小微金融行业发展报告：小微企业高质量发展离不开金融活水支持

• 吴亚楠 2023年10月28日 来源：互联网 791 48
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小微企业规模小、底子薄，其发展离不开金融行业的支持。金融支持小微企业有利于畅通国民经济循环，加快构建新发展格局。

近年来，中小企业呈现“量质齐升”的发展态势，以中小企业为主的民营企业已经跃升成中国第一大外贸经营主体、对外贸增长贡献度超半，为经济社会发展作出了重要贡献。

2022年，中国银行业着力发展科技金融、绿色金融、数字金融，积极推进新型城镇化建设，大力实施乡村振兴战略。截至2022年末，中国银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额达到59.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额为23.6万亿元，同比增长23.6%。

小微金融行业发展报告

小微企业规模小、底子薄，其发展离不开金融行业的支持。金融支持小微企业有利于畅通国民经济循环，加快构建新发展格局。为加大对科技创新、外贸等领域中小微企业金融支持力度，金融监管总局联合工业和信息化部、商务部开展“走万企提信心优服务”活动，引导金融机构主动走访对接创新型中小企业、重点产业链上下游中小企业、中小微外贸企业等，了解企业金融需求，按照市场化原则予以支持。活动开展以来，各地将289.1万户中小微企业纳入对接范围。

银行机构向43.1万户中小微企业新发放3.9万亿元贷款，出口信保公司向4.7万户中小微外贸企业提供保险服务，新增保险保障金额532亿美元。

据了解，各地金融机构根据不同行业、不同成长阶段特点，为企业提供针对性金融支持。多个地区建立中小微企业贷款风险分担补偿机制，实施贷款贴息，发挥政府性融资担保机构作用，对相关中小微企业信贷风险予以分担补偿。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国小微金融行业竞争分析及发展前景预测报告》显示：

微众银行针对城市中低收入人群和偏远、欠发达地区的广大民众，推出面向个人客户的数字普惠金融产品“微粒贷”，将便捷的金融服务惠及普罗大众，已辐射31个省、自治区、直辖市。

截至2022年末，微粒贷约46%的客户来自三线及以下城市，逾81%的客户从事非白领服务业或制造业，约85%的客户为大专及以下学历，约17%的客户为“首贷户”(此前无人行信贷征信记录);他们笔均贷款金额约7600元，约70%单笔借款成本低于100元，有效提升了金融服务覆盖面、可得性和满意度。

经济的蓬勃发展离不开小微企业的茁壮成长，小微企业高质量发展又离不开金融活水支持。然而，抵押门槛高、融资费用贵、风险成本高等痛点却成为发展过程中的“拦路虎”。

作为国内首家数字银行，微众银行早于2017年率先探索解决这一难题的新路径，推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品“微业贷”，在建立金融服务小微企业“敢愿能会”长效机制方面做出了有益实践。在五年间吸引了超410万家小微市场主体前来申请，让越来越多的中小微企业享受到了随借随用、无须抵质押的便捷融资服务。

目前，微众银行推出了“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等一系列普惠金融产品，累计为全国逾3.7亿个人客户和超410万户小微市场主体提供特色化、差异化、平等化的金融服务，并获得“年度中小微企业机构”(SME Financier of the Year)亚洲地区最高级别铂金奖，成为近年来唯一获此荣誉的中国金融机构。

政策支持小微金融发展

国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》(以下简称《实施意见》)，明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标，提出了一系列政策举措。

重点领域金融服务可得性持续提升。截至2023年8月末，全国小微企业贷款余额67.7万亿元，涉农贷款余额55.0万亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额27.4万亿元，近五年年均增速约25%。推出利率优惠、财政贴息的脱贫人口小额信贷(原扶贫小额信贷)，累计发放9600多亿元，支持2300多万户次。

强调聚焦重点领域。推动重点领域信贷服务提质增效，着力加强对小微经营主体可持续发展、乡村振兴战略的金融支持，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放。强化对民生领域的支持，丰富创业、助学等金融产品，加强对老年人、残疾人群体的服务。在普惠金融重点领域服务中融入绿色低碳发展目标。

《2023-2028年中国小微金融行业竞争分析及发展前景预测报告》对中国小微金融行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了小微金融市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

未来市场发展如何?想了解关于更多小微金融行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国小微金融行业竞争分析及发展前景预测报告》。

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