中国私人银行行业市场经营形势分析 中国私人银行行业市场发展规模预测

• 周迅 2023年3月2日 来源：互联网 298 12
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私人银行，是一种向富裕人士及其家庭提供个性化、专业化、高质量和私密性极强的以财富管理为核心的一篮子高层次的金融服务。它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行财富管理，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的平

私人银行是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。

中国私人银行行业市场经营形势分析 中国私人银行行业市场发展规模预测

私人银行，是一种向富裕人士及其家庭提供个性化、专业化、高质量和私密性极强的以财富管理为核心的一篮子高层次的金融服务。它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行财富管理，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的平稳，同时也包括与财富管理有关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业咨询服务。

从国内银行业私人银行发展实践看，良好的私人银行组织设计至少是私人银行业务发展初期取得良好成效的重要决定因素之一。当前国内私人银行组织设计以大零售模式为主，这种模式能够充分利用分支行网络和客户基础夯实的优势，能够与各自的服务模式充分融合起来。在国内私人银行业初期实践中，采取大零售模式的私人银行表现出较为强劲的发展势头，但该模式本身也有缺陷。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国私人银行行业市场经营形势分析及发展规模预测报告》显示：

从国内银行业私人银行发展实践看，良好的私人银行组织设计至少是私人银行业务发展初期取得良好成效的重要决定因素之一。当前国内私人银行组织设计以大零售模式为主，这种模式能够充分利用分支行网络和客户基础夯实的优势，能够与各自的服务模式充分融合起来。在国内私人银行业初期实践中，采取大零售模式的私人银行表现出较为强劲的发展势头，但该模式本身也有缺陷。

作为中国财富管理市场最重要的参与主体之一，私人银行在不断探索新动能、新布局。从国内银行业私人银行发展实践看，良好的私人银行组织设计至少是私人银行业务发展初期取得良好成效的重要决定因素之一。

当前国内私人银行组织设计以大零售模式为主，这种模式能够充分利用分支行网络和客户基础夯实的优势，能够与各自的服务模式充分融合起来。在国内私人银行业初期实践中，采取大零售模式的私人银行表现出较为强劲的发展势头，但该模式本身也有缺陷。

随着中国经济的强劲复苏，私人银行同样交上了一份令人满意的答卷，整体行业的资产管理规模与客户数量均实现了20%以上的高速增长。财富管理行业各类机构发展日益多元化、竞争白热化，对银行内部业务(包括零售、对公、投行等)的协同整合能力将成为私人银行赢得客户的最大“法宝”。

私人银行的影响

1、外资银行入驻中国对中国银行的积极影响

外资银行进入中国会对中资银行带来一些积极效应。外资银行凭借其资金、技术、人才等方面的优势，必将增强我国金融业的竞争，促使国内银行业进行改革，这有利于打破国家银行对金融业的垄断，提高金融机构效率。同时，外资银行的全面进入，带来了先进的经营理念和管理方法，促进从业人员素质的普遍提高。

2、外资银行入驻中国对中国银行的消极影响

优质客户层面。外资银行大多实行混业经营，一般而言，集商业银行、投资银行以及证券业、保险业于一体，与严格分业管理的中资银行相比，可以为客户提供更多、更全面的商业服务。由于外资银行存在上述优势，不可避免地会吸引走一部分原属于中资银行的业务，造成中资银行融资份额的下降，优质客户快速流失。

业务层面。近年来，中资银行的中间业务有了一定的发展，取得了一些收益。但中间业务总体上水平还不高，问题仍然不少。如没有从战略上重视中间业务，资金、精力投入也相对不足;品种也较少，仍局限在传统的一般性服务。而多数进入中国市场的外资银行非常重视成本低、风险小、收益高的中间业务。这些中间业务如信息咨询、家居理财、外资企业的金融租赁等业务，都将成为外资银行关注的焦点。

人才层面。银行业是资金密集型行业，同时也是知识技术密集型的行业，人员的素质是决定银行业发展的关键因素。最近几年，中资银行尤其是国有商业银行的人才流失数量逐年上升，特别是在外资银行大量涌入我国后，这种情况越发严重。目前，我国中资银行中学历高且熟悉现代金融实务的人才非常短缺。通常来说，在外资银行内部，绝大部分员工都来自当地，因此中资银行系统中那些业务熟练、工作经验丰富、精通外语的优秀员工和业务骨干就会进入外资银行的视野，其优厚的工资福利待遇、优越的工作环境有巨大的吸引力，这将导致中资银行的一部分优秀骨干人才外流。

目前，我国的金融监管体系发展还相当不完善，外资银行的大量进入势必会增加金融监管的难度。首先，金融市场开放程度不断扩大导致国际金融市场的波动极易向国内市场传导，使金融市场面临的外部风险日益上升;其次，外资银行进入后结合国内客户需求开展金融创新，新的金融产品给金融体系的监管带来新的风险;最后，外资银行在我国选择参股对象时会倾向于一些在某些方面占据垄断地位的国内银行，外资银行本身就具有较多的竞争优势，再加上可利用的公共资源参与市场竞争，将会在一定程度上扭曲市场行为，从而给提高金融监管效率和监管效果带来困难。

本报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、中国行业研究网、全国及海外多种相关报纸杂志的基础信息等公布和提供的大量资料和数据，客观、多角度地对中国私人银行市场进行了分析研究。

报告在总结中国私人银行行业发展历程的基础上，结合新时期的各方面因素，对中国私人银行行业的发展趋势给予了细致和审慎的预测论证。报告资料详实，图表丰富，既有深入的分析，又有直观的比较，为私人银行企业在激烈的市场竞争中洞察先机，能准确及时的针对自身环境调整经营策略。

了解更多行业数据详情，可以点击查阅中研普华产业研究院的《2023-2028年中国私人银行行业市场经营形势分析及发展规模预测报告》。

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