贷款行业市场深度调研分析：2023年全年贷款同比多增超万亿元

• 吴澳燕 2024年1月15日 来源：中国工业报 555 30
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贷款行业是指提供贷款服务的行业，包括各种类型的贷款机构、贷款平台等。这些机构或平台通过向个人或企业提供贷款服务来获取收益。随着金融科技的不断发展，贷款行业正经历着数字化、智能化的变革。许多机构开始利用大数据、云计算、人工智能等技术，对借款人的信用状况

贷款，意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。

广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

贷款行业是指提供贷款服务的行业，包括各种类型的贷款机构、贷款平台等。这些机构或平台通过向个人或企业提供贷款服务来获取收益。随着金融科技的不断发展，贷款行业正经历着数字化、智能化的变革。许多机构开始利用大数据、云计算、人工智能等技术，对借款人的信用状况进行更精准的分析和评估，从而提供更加个性化的贷款服务。这种变革不仅提高了贷款服务的效率，也降低了风险和成本。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国贷款行业深度调研及投资机会分析报告》显示：

2023年以来，金融机构积极发展普惠金融。农业发展银行累计投放中小微企业贷款19396.60亿元，截至11月17日，中小微企业贷款余额76595.71亿元，增幅15.93%。年初以来，累计投放普惠小微企业贷款(线上)301.60亿元，累计投放普惠小微企业贷款(线下)205.96亿元。截至11月17日，普惠小微企业贷款余额403.04亿元，比年初增加78.69亿元，增幅24.26%。

党中央、国务院高度重视实体经济特别是制造业发展。国家发展改革委会同有关部门，持续开展扩大制造业中长期贷款投放工作，通过加强项目申报环节的指导和服务、引导银行加大项目对接力度、强化要素保障和配套服务、丰富金融产品供给等举措，着力加强对制造业特别是民营制造业企业的融资支持和金融服务。

截至三季度末，制造业贷款余额同比增长17.18%，其中，制造业中长期贷款余额增长34.43%，有力推动制造业投资实现较快增长;同时，制造业中长期贷款占制造业贷款比重达49%，比去年底提高3.9个百分点，融资结构进一步优化。

贷款行业市场深度调研分析

根据1月12日中国人民银行发布的数据，2023年全年人民币贷款增加22.75万亿元，同比多增1.31万亿元。初步统计，2023年全年社会融资规模增量累计为35.59万亿元，比上年多3.41万亿元。2023年12月末，广义货币(M2)余额292.27万亿元，同比增长9.7%。

人民币贷款保持较快增长势头。数据显示，2023年12月末，人民币各项贷款余额237.59万亿元，同比增长10.6%。2023年12月当月新增贷款1.17万亿元，继续超万亿元，基本符合业内人士普遍预期。

值得注意的是，从部分主要大行数据看，制造业中长期贷款、普惠小微贷款、绿色贷款同比增速大体保持在30%-40%，均快于全部贷款增速。房地产、地方融资平台新增贷款虽然减少了，但更多信贷资源被配置到支持形成新质生产力上，金融服务实体经济质效持续提升。

社会融资规模继续保持同比多增。2023年12月末，社会融资规模存量378.09万亿元，同比增长9.5%，增速比上月高0.1个百分点。2023年12月份增量为1.94万亿元，比上年同期多6169亿元。2023年全年增量累计为35.59万亿元，比上年同期多3.41万亿元，说明金融体系为实体经济提供资金支持的力度保持较高水平。

2023年新增贷款达22.75万亿元，同比多增1.31万亿元。同时，在新发展阶段分析金融总量指标要有更多元视角，2023年末社会融资规模同比增长9.5%，M2同比增长9.7%，这些金融指标均好于名义经济增速。在房地产市场发生重大转型、提前还贷增多、涉地方债务融资减少的情况下，有效信贷需求仍显不足，保持这样的金融支持力度殊为不易。

中央经济工作会议明确指出，2024年稳健的货币政策要“灵活适度、精准有效”。市场专家认为，“灵活”意味着货币政策将根据经济金融运行情况，坚持以我为主，在内外部环境仍有不确定性的背景下及时进行政策响应，平滑超预期因素的冲击;强调社会融资规模、货币供应量同经济增长和价格水平预期目标相匹配，也意味着货币政策更为稳健中性，更加关注价格和预期因素，支持实体经济可持续良性发展。

同时，货币政策由“精准有力”转向“精准有效”，强调了从质效而非数量来观察和评判货币政策，符合高质量发展的内在要求。每年我国全部贷款当中约八成需要回收再投放，盘活存量信贷资金效能可以更好地支撑经济高质量发展。优化新增贷款投向，也有利于支持扩大内需和供给侧改革，根本上有助于改善终端需求。

本报告对国内外贷款行业的发展状况进行了深入透彻地分析，对我国行业市场情况、技术现状、供需形势作了详尽研究，重点分析了国内外重点企业、行业发展趋势以及行业投资情况，报告还对贷款下游行业的发展进行了探讨，是贷款及相关企业、投资部门、研究机构准确了解目前中国市场发展动态，把握贷款行业发展方向，为企业经营决策提供重要参考的依据。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国贷款行业深度调研及投资机会分析报告》。

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