10月份信贷形势预计 2023年信贷市场数据分析

• 吴亚楠 2023年10月16日 来源：互联网 397 19
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2023年上半年，20家商业银行制造业公司贷款余额达15.86万亿元，成为公司贷款余额最高的行业，超越租赁和商务服务业15.35万亿元的公司贷款余额。预计10月份的信贷形势将呈现“读数偏低而实际不低”的态势。

近十年来，GDP的区域集中度没有出现明显的变化，人民币信贷的集中度却在显著提高。数据显示，社会融资规模(以下简称“社融”)增量中，对实体经济发放的人民币贷款增加1.82万亿元，同比多增9241亿元;对实体经济发放的外币贷款折合人民币增加310亿元，同比少增170亿元;

货币数量和社会融资总量的增长还有适度宽松的空间，差别存款准备金率、再贷款、再贴现率等结构性货币政策工具、政策性开发性金融工具等还有加力服务重点领域高质量发展的空间。

10月份信贷形势预计

展望未来，预计10月份的信贷形势将呈现“读数偏低而实际不低”的态势。今年8月MLF降息等一系列政策快速激发出实体经济的信贷需求，助力了8月9月信贷相较于22年同期增速的持续改善。此外，8月末和9月末票据市场利率明显上扬，这体现出一些银行在月末主动收缩信贷规模，这也侧面体现出信贷需求持续转暖的事实。

而且，存量个人房贷利率的下调也有效遏制住了提前还款的现象，间接地支持了信贷的需求。信贷需求不会在短时间内快速变化，个人房贷利率下调对于提前还款的遏制作用也不会在10月份消失，显然10月份的信贷增长持续平稳向好的势头还将延续。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国信贷行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》显示：

中国信贷行业深度发展研究

2023年上半年，20家商业银行制造业公司贷款余额达15.86万亿元，成为公司贷款余额最高的行业，超越租赁和商务服务业15.35万亿元的公司贷款余额。

制造业和科技服务业国家重点战略领域行业的公司贷款余额同比增长率分别为25.02%、64.35%。从公司贷款余额的绝对数值上来看，2023年上半年，20家商业银行制造业公司贷款余额达15.86万亿元，成为公司贷款余额最高的行业，超越租赁和商务服务业15.35万亿元的公司贷款余额。

近三年来，20家银行的投资收益、公允价值变动净收益和汇兑净收益三项指标总和占营收比重均呈上升态势，且城商行的上升趋势最为明显。在传统信贷业务无法占据优势的情况下，城商行正以投资业务为突破口进行扩表。

工商银行、中国银行和农业银行的金融科技岗位首次出现了“缩招”现象，部分银行对金融科技领域的资金投入力度也不如往年。

在信贷投向上，20家商业银行正逐渐从原来以租赁和房地产领域为主逐渐转向以制造业为主的实体经济领域。投资业务则成为股份制银行和城商行投资业务近年来的发力重点，并取得了一定成效。“商投行”一体化的发展战略正稳步进行，投贷联动效益逐步体现。

各商业银行战略级的“数字化转型”开始从“量的增长”转向“质的提升”。

农行象州县支行围绕绿色清洁能源产业发展，积极开展绿色信贷业务。截至9月末，该行绿色信贷日均增量完成4819万元，计划完成率120.48%。根据象州县引进生态环保项目和绿色新兴产业企业，建立绿色信贷目标客户库，对涉及风电项目、光伏项目企业主加强走访调研，及时了解企业金融需求，向符合绿色信贷要求的企业推荐农行固定资产贷款、流动资金贷款等金融产品，提供“一站式”上门服务，收集贷款资料，增加绿色贷款投放，助力绿色发展。目前，该行为华润风电、旱改水项目、华润新能源及华能闽清光伏发电等项目提供信贷支持6亿元。

2023年信贷市场数据分析

上半年，金融机构各项贷款新增15.73万亿元，同比多增2.02万亿元，显示金融体系对实体经济的支持力度进一步加大。

从贷款主体看，企(事)业单位贷款是上半年贷款增量的主体。上半年，企(事)业单位贷款新增12.81万亿元，同比多增1.42万亿元，占全部信贷增量的81.5%。住户贷款新增2.80万亿元，同比多增5723亿元。住户贷款多增的主要原因是个人经营贷款和短期消费贷款有所多增。上半年，个人经营贷款新增2.3万亿元，同比多增7593亿元;个人短期消费贷款新增3009亿元，同比多增4019亿元。

2025年信贷余额规模达约2.3万亿元。预估下一个五年银行无抵押消费贷款增速仍将维持两位数的成长，高于整体零售贷款业务的增速。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。信贷行业报告对中国行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了信贷市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

想了解关于更多信贷行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国信贷行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》。

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