各大银行不断创新涉农金融产品 农业贷款行业市场深度调研分析

• 吴澳燕 2024年2月5日 来源：财联社 885 55
• 繁体

农业贷款是商品经济一定程度发展的产物。在商品经济不发达的封建社会，农业经营者借入资金多来自高利贷。到资本主义社会，高利贷为借贷资本所代替，农村中信用合作组织也发展起来，农业贷款多由银行和信用合作组织提供。

党的二十大和中央农村工作会议对全面推进乡村振兴作出战略部署，为服务乡村振兴业务发展提供了新的历史机遇。

支持乡村振兴的相关金融工具远不止涉农贷款，相关金融工具料持续拓展。同时，支持乡村振兴需要银行、保险、互联网平台等多方协同发力。产业是涉农贷款投资的重要一环。乡村振兴中的产业振兴，不光涉及农业，还涉及一二三产业的融合。

农业贷款是商品经济一定程度发展的产物。在商品经济不发达的封建社会，农业经营者借入资金多来自高利贷。到资本主义社会，高利贷为借贷资本所代替，农村中信用合作组织也发展起来，农业贷款多由银行和信用合作组织提供。

年报显示，截至2022年末，多家国有大行涉农贷款余额超万亿元。其中，农行涉农贷款余额5.53万亿元，工行、建行涉农贷款余额分别突破3万亿元大关;工行、建行、交行涉农贷款增速超20%。此外，部分股份银行、城商行、农商行也加大乡村振兴支持力度，在各自领域和辖区内大力提供助农、兴农、惠农综合金融服务。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国农业贷款市场深度全景调研及投资前景分析报告》显示：

随着农业现代化的发展，农业生产单位所需资金不断增加，发放农业贷款的机构、项目、数量也显著增加。有的国家不但商业银行、农业专业银行和信用合作组织发放，同时政府还另设专门的农贷机构提供。贷款期限先是短期，以后又增加中期、长期。贷款项目也多种多样，如生产资料的购置，农田水利基本建设,农产品加工、储藏、运销,以及农民家计、农村公共设施建设等等。

截至2023年8月末，全国涉农贷款余额54.98万亿元，同比增长15.4%。在资金投向上，重点加大了对农村产业升级的支持力度，大力支持优势特色产业发展，支持地区主导产业、农产品精深加工等新产业新业态。积极支持各类农业园区建设，助力逐步构建以产业园为引擎、产业集群为骨干的乡村产业发展模式。

金融监管总局统计，2023年以来各家银行通过降低贷款利率、担保费率、发放信用贷款等方式，持续提升农民合作社、家庭农场、规模养殖场等新型农业经营主体的金融服务水平。8月末，全国农户贷款余额16.41万亿元，同比增长12.5%。

农业贷款行业市场深度调研分析

2024年中央一号文件发布，强化对信贷业务以县域为主的金融机构货币政策精准支持。财联社记者注意到，“一号文件”中明确指出，要强化对信贷业务以县域为主的金融机构货币政策精准支持，完善大中型银行“三农”金融服务专业化工作机制，强化农村中小金融机构支农支小定位。分省分类推进农村信用社改革化险。创新支持粮食安全、种业振兴等重点领域信贷服务模式。

乡村振兴，离不开以银行为代表的金融行业的支持。数据显示，截至2023年11月末，全国涉农贷款余额56.22万亿元，同比增长15.1%;其中，农林牧渔业贷款余额同比增长14.8%;农户贷款余额同比增长12.5%;农田基本建设贷款余额同比增长34.1%;农业科技贷款余额同比增长20.8%;均保持较快增长。

国家金融监督管理总局的统计还显示，我国农村中小银行机构已达3862家，营业网点近8万家，基本实现了乡乡有机构，村村有服务。目前已成为农村金融服务的主要力量之一。

据央行介绍，支持全面推进乡村振兴是去年央行“金融支持实体经济发展提质增效”的重要内容。截至2023年11月末，已累计支持28个省(自治区、直辖市)156家企业发行乡村票据252期，发行金额1982.57亿元。用好“三农”、小微专项金融债券，拓宽金融机构可贷资金来源。截至2023年12月末，三农专项金融债券累计发行1481.5亿元。

从去年各大银行发布的数据来看，在支持乡村振兴方面，不少银行在信贷产品方面积极创新，且成绩斐然。比如，北京农商银行推出了板栗收购贷款、宅基地房屋建设贷款、新民居(经营)贷款、乡村旅游贷款等多个特色农贷;上海农商银行推出“三农”贷款系列，包括新农村建设项目贷款、家庭农场个人贷款、农民专业合作社贷款等产品等;常熟农商行发起设立的兴福村镇银行深入农村生产生活，结合所在地风土人情、乡村经济和产业特色，开发了菌菇、烤烟、大棚、运输等30多款特色贷款，努力满足客户差异化的贷款需求。

此外，中信银行介绍，该行建立“总行标准化+分行特色化”产品创设机制，与粮食种植和农资生产等头部企业合作，依托不同场景广泛开展场景化产品，创新种植场景推出“粮农贷”，养殖场景推出“饲料贷”，贸易场景推出“信e销”等产品;推出“高标准农田建设贷、林权抵押贷、农机贷、仓单质押贷、养殖贷、荔枝易贷、茶山贷、绿林贷”等创新产品。

进入2024年，银行业支持“三农”的动作加速推进，多家银行将发力三农金融。比如，厦门银行日前表示，2024年该行将逐步优化调整贷款的结构，主要投向普惠小微、绿色金融、科技创新等重点领域，向中长期制造业、“高新贷”专案客群、绿色信贷、乡村振兴等重点投放领域倾斜。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国农业贷款市场深度全景调研及投资前景分析报告》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2023-2028年中国农业贷款市场深度全景调研及投资前景分析报告

  农业贷款行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析农业贷款未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘农业贷款行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢