财产险保费增速延续分化态势 财产险行业未来市场展望分析

• 吴澳燕 2023年11月27日 来源：互联网 1287 84
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截至10月末，中国人寿寿险公司、中国人保、中国平安、中国太保以及新华保险合计保费收入23896.4亿元，同比增长5.7%。整体上看，人身险保费普遍承压，财产险保费增速延续分化态势。

财产保险有广义与狭义之分。广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险;狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。在保险实务中，后者一般称为财产损失保险。

《中华人民共和国保险法》第九十五条规定，财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。

我国财产险业务持续快速发展，险种结构逐步优化。财产保险业原保险保费收入从2012年的5530.1亿元增长至2021年的1.4万亿元，年均增长率达10.6%，成为国民经济中发展最快、最具活力的行业之一，业务规模稳居世界第二位。第一大险种车险保费占比由 2012年的72.4%调整至2021年的56.8%，险种结构更加均衡。财险市场集中度逐步降低，2021年保费规模前三家公司的市场份额合计63.6%，比 2012年降低1.7个百分点。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国财产险市场深度全景调研及投资前景分析报告》显示：

2022年，保险行业共取得原保险保费收入46957亿元，按可比口径同比增长4.58%，保险金额增长12.63%，保险赔付支出同比下降0.79%。其中，财产险呈快速增长趋势，寿险改革仍在进行中，保费增速放缓。

近年来，保险资金充分发挥自身的“稳定器”和“压舱石”功能，积极服务实体经济和金融市场。保险资金持续助力实体经济高质量发展和金融市场平稳运行。数据显示，截至2022年末，保险业资产总额达27.15万亿元，同比增长9.08%;保险资金运用余额25.05万亿元，同比增长7.85%。

财产险行业未来市场展望分析

截至10月末，中国人寿寿险公司、中国人保、中国平安、中国太保以及新华保险合计保费收入23896.4亿元，同比增长5.7%。整体上看，人身险保费普遍承压，财产险保费增速延续分化态势。

财产险方面，“老三家”人保财险、平安产险、太保产险分别实现保费收入4398.2亿元、2494亿元和1610亿元，同比分别增长7.2%、1.5%和11.7%。

前10个月，上市财产险公司保费均实现正增长，但10月单月表现有所分化。10月，人保财险、太保产险、平安产险分别实现保费收入302.4亿元、125.4亿元、234.6亿元，同比增长4%、10%、0%。

业内人士认为，平安产险保费表现可能是受非车业务拖累。根据应急管理部数据，前三季度，我国自然灾害时空分异特征明显，灾情呈现“北重南轻、东重西轻”，直接经济损失达3082.9亿元，同比增长47.1%。这一因素导致全年非车业务承保盈利产生不确定性。

当前社会风险总量持续增加，风险结构日趋复杂，风险管理已经成为现代保险业的核心职能之一，保险在保障生活生产服务和社会治理方面承担着越来越重要的角色。这就要求保险业特别是财险业从传统风险等量管理模式转变为主动介入社会风险全流程管理，提供有针对性的专业化风险减量服务，更有效发挥经济“减震器”和社会“稳定器”的作用。

今年年初，原中国银保监会印发了《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，中国保险行业协会积极引导财险公司以实际行动不断提升风险减量的服务水平。例如，在应对夏季暴雨洪涝灾害、地震灾害、台风灾害的过程中，主要财险公司均开展了风险预警、预赔付等多项服务。中国保险行业协会副会长王玉祥认为，这些举措对于保险以事后赔付为主的商业逻辑产生了重大调整，未来财险业在应对风险挑战的过程中需要更加积极主动。

当前财产险行业已经步入了精细化管理红利释放期，头部险企凭借数据优势、定价优势、管理优势可能进一步夯实领先地位。

从发展趋势来看，目前无论是行业发展的需求，还是监管部门的要求，财险公司还需要继续创新服务的内容，深耕细分领域，构建服务新模式，提升服务便利性。

财产险行业研究报告中的财产险行业数据分析以权威的国家统计数据为基础，采用宏观和微观相结合的分析方式，利用科学的统计分析方法，在描述行业概貌的同时，对财产险行业进行细化分析，重点企业状况等。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

想要了解更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国财产险市场深度全景调研及投资前景分析报告》。

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