2023年消费贷款行业市场发展前瞻 消费贷款行业发展现状及投资分析

• 吴亚楠 2023年3月8日 来源：互联网 1035 66
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银行一方面应抓住当前消费恢复机遇，大力发展个人消费信用贷款等业务，并将消费贷款与理财业务联动，共同维护客户，加快融入互联网金融，利用金融科技实现线上线下的联动发展;另一方面要优化资产负债业务组合，获取优质负债降低资金成本。

2022年初以来，不少用户表示银行的推广短信和推销电话此起彼伏。建设银行称，预计2023年消费金融贷款的拓展将是该行“重头戏”。一家股份行旗下个人贷款产品利率可打6.6折，折后年利率可低至3.7%。当前，多家银行的个人消费类贷款利率已经下行至较低水平。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年消费贷款行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》显示：

消费贷款行业发展现状及投资分析

在2022年，随着LPR下降，促销费、放贷压力加大等因素，金融机构纷纷降低了消费贷、信用贷产品利率。除了银行，持牌消金机构、互联网金融平台、小贷机构等都参与其中。例如，中邮消金极速贷、中信消金信期贷，以及部分小贷公司产品年化利率均为7.2%起。

从结构来看，2022年12月新增居民短期贷款-113亿元，同比少增270亿元。“在短期贷款方面，受不确定性因素扰动，居民消费继续放缓。”周茂华表示，从趋势看，随着国内疫情影响减弱，经济活动限制减少，此前受抑制的消费活动逐步释放，国内就业和收入改善，消费者信心回暖，有助于带动消费信贷需求扩张。加之目前信贷产品的成本相对处于低位，整体上，今年业务前景乐观。

对于信贷产品利率下行的原因，周茂华表示，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。

2月以来，全国不少城市首套房按揭利率降至4%以下。中指研究院企业研究总监刘水表示，根据中指监测，2月，昆明、无锡、扬州等地下调首套房贷利率下限，目前已有超30城首套房贷利率下限降至4%以下。

受疫情及春节假期影响所积压的购房需求在2月得到积极释放，重点城市市场活跃度回升。重点城市市场回暖，将带动全国市场信心修复。核心一二线城市市场回暖态势有望得到延续，部分城市‘小阳春’行情或更加明显，但供给端修复不足或一定程度影响热点城市市场销售规模。整体来看，热点城市市场逐渐形成示范作用，将带动全国市场信心修复，全国房地产市场企稳可期。

对于银行而言，首先是调整和优化其资产结构，这也是银行必须要做的;个人按揭贷款对银行而言是一个长久期且优质的资产，如果这部分资产占比下降，就需要相应调整其负债结构，包括期限利率等。银行一方面应抓住当前消费恢复机遇，大力发展个人消费信用贷款等业务，并将消费贷款与理财业务联动，共同维护客户，加快融入互联网金融，利用金融科技实现线上线下的联动发展;另一方面要优化资产负债业务组合，获取优质负债降低资金成本。

短期来看，住房按揭贷款需求在购房者信心大幅提振之前，可能将难以显著回暖，因此零售业务信贷结构中按揭贷款比例短期内预计低位震荡，消费信贷将成为发展重点。

消费贷款行业市场发展前瞻

与2022年相比，2023年居民部门贷款将呈现明显的反转和恢复。尤其是二季度后，随着各项政策落地及居民预期改善，个人消费类贷款和按揭贷款增速都会有较为明显的修复，将对经济稳增长形成积极支撑。

消费金融行业应该为消费贷利率进一步降低,做好心理准备。 此前,人民银行党委书记、银保监会主席郭树清,接受新华社采访时表示,将当期总收入最大可能地转化为消费和投资,是经济快速恢复和高质量发展的关键,金融服务大有可为。 这意味着，2023 年，金融政策和金融服务将在促进消费上做出更多努力。

人民银行福州支行、福建银保监局联合出台了《关于金融促消费工作十条措施》从支持居民住房消费、扩大汽车及餐饮文旅消费、创新新兴消费业态金融服务、优化消费金融产品和服务体系、做好促消费的支付与保险与数字人民币服务五方面，提出了具体措施和要求，为促进福建省的消费提供金融支撑。

消费贷款行业报告对中国消费贷款行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了消费贷款市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，消费贷款行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年消费贷款行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》。

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