2023智能投顾行业发展前景研究与展望

• 吴亚楠 2023年11月7日 来源：互联网 1086 69
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传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。

基于大模型等AIGC技术实现的智能投顾数字人，有望在解决投资顾问缺口问题上发挥重要作用。在供需两端的共同作用下，智能投顾数字人应运而生。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

机器人理财是将人工智能导入传统的理财顾问服务，并非由实体的机器人帮助客户理财，而是透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，透过计算机程序的算法，提供自动化的投资组合建议，不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员，其目的在于提升效率。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国智能投顾产业投融资分析及发展前景预测研究报告》显示：

智能投顾最早出现于美国，作为行业先锋的智能投顾玩家都成立于2007~2008年前后。经过接近10年的发展，美国的智能投顾行业已经初具规模，像Wealthfront和Betterment这样的行业龙头管理资产规模也分别达到46亿美元和73亿美元。从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。

何谓智能投顾?机器人理财是将人工智能导入传统的理财顾问服务，并非由实体的机器人帮助客户理财，而是透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，透过计算机程序的算法，提供自动化的投资组合建议，不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员，其目的在于提升效率。

智能投顾行业发展前景研究与展望

随着人工智能技术不断发展和买方投顾转型理念持续推进，券商开始探索人工智能技术在证券领域的应用，并融入APP当中。智能投顾具有“一对多”的特性，在一定的规模效应下服务成本可以被大幅降低。

我国投资者存在数量庞大的长尾人群，智能投顾不仅可以提高服务效率，还能起到普及资产配置服务的作用，使资管服务覆盖长尾用户，实现普惠财富管理。以证券APP作为直接对话客户的窗口，打造陪伴化、精细化、需求化的投顾服务已成为券商探索智能投顾市场破局的方向。

智能投顾可提高服务效率以实现财富管理服务的普惠，目前市场体量正逐步攀升。当前证券服务线上化已相对成熟，技术方面大数据是智能投顾的基础保障，而以人工智能技术为首的算法与模型是使智能投顾服务体系实现“主动服务”的核心组成部分。

在争夺风口的路上，传统银行、券商以强大的分支网点，较强的人工服务能力为依靠，多家券商已宣布要将智能投顾纳入战略规划，力图转变投顾传统的佣金思维;基金公司则凭借投资研究领域的较强优势展开攻势;第三方机构的优势来自于互联网流量。但从规模来看，国内智能投顾机构的规模绝大多数尚未超过百亿，这在巨大的财富管理市场面前，存在巨大的成长空间。

九方财富早在2019年就全面开启“数智化”转型，并于当年推出第一代文本对话机器人“AI旺财”;2020年，九方财富人工智能应用集中产出，业务风险洞察、九方OCR模型、金融虚假舆情识别、用户情感分析、金融实体识别及纠错模型等“工具箱”为客户创造更大价值;

2021年，则全面打造“AI合规能力矩阵”，推出AI巡查官、AI监测官，实现一体化智能合规审核;2022年，又自研推出“智能创造工坊”，实现一键智能创作。截至今年上半年，九方财富共拥有500余名IT研发人员，占员工总数超2成。除了与华为云，九方财富还和科大讯飞等科技巨头建立合作，持续推动“数智化”发展。

智能投顾行业发展展望

生成式AI发展取得革命性突破，带动人工智能产业的蓬勃发展，也为其他产业注入了新动能。其中，金融业对数字化、智能化转型需求迫切，着力发展数字金融，提升投研能力建设，提振投资者信心，或是突破转型瓶颈期的关键。

从小模型时代到大模型时代，AI技术取得质的飞跃，使AI从作坊式开发、场景化定制，走向工业化开发、场景化调优，依托大模型规模化解决行业问题成为可能。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。中研网撰写的智能投顾行业报告对中国智能投顾行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。同时揭示了智能投顾市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

想了解关于更多智能投顾行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国智能投顾产业投融资分析及发展前景预测研究报告》。同时本报告还包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

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