中国城市居民房地产债务占家庭收入137.9% 国家推动降低存量首套房贷利率政策落地

• 刘明月 2023年11月10日 来源：国家创新与发展战略研究会学术委员会常务副主席 884 55
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房地产贷款行业前景及现状如何?未来房地产贷款市场投资趋势怎么样?中国国家创新与发展战略研究会学术委员会常务副主席、重庆市原市长黄奇帆表示，中国老百姓房地产方面消费产生的负债较高。

中国城市居民房地产债务占家庭收入137.9% 

房地产贷款行业前景及现状如何?未来房地产贷款市场投资趋势怎么样?中国国家创新与发展战略研究会学术委员会常务副主席、重庆市原市长黄奇帆表示，中国老百姓房地产方面消费产生的负债较高。

根据有关智库统计，中国城市居民的房地产债务占家庭收入比重达到137.9%，高于美国的90%，也高于英国、法国、德国的130%。同时，城市居民家庭平均每年用于还本付息的部分相当于收入的15%，美国是7.8%，欧洲一般在8%-9%。所以，由于房地产消费带来的高负债，使得中国家庭用于每年生活消费的支出会受到很大的约束。

从利率看，推动实体经济融资成本下降，减轻居民利息负担。今年以来，人民银行持续完善市场化利率形成和传导机制，贷款市场报价利率改革成效显著，货币政策传导效率增强，社会融资成本明显下降。

国家推动降低存量首套房贷利率政策落地

前三季度，一年期和五年期LPR分别下降20个基点、10个基点，推动企业贷款利率进一步下行，9月份企业新发放贷款加权平均利率为3.85%，比上年同期低14个基点。同时，推动降低存量首套房贷利率政策落地，有效减轻居民利息负担，改善消费者预期，增强消费能力和消费信心。9月末，存量住房贷款加权平均利率为4.29%，比上月末低42个基点，取得了显著的下降幅度。

一是金融机构加强对实体经济薄弱环节的支持力度，住户经营贷款增加较多。前三季度，住户经营贷款新增2.97万亿元，同比多增6584亿元，是住户贷款同比多增的主要动力，有效支持了个体工商户和小微企业主的生产经营活动。

二是居民消费需求回升，推动短期消费贷款增加。前三季度，住户部门短期消费贷款新增4600亿元，同比多增3493亿元。

从信贷数据看，主要银行9月房地产开发贷款和个人住房贷款合计较上月多投放1000多亿元，保持明显回升态势，信贷资金对在建项目建设竣工和住宅销售的支持力度持续增强。从存量房贷利率调整情况看，刚才也介绍了，目前已有近5000万笔、22万亿元完成下调，利率平均降幅为0.73个百分点。

中研研究院出版的《2022-2027年中国住房贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示

今年以来，多次降准，商品房贷款利率稳步下行，多数城市首套房贷款利率下限已达4.1%。9月29日，中国人民银行、银保监督管理委员会发布通知，称6月至8月，2022年新建商品住房销售价格同比上涨，为城市同比下降，2022年底前，阶段性放宽首套住房商业个人住房贷款利率下限，允许符合条件的城市首套住房贷款利率再次下调。上述政策出台后，首套企业贷款利率多次下调。

央行与银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，给金融机构划定了房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限“两道红线”，规定工农中建交、国开行和邮储等大型银行，房地产贷款占比上限是40%，个人住房贷款占比上限为32.5%;城市商业银行等小型银行的贷款上限则分别为22.5%、17.5%。因此，银行对房地产的贷款和对个人的住房贷款都被设置了上限，需通过加息、延长贷款周期甚至停贷的方式，调剂上限压力。

今年第二季度以来，中国大多数城市的房贷利率持续上升。数据显示，6月份，研究所监测的72个城市主流第一套房贷利率为5.52%，第二套房贷利率为5.77%，分别比5月份上升5个和4个基点;重点城市第一套和第二套房的利率水平离2019年11月的高点不远。

未来住房贷款展望

未来10年中国宏观经济仍将有望保持稳步发展，带动房地产市场稳步上升。城镇化已成为整个中国未来发展的必然趋势，到2030年我国住房贷款要达到70%，未来近20年还将有约3亿人由农村转移到城市。

中国住房贷款行业市场的发展现状，通过公司资深研究团队对市场各类资讯进行整理分析，行业研究报告可以帮助投资者合理分析行业的市场现状，为投资者进行投资作出行业前景预判，挖掘住房贷款投资价值，同时提出行业投资策略和营销策略等方面的建议。

中国住房贷款行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、住房贷款机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析。

据了解，该行业发展空间极大，未来住房贷款市场现状如何呢?请查看，中研研究院出版的《2022-2027年中国住房贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》。

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