成为和国家养老保险并驾齐驱的养老规划重点方向。其中80后，以及家庭收入、学历、职业等级越高的消费者越倾向于通过购买商业养老险作为养老保障。

作为互联网的原住民，Z世代对互联网购险有着天然的接受度。在购保方面，也充分展现了作为自己“生活主理人”的积极态势。超六成Z世代拥有两份及以上保单，且其更愿意为有科技感的“悦己式”保险服务买单。

根据调查，超过7成用户将购保作为健康保障的重要手段，更有5成用户通过购保分散财产风险。此外，超过60%的Z世代人群拥有2份及以上的保险，除了自我保障，为包括宠物在内的家人投保也是他们的重要选择。此外，Z世代丰富的生活场景也在倒逼互联网保险挖掘用户最核心的需求，不断推出更完善的场景保险。

互联网保险行业未来发展方向

数字化不仅是保险行业的发展趋势，也是保险企业开拓市场、差异化竞争的重要战略。行业2.0阶段的转型，是真正以客户需求为导向，从客户的视角来设计产品、规划渠道，提供运营支持的转型。行业需要更精细化的分工，也需要深度整合，深化行业的数字化、智能化程度。

中国互联网保险的理赔服务已全面呈现线上化、智能化、无纸化三大趋势。预计到2030年，互联网保险的保费收入规模将比2022年增长近6倍，或将超过2.85万亿元，通过互联网渠道销售并完成理赔的金额将接近1万亿元。

互联网保险服务三大趋势体现在产品即服务、体验即服务、数智化服务，“速度与温度”并存的保险服务体系将成为未来发展方向。

在“后互联网新规”时代，互联网保险业务的去代理人化是大势所趋，如何告别以“人”为核心的服务模式，通过技术去提供高质量保险服务，是保险公司开展互联网保险业务所必须面对和解决的问题。未来，保险公司与具备较高的数智化水平和能力的科技平台进行深入合作，改善互联网保险服务质量或将成为主流趋势。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2026年中国互联网保险行业竞争格局及发展趋势预测报告》。

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